Дело № 2-412/2022

34RS0030-01-2022-000710-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «03» августа 2022 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжского Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Поволжского Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 08.05.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в сумме 250 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,5 % годовых. Кредитный договор со стороны ответчика подписан в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и Мобильный Банк. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно кредитному договору заемщик обязалась производить погашение кредита и процентов по нему, ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20,00 % годовых, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. За период с 08.02.2021 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 230 663 рубля 19 копеек, из которых: - просроченный основной долг – 189 602 рубля 10 копеек; - просроченные проценты – 41 061 рубль 09 копеек. Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. Просит суд: - расторгнуть кредитный договор № от 08.05.2019, заключенный между истцом и ФИО1; - взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 08.05.2019, за период с 08.02.2021 по 26.05.2022 (включительно) в размере 230 663 рубля 19 копеек, из которых: - просроченный основной долг – 189 602 рубля 10 копеек; - просроченные проценты – 41 061 рубль 09 копеек, а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 11 506,63 рубля.

Истец – представитель ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 50), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом (л.д. 47, 49), направленная в ее адрес почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Из материалов дела следует, что 08.05.2019 путем использования системы удаленного доступа - сервиса «Сбербанк Онлайн» в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - ОУ) между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику на цели личного потребления предоставлены денежные средства в размере 250 000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 19,50% годовых. По условиям договора заемщик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в соответствии с п. 7 договора – 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 554,11 рублей, в платежную дату - 8 числа каждого месяца (л.д. 21).

В соответствии с Общими условиями при оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение (далее - МП) заемщик оформляет индивидуальные условия (далее - ИУ) в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Подтверждением факта подписания заемщиком Индивидуальных условий в электронном виде в системе «Сбербанк Онлайн» является ввод одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного заемщиком к услуге «Мобильный банк».

Индивидуальные условия в электронном виде признаются равнозначными индивидуальными условиями на бумажном носителе, подписанном заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из договора являются надлежащим доказательством.

Перед заключением договора (подписанием Индивидуальных условий) заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с Общими условиями в полном объеме. Подписывая Индивидуальные условия заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с Общими условиями.

Судом установлено, что индивидуальные условия потребительского кредита подписаны 08.05.2019 простой электронной подписью ФИО1, путем ввода ею одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 7, 21 оборотная сторона).

Банк во исполнение своих обязательств, кредитные денежные средства в сумме 250 000 рублей зачислил на указанный заемщиком в Индивидуальных условиях на имя ФИО1 счет №, с которого данными денежными средствами ФИО1 воспользовалась, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 6).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями графика платежей (л.д. 10-15).

За период с 08.02.2021 по 26.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 230 663 рубля 19 копеек, из которых: - просроченный основной долг – 189 602 рубля 10 копеек; - просроченные проценты – 41 061 рубль 09 копеек.

ПАО Сбербанк принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путем направления требований (претензий) в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д. 8). Однако обязательства заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Судом проверен расчет суммы задолженности (л.д. 9), который признается верным. Ответчиком расчет истца не оспаривался, иного расчета суммы задолженности, а также доказательств отсутствия задолженности как таковой, суду не представлено.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой рассматривается в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием для отказа во взыскании указанных сумм задолженности, суду не представлено.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08.05.2019 в размере 230 663 рубля 19 копейки.

Суд также считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части расторжения кредитного договора, так как в силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, в случае расторжения договора в судебном порядке.

Поскольку в судебном заседании, материалами дела установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, а именно не соблюдение условий по погашению основного долга, а также процентов за пользование кредитом, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.05.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Как следует из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 506 рублей 63 копейки, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 19-20).

Указанные расходы, в силу ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08 мая 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 08 мая 2019 года, за период с 08 февраля 2021 года по 26 мая 2022 года (включительно) в размере 230 663 рубля 19 копеек, из которых: - просроченный основной долг – 189 602 рубля 10 копеек; - просроченные проценты – 41 061 рубль 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 11506 рублей 63 копейки.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 августа 2022 года.

Председательствующий: судья ___________ С.А. Денисов.