Дело №

УИД №RS0№-56

Поступило 18.11.2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Маслянино 10 марта 2023 года

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Кутькиной Е.Б.,

при секретаре Пашковской З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к К.А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском К.А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от 03.06.2015г. № К.А.А. Банк ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить кредит в размере 1 915 000 руб.на срок 182 календарных месяца под 12% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: ________ строительный, ________ (по генплану), секция 5, ________ (строительный) (далее «Квартира»/«Предмет ипотеки»), стоимостью 3 235 000 руб., в собственность заемщика. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 16.06.2015г. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 915 000 рублей на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 22 983,22 руб. Согласно п. 7 индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: Залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика на предмет ипотеки; залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, который оформляется одновременно с регистрацией предмета ипотеки в собственность заемщика. Государственная регистрация сделки участия в долевом строительстве на основании договора об участии в долевом строительстве; государственная регистрация ипотеки в силу закона произведены 10.06.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ________. Ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускает систематические просрочки платежей, вносит платежи, недостаточные для погашения задолженности, с мая 2022г. по июль 2022 г. не поступило ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на (дата) На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной. задолженности заемщик, поручитель уплачивают кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с условиями кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также ответчик был извещен о намерении истца расторгнуть кредитный договор (требования о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование заемщиком исполнено не было. С момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, завершенную строительством, квартира будет считаться находящейся в залоге (ипотеке) у банка в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При регистрации права собственности заемщика на квартиру одновременно подлежит регистрации залог (ипотека), возникающий на основании закона. Залогодержателем завершенной строительством квартиры будет являться кредитор - Банк ВТБ (публичное акционерное общество), залогодателем - ответчик. В силу п. 1 ст. 12 Федерального закона от (дата) N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее -«ФЗ № 214-ФЗ») обязательства застройщика считаются исполненными с момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства. Таким образом, обязанность по государственной регистрации права собственности на квартиру лежит на участнике долевого строительства, а обязанность застройщика по передаче объекта долевого строительства, в соответствии с ФЗ № 214-ФЗ, считается исполненной с даты подписания передаточного акта, либо одностороннего акта. 30.12.2016г. объект недвижимости введен в эксплуатацию, о чем свидетельствует разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. 24.01.2018г. застройщик передал, а заемщику принял объект недвижимости по акту приема-передачи, чем застройщик исполнил свою обязанность по договору об участии в долевом строительстве. Однако ответчик до настоящего времени не обратился в регистрирующий орган для оформления права собственности на квартиру, а также для оформления обременения в виде залога (ипотеки) предмета ипотеки. Банком в этой связи направлялись претензии в адрес заемщика с требованием исполнить обязанность по регистрации права собственности и ипотеки на объект недвижимости, однако до настоящего времени ответа на претензии не поступило, что свидетельствует об уклонении ответчика от государственной регистрации права собственности на квартиру, что нарушает права кредитора. Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Поскольку ответчик не выполнили обязательства по кредитному договору, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. (дата) в Единый государственный реестр юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с (дата) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 03.06.2015г. № по состоянию на 30.08.2022г. (включительно) в размере 1 562 384,87 рублей, из которых: 1 463 247,62 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 84 136,26 руб. - задолженность до плановым процентам; 8 973,03 руб. - задолженность по пени; 6 027,96 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор от 03.06.2015г. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и К.А.А.; произвести государственную регистрацию права собственности К.А.А. на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________.5; решение суда является основанием для регистрации права собственности за К.А.А. на указанный объект недвижимости; произвести государственную регистрацию обременения в виде ипотеки на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, в пользу Банка ВТБ (ПАО); решение суда является основанием для регистрации ипотеки на указанный объект недвижимости в пользу Банка ВТБ (ПАО). Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: г ________, Ключ-Камышенское плато, ________, установив начальную продажную стоимость 5 344 000, 00 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28012,00 руб..

(дата) истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 03.06.2015г. № по состоянию на 17.10.2022г. (включительно) в размере 1 527 974,72 рублей, из которых: 1 421 989 989,82 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 20 394,06 руб. - задолженность до плановым процентам; 10 734,31 руб. - задолженность по пени; 74856,53 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор от 03.06.2015г. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и К.А.А.. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, установив начальную продажную стоимость 5 344 000, 00 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 012,00 руб..

(дата) истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 03.06.2015г. № по состоянию на 12.12.2022г. (включительно) в размере 1 535 302,46 рублей, из которых: 1 370 989,82 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 20 394,06 руб. - задолженность до плановым процентам; 11 570,47 руб. - задолженность по пени; 132 348,11 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор от 03.06.2015г. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и К.А.А.. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, установив начальную продажную стоимость 5 344 000, 00 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 012,00 руб..

(дата) истец уточнил требования, просил взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 03.06.2015г. № по состоянию на 16.02.2023г. (включительно) в размере 1 486 361,30 рублей, из которых: 1 321 989,82 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 20 394,06 руб. - задолженность до плановым процентам; 11 571,36 руб. - задолженность по пени; 132 406,06 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Расторгнуть кредитный договор от 03.06.2015г. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и К.А.А.. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, установив начальную продажную стоимость 5 344 000, 00 руб., а так же взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 012,00 руб.

Представитель истца ПАО Банка ВТБ в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель Л.А.Н. просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на уточненных исковых требованиях настаивал.

Ответчик К.А.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ранее с ходе рассмотрения дела возражал против удовлетворения уточненных исковых требований. В своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

П. 2 ст. 13 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей, в том числе, право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что (дата) между Банком ВТБ 24 и К.А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит для приобретения предмета ипотеки в сумме 1 915 000 руб. под 12 % годовых сроком на 182 месяца (п. п. 4.2, 4.3, 4.5 кредитного договора).

В силу п.п. 4.4, 4.8 кредитного договора размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет 22 983,22 руб. Платежный период – период времени не ранее 20 числа и не позднее 19-00 час. 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Пунктами 4.9, 4.10 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга заемщик выплачивает 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов заемщик выплачивает 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5 кредитного договора базовая процентная ставка на дату заключения договора составляет 14,95 % годовых.

В период пользования кредитом К.А.А. исполнял обязательства ненадлежащим образом.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед банком составляет 1 486 361,30 руб.,в том числе остаток ссудной задолженности – 1 321 989,82 руб.; задолженность по плановым процентам – 20 394,06 рублей; задолженность по пени – 11 571,36 руб.; задолженность по пени по просроченному долгу – 132 406,06 руб.

(дата) в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Начиная с (дата) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

(дата) банк направил К.А.А. досудебную претензию о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

Требование о возврате задолженности ответчиком не исполнено. В настоящее время К.А.А. не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Данные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании документами: заявлением – анкетой, кредитным договором, графиком погашения, расчетом задолженности за период с (дата) по (дата).

Доказательств погашения задолженности в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

Ответчик возражений по расчетам, своих расчетов не предоставил. Суд берет за основу предоставленный истцом расчет задолженности, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом даты внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения условий кредитного договора, сумма задолженности в размере 1 535 302,46 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку К.А.А. допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, площадью 72,9 кв.м., определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 5 344 000 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно п.8 кредитного договора обеспечение кредита обеспечивается залогом (предметом ипотеки), приобретаемого за счет кредитных средств, представленных по договору.

В соответствии с п.7 кредитного договора предметом ипотеки является трехкомнатная квартира, общей площадью 73,07 кв.м. по адресу: ________ строительный, ________ (по генплану), секция 5, ________ (строительный). Цена предмета ипотеки составляет 3 235 000,00 руб. (л.д.22-27).

Согласно договора № участия в долевом строительстве от (дата), застройщик СМУ Эверест-Н» обязуется построить объект капитального строительства / этап строительства многоквартирного дома с помещениями общественного назначения М2 (по генплану) - 1-5 блок-секции, расположенный по строительному адресу: ________ строительный и передать в собственность дольщику К.А.А., общая сумма долевого взноса 3235000,00 руб. (л.д.31-34).

Согласно акта приема-передачи законченной строительством квартиры от (дата), застройщик ООО «СМУ Эверест-Н» передал дольщику К.А.А. трехкомнатную ________,9 кв.м, жилой площадью 42,4 кв.м, (лоджия 3,7 кв.м и 5,2 к».м), расположенную на 8 этаже в 5-ом подъезде многоэтажного жилого дома по ________ (адрес почтовый) » ________ (л.д.35).

Согласно закладной от (дата) спорная квартира оценена ООО «Обществом с ограниченной ответственностью «Этико» от (дата) в размере 4 170 000,00 руб.

На момент заключения кредитного договора квартира принадлежит ответчику К.А.А. на праве собственности.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа в размере 1 486 361,30 руб., суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В силу ст. 56 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст.54 Федерального закона от (дата) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» №В-142/2022 от (дата), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, площадью 72,9 кв.м., составляет 6 680 000 руб. (л.д.39-56).

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, представленной в материалы дела, поскольку экспертиза проведена компетентным экспертом, имеющими значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от (дата) № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, выводы эксперта аргументированы, мотивированы, содержат полную информацию, со ссылкой на нормативные документы.

Суд принимает указанное заключение в подтверждение размера рыночной стоимости квартиры.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу:. Новосибирск, Ключ-Камышенское плато, ________, площадью 72,9 кв.м., определенной в соответствии с указанным заключением эксперта в размере 5 344 000,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 28012 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.6).

Таким образом, с ответчика К.А.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 631,81 руб. (1 486 361 рублей 30 копеек – 1 000 000 рублей) х 0,005+ 13200 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к К.А.А. о расторжении договора, взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с К.А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 03.06.2015г. по состоянию на 16.02.2023г. (включительно) в размере 1 486 361, 30 руб., из которых: 1 321 989,82 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 20 394,06 руб. - задолженность до плановым процентам; 11 571,36 руб. - задолженность по пени; 132 406,06 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.06.2015г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и К.А.А..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ________, Ключ-Камышенское плато, ________, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 5 344 000,00 руб.

Взыскать с К.А.А. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) государственную пошлину в размере 15631,81 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Б.Кутькина

Решение в окончательной форме принято (дата) года

Судья Е.Б.Кутькина