Дело № 2-972/2025
УИД 42RS0023-01-2025-000889-60
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г.Новокузнецк 29 июля 2025 г.
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего: Шарониной А.А.
при секретаре: Булавиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 874,04 руб, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Требования мотивированы тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. В рамках заключения данного договора, Колесников также просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет. Проверив платежеспособности клиента, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил акцепт оферты клиента и заключив кредитный договор №, а впоследствии на имя клиента была выпущена кредитная карта и Банк осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В целях подтверждения пользования картой, клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств. Поскольку данное условие ответчиком не выполнялось, Банк направил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку по Договору о карте с требованием погашения задолженности в размере 62 874,04 руб в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку данное требование ответчик не исполнено, задолженность не погашена, Банк обратился в суд с данным иском.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил в суд ходатайство о применении срока исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 4 410 руб для приобретения куртки мужской.
В рамках этого же заявления, Колесников просил Банк заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, установить лимит и осуществить кредитование счета банковской карты (п.3 заявления».
Как указывает истец, Банк проверив платежеспособность ФИО1, акцептировал оферту ответчика и заключил с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Банк открыл Клиенту банковский счет № на Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт”, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.
По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, где отражаются все операции в течении расчетного периода, а также баланс на начало и конец расчетного периода и сумму минимального платежа, которая должная быть размещена на счете на конец расчетного периода.
Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата открытия Банком Счета. Датой начала каждого последующего периода расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.
С условиями и Тарифами Банка Клиент был ознакомлен, их подписал, тем самым выразил согласие с ними и обязался выполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору (карте).
Клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №.
Согласно расчета задолженности, составленного Банком в соответствии с Условиями и Тарифами Банка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету кредитной карты образовалась задолженность в сумме 62 874,02 руб.
Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком, с целью чего Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счет-выписку является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту, в том числе сумма основного долга, сумма процентов, комиссий и иных платежей.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 62 874,04 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
На основании определения мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору (карте) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 874 руб.
При разрешении требований истца, с учетом представленных ответчиком возражений относительно применения срока исковой давности, суд учитывает следующее.
В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу норм статьи 205, части 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом выше, Банк на основании заключительного счета-выписки от ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ФИО2 полного погашения задолженности по Договору № в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 14-КГ18-62, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Поскольку истец, потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ответчиком о досрочном возврате всей суммы займа.
Срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ т.е. со дня, следующего за днем даты оплаты, указанной в заключительном счете. Трехгодичный срок исковой давности, предусмотренный ст. 195, 200 ГК РФ, по данному требованию истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательств прерывания срока давности, в частности путем признания заемщиком долга, банком не представлено.
Принятый мировым судьей судебного участка № Новокузнецкого судебного района ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ №, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, вынесен за пределами срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных Банком исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины- отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд принявший решение.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: А.А. Шаронина