гр. дело №2-2669/2022

44RS0002-01-2022-003034-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» ноября 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.,

при секретаре Стяжковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что dd/mm/yy между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 89600 руб. с уплатой 30,9% годовых. Сумма кредита 89 600 руб., из которых 50 000 рублей были получены заемщиком через кассу Банка, а 39 600 руб. пошли на оплату страхового взноса на личное страхование. Клиент обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные услуги, согласно условиям договора. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 21.12.2019 (при условия надлежащего исполнения обязательства). В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по возврату кредита у неё образовалась задолженность которая на 14.06.2022 составляет 141 953,74 руб., в том числе: основной долг 85 843,10 руб., проценты за пользование кредитом 5543,28 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 49768,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 603,79 руб., комиссия за направление извещений 195,00 руб. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности и судебные расходы по оплате госпошлины 4039,07 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 в судебное не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассматривать дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании которое проводилось с использованием системы видеоконференцсвязи исковые требования не признала, пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, также указала, что с 2017 года она находится в местах лишения свободы и соответственно, никакие СМС извещения, она не получала и не могла получать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 89 600 рублей, в том числе 50 000 рублей к выдаче, 39 600 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 30,9% годовых на срок 48 календарных месяцев.

В соответствии с п. 6 Условий Договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом равными платежами в размере 3312,10 руб., дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку уплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

При заключении кредитного договора Заемщик проставляя подпись, согласился с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка.

Согласно пунктам 2, 4 Раздела III Общих условий Договора потребительного кредита, задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода Клиент не обеспечил возможности ее списания со Счета, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил возможность ее списания с Текущего счета. Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения Клиентом условия о целевом использовании Кредита, если оно предусмотрено Договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением Клиентом условия Договора о целевом использовании Кредита, предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения Клиента в Банк за получением наличных денежных средств с Текущего счета.

В рассматриваемом случае Банк выполнил взятые на себя обязательства путем перечисления суммы кредита в размере 89 600 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В нарушение принятых на себя обязательств по договору ответчик допустила неоднократные просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету, а с июля 2016 г. вообще перестала вносить платежи в счет погашения задолженности, последний платеж по кредиту был внесен ФИО1 26.04.2016.

Истцом суду представлено требование, адресованное ФИО1 о досрочном возврате задолженности от 18.08.2016, суд не принимает во внимание, поскольку документов, подтверждающих то, что данное требование ФИО1 направлялось, истцом не представлено.

Из материалов дела следует, что с марта 2017 года и по настоящее время ответчик находится под стражей.

В связи с непогашением задолженности 07.07.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы с заявлением о выдаче судебного приказа.

23 июля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы был выдан судебный приказ № 2-1834/2019 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от dd/mm/yy за период с 23.03.2016 по 25.09.2017 в размере 145 055,29 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2050,55 руб., который определением мировым судьей судебного участка № 4 Свердловского судебного района г. Костромы от 14.01.2022 был отменен по заявлению ФИО1

Из представленного истцом расчета следует, что по данному судебному приказу из заработной платы ФИО1 были удержаны денежные средства в погашение процентов в размере 3063,70 - 23.08.2021 и 37,85 руб. – 30.09.2021.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору на 14.06.2022 составляет 141 963,74 руб., в том числе основной долг 85 843,10 руб., проценты за пользование кредитом 5543,28 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 49768,57 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 603,79 руб. (за период до 18.08.2016), комиссия за направление извещений 195,00 руб. (за период до 21.08.2016).

В ходе рассмотрения дела ответчик представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам не оспаривал. Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, подтвержден документально и судом проверен.

В судебном заседании ответчик сослались на пропуск истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. Если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (статья 25).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая дату обращения Банка за выдачей судебного приказа – 07.07.2019, дату его отмены – 14.01.2022, а также дату обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности – 16.07.2022 года, и принимая во внимание то, что трехлетний срок исковой давности, исчисляемый отдельно по каждому подлежащему внесению периодическому платежу в погашение кредита, перестал течь с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа, а после отмены судебного приказа продолжил течь, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности в отношении периодических платежей со сроком уплаты до 12 января 2017 г., поэтому с учетом положений ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации из расчета задолженности суд считает необходимым исключить задолженность по основному долгу, процентам, штрафу и комиссии по состоянию до 12.01.2017.

Таким образом, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности по основному долгу составит:

89600 руб. – 926 – 952,31 – 1125,36 – 1006,69 – 1105,30 – 1061,96 – 1160,19 – 1120,12 – 1149,44 – 1247,06 – 1212,16 – 1309,34 = 76 224,07 руб.

Соответственно, размер процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки 30,9% на сумму задолженности в размере 76 224,07 руб. за период с 12.01.2017 до 21.12.2019 (37 месяцев 10 дней) составит: 645,29 руб. + 37 293 руб. = 37 938,29 руб., а с учетом выплаченной в 2021 году суммы процентов, остаток подлежащей взысканию с ответчика задолженности по процентам с учетом применения срока исковой давности составит 34 836,74 руб.

Таким образом с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 111 443,59 руб. (76 224,07 руб.- основной долг и 34 836,74 руб. - проценты).

Заявленные истцом ко взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности 603,79 руб. (за период до 18.08.2016) и комиссия за направление извещений 195,00 руб. (за период до 21.08.2016) не подлежат взысканию с ответчика в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате госпошлины в размере 4039,07 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично в размере 78,5% от заявленных, то понесенные истцом расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3170,66 руб. (78,5% от 4039,07 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме 111 443 руб. 59 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3170 руб. 66 коп., а всего взыскать 114 614 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Коровкина Ю.В.

Полный текст решения изготовлен 23 ноября 2022 г.