Дело№ 2-533/2022

УИД 42RS0030-01-2022-001170-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Яшкино 20 декабря 2022 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Алиудиновой Г.А.,

при секретаре с/з Абраимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее также ООО «ХКФ БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 30.05.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен Кредитный Договор № на сумму 127424 руб., в том числе: 110 000 рублей - сумма к выдаче, 17 424 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 424 рублей на счет Заемщика № в ООО «ХКФ Банк». Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно17 424 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк 19.04.2015 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка не исполнено. В соответствии с п.2. ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются Ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы начислены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.05.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 19.04.2015 г. по 09.05.2017 г. в размере 36 606,36 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.10.202 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 158 187.56 рублей, из которых: сумма основного долга - 98 324.97 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 665.25 рублей; - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 36 606.36 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 590.98 рублей.

Просит: Взыскать с Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 158 187,56 рублей.

ООО «ХКФ БАНК», надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило. Представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявленные требования поддерживает.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, в удовлетворении исковых требований просила отказать, применив к заявленным требованиям срок исковой давности.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании позицию доверителя о пропуске истцом срока исковой давности поддержала, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела о вынесении судебного приказа № суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст.309 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

П.1 ст.310 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Ч.1 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п.2 ст.809 ГК (в редакции на момент заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.1,3 ст.810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п.1 ст330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 30.05.2013 года между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО1 заключён кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику нецелевой кредит путем его зачисления на счет и совершения операций по счету в сумме 127424 рублей, в том числе: 110 000 рублей - сумма к выдаче, 17 424 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34.90% годовых на срок 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Заёмщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.8,9,16-17,19-20, л.6-7,10-12 дела №).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 424 рублей на счет Заемщика № в ООО «ХКФ Банк». Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 424 рублей - для оплаты страхового взноса в ООО «СК «Ренесанс Жизнь» на добровольное страхование (л.д.9,24-25).

Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, по нему образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.10.2022 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 158 187,56 рублей, из которых: сумма основного долга - 98 324.97 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 10 665,25 рублей; - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 36 606,36 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 590,98 рублей (л.д.15,18).

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнений обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

Как следует из материалов дел, 13.04.2018 года ООО «ХКФ БАНК» обратился к мировому судье судебного участка №1 Яшкинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору№ от 30.05.2013 года в сумме 158 193,15 руб., указав, что она образовалась за период с 28.11.2014 года по 19.12.2017 года (л.д.2-3 дела №).

24.04.2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности, который определением от 18.11.2019 года был отменен по заявлению должника (л.д.10,33, л.20,43-44 дела №).

Вместе с тем, в материалах дела имеется выставленное заемщику Банком требование от 19.04.2015 г. о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 158 193,15 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.16-оборот). Указанное требование было направлено ФИО1 20.04.2015 года (л.14 дела №).

Сопоставив требование, расчет задолженности, представленный мировому судье и представленный при обращении в суд с иском (л.13-14 дела №, л.д.15,18, 16-оборот), суд установил, что фактически задолженность ответчика перед истцом в размере 158 187,56 руб. образовалась на 19.04.2015 года.

Срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу.

Однако истец, воспользовавшись правом на досрочное истребование суммы долга, изменил срок исполнения обязательства по платежам со сроком наступления после 19.04.2015 года. Следовательно, срок исковой давности по этим платежам следует исчислять по истечении 30 календарных дней со дня предъявления письменного требования (20.04.2015 года), т.е. с 20.05.2015 года.

Таким образом, исходя из вышеуказанных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, поскольку истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 13.04.2018 года (согласно почтовому штемпелю на конверте), срок исковой давности по задолженности, образовавшейся за период по 12.04.2015 года истек к моменту обращения к мировому судье. Срок исковой давности по задолженности, образовавшейся с 13.04.2015 года по 20.05.2015 года, с учетом положений п.3 ст.204 ГК РФ, истек к моменту обращения ответчика в суд с исковым заявлением 25.10.2022 года (по истечении более 2 лет с момента отмены судебного приказа 18.11.2019 г.).

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15).

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

При установленных обстоятельствах о пропуске истцом срока исковой давности, разрешение заявленных истцом ходатайств об исключении доказательств (расчета задолженности, требования о полном досрочном погашении долга), в силу разъяснений, изложенных в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" суд считает нецелесообразным.

Ввиду отказа в удовлетворении исковых требований, требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2013 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Г.А. Алиудинова

Решение изготовлено в окончательной форме: 25.12.2022 года.

Судья: подпись Г.А. Алиудинова