Дело № 2-20/2025

УИД № 45RS0016-01-2024-000569-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Половинное 30 января 2025 г.

Половинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Ящука В.А.,

при секретаре Дедовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер скрыт> от <дата скрыта> г. на сумму 120 790 руб. 00 коп., в том числе 100 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 20 790 руб. 00 коп. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 790 руб. 00 коп. на счет заемщика <номер скрыт>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 100 000,00 руб. выданы Заемщику через кассу офиса согласно распоряжению Заемщика. Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 20 790 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получены: Заявка и График погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями Договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списать со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 089 руб. 95 коп. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В соответствии Тарифами Банка Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности на каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен <дата скрыта>. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата скрыта> по <дата скрыта> г. в размере 63 176 руб. 27 коп., что является убытками Банка. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХФК Банк» задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> г. в размере 188 255 руб. 50 коп., из которых: 108 630 руб. 82 коп. – сумма основного долга; 7 819 руб. 64 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 63 176 руб. 27 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после 1 апреля 2014 г.); 8 628 руб. 77 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 647 руб. 67 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствует. О дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведенных норм закона кредитный договор может быть заключен путем подачи заемщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определенных банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 7 марта 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер скрыт>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 790 руб. 00 коп. под 29,90 % годовых на срок 54 месяца, а ответчик обязалась осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 089 руб. 95 коп. в соответствии с графиком платежей, с датой ежемесячного платежа 25 числа каждого месяца.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % в день от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заемщик своей подписью в кредитном договоре <номер скрыт> подтвердила, что получила Заявку, график погашения по кредиту, согласилась с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов, Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

Свои обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» выполнило надлежащим образом путём перечисления выдачи наличных денежных средств в размере 100 000 руб. 00 коп. по расходному кассовому ордеру <номер скрыт> г. и перечислением на транзитный счет суммы 20 790 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счёту за период с <дата скрыта>

Из выписки по счёту следует, что после заключения кредитного договора, ответчиком производились платежи в погашение задолженности по <дата скрыта>., после указанной даты поступление денежных средств в погашение долга отсутствует, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному договору.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору <номер скрыт> который судом проверен и признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Оснований не доверять расчёту истца у суда не имеется.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору ответчиком не представлено, расчёт заявленной к взысканию суммы не оспорен.

Требование о взыскании комиссий предъявлено истцом обоснованно, поскольку указанные комиссии предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 73 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика. Его доводы о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Определяя размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленного кредита, процентную ставку по кредиту, длительность нарушения обязательств, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком (исходя из размера задолженности по кредиту и процентов за и пользование им), и начисленной неустойки, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм гражданского законодательства следует, что ответчик ФИО1 существенно нарушила условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов в соответствии с графиком платежей, поскольку ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование деньгами, длительное время не вносила согласованные кредитным договором ежемесячные платежи, задолженность ответчиком в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Уплата истцом государственной пошлины за подачу искового заявления подтверждается платежным поручением <номер скрыт> от <дата скрыта> на сумму 6 647 руб. 67 коп.

С учётом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 647 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<номер скрыт>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <номер скрыт> от <дата скрыта> года по состоянию на <дата скрыта> в размере 188 255 руб. 50 коп., из них: сумма основного долга 108 630 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом 7 819 руб. 64 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после <дата скрыта> г.) 63 176 руб. 27 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 8 628 руб. 77 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 647 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Половинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 4 февраля 2025 года в 14 час. 30 мин.

Судья В.А. Ящук