Дело № 2-431/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023 года п. Новоорск

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе:

Председательствующего судьи Левченкова А.И.,

при секретаре Михайловой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Л.Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л.Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику предоставлена кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом.

Ответчик нарушает обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, указанных в графике платежей, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 60 719,71 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Л.Т.М. умерла.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, но ответа получено не было.

Просит суд взыскать с наследников в пользу банка сумму задолженности в размере 60 719,71 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2021,59 руб.

Определением Новоорского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Надлежащее извещение подтверждается почтовым уведомлением.

Представитель истца представил отзыв на возражения ответчика, в котором указано, что начиная с 19.02.2019, заемщик пользовался кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, оплачивая покупки и внося денежные средства в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Считает, срок исковой давности должен исчисляться с момента окончания действия кредитной карты, то есть с 19.02.2029 года, поскольку по условиям заключенного договора, лимит кредитной карты является возобновляемым, суммы ежемесячных платежей (гашения) части кредита и сроки их уплаты не установлены.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что действительно вступил в наследство после смерти Л.Т.М.. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Так, согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк" и Л.Т.М. заключен кредитный договор №, согласно которому Л.Т.М. предоставлен кредит в сумме 15 000 руб. (карта Халва).

В соответствии с п.п. 2, 4, 12 индивидуальных условий к договору потребительского кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка в процентах годовых, устанавливаются согласно тарифам банка, как ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штраф, пени).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет: базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (п. 1.1).

Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2).

Лимит кредитования: минимальный лимит кредитования 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора (п. 1.3).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, иные платежи, при их наличии – минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1 раз выхода на просрочку - 590 руб.; за 2-ой раз подряд 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; в 3-й раз подряд и более 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. (п. 1.6, 1.7).

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 руб. взимается по истечении отчетного периода, путем включения в сумму минимального обязательного платежа (п 1.8).

Льготный период кредитования 36 мес. (п. 1.9).

Максимальный срок рассрочки 36 мес. (1.10).

Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

Из ответа ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Л.Т.М. при заключении кредитного договора № не застрахована по договору страхования.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 719,71 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 59 673, 25 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1046,46 руб.

Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.

Л.Т.М. умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика/наследника Л.Т.М. направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором содержалось требование о погашении обязательств в сумме 59 673,25 руб.

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти Л.Т.М. следует, что наследником после смерти Л.Т.М. является сын ФИО1.

Согласно копии свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, наследником после смерти Л.Т.М., умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО1, который принял наследство, состоящее из 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру и земельный участок, расположенные по адресу:<адрес>

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость помещения, расположенного по адресу<адрес>, составляет 275 523,46 руб., кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу:<адрес> составляет 34 137,27 руб.

Таким образом, общая сумма принятого ФИО1 имущества, открывшегося после смерти Л.Т.М., составляет 206 440,49 руб.

Вышеуказанные суммы никем из сторон по делу не оспаривались и не оспариваются.

Таким образом, исходя из того, что наследником умершего наследодателя является ФИО1, стоимость наследственного имущества перешедшего к ответчику более суммы заявленных требований, с ответчикаФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, поскольку ответчик ФИО1, как наследник, принявший наследство в силу закона (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ) несет ответственность по долгам наследодателя впределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доводы ответчика о применении срока исковой давности суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченной ссудной задолженности, задолженности по комиссиям у Л.Т.М., не имелось, задолженность по ним образовалась после указанного периода, то есть в пределах срока исковой давности.

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 719,71 руб., изкоторых просроченная ссудная задолженность составляет 59 673,25 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,, неустойка в сумме 1046,46 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11.05.2023

Расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим условиям договоров, закону не противоречит, является обоснованным. Имеющийся расчет, ответчиками предметно не опровергнут, контррасчет не представлен.

Принимая во внимание, что факт наличия задолженности по кредитному договору подтвержден, доля наследства, принятая ФИО1 более суммы долга наследодателя, следовательно, наследник должен погасить долг наследодателя.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, такие расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения понесенных им расходов по уплате государственной пошлины 2021,59руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества ""Совкомбанк" к наследственному имуществу Л.Т.М., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 719,71 руб., из которых:просроченная ссудная задолженность - 59 673, 25 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1046,46 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкмобанк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2021,59 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья А.И. Левченков

Мотивированное решение суда изготовлено 25.09.2023 г.

Судья А.И. Левченков