Заочное Решение
Именем Российской Федерации
11 сентября 2025 года г. Самара
Советский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Никоновой И.П.,
при секретаре Егорове И.Н.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
Установил:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, в обоснование иска указал, что 05.08.2023 между клиентом ФИО1 и истцом был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 240 000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредит» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в стороны повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащей в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с общими условиями считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между истцом и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договор, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявлении-анкеты. В соответствии с п.2.1. указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Согласно п.1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием « № 266-П от 24.12.2004г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, в иностранной валюте – физическим лицам нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Договор совершен в простой письменной форме.
От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением. Общими условиями, акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация ответчиком предоставленной банком кредитной карты.
В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, при этом, банк направляет должнику заключительный счет, в которой информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 06.04.2025г. банк в соответствии с общими условиями УКБО расторг договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал об образовавшейся задолженности в период с 07.01.2025г. 06.04.2025г. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 311 478,89руб., из которых: 274 450,85 руб. – сумма основного долга, 35 376,86 руб. - сумма процентов; 1 651,18 руб. – иные платежи и штрафы.
На основании изложенного, истец АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору за период с 07.01.2025г. по 06.04.2025г. в сумме 311 478,89 руб., из которых: 274 450,85 руб. – сумма основного долга, 35 376,86 руб. - сумма процентов; 1 651,18 руб. – иные платежи и штрафы, а также государственную пошлину в размере 10 287 руб.
Представитель АО «Т Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, иск и расчет задолженности не оспорила.
Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 05.08.2023 между ответчиком ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 240 000 рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредит» общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в стороны повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащей в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с общими условиями считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между истцом и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договор, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявлении-анкеты. В соответствии с п.2.1. указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливаются, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. В настоящее время информация о ПСК предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя клиента кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием « № 266-П от 24.12.2004г., предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, в иностранной валюте – физическим лицам нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Договор совершен в простой письменной форме. От ответчика поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением. Общими условиями, акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация ответчиком предоставленной банком кредитной карты.
В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору, при этом, банк направляет должнику заключительный счет, в которой информирует о востребовании суммы задолженности.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Банком ежемесячно направлялись заемщику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, а также о сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с общими условиями УКБО расторг договор 06.04.2025г. путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, в котором проинформировал об образовавшейся задолженности в период с 07.01.2025г. по 06.04.2025г.
В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
Задолженность ФИО1 перед банком составляет 311 478,89руб., из которых: 274 450,85 руб. – сумма основного долга, 35 376,86 руб. - сумма процентов; 1 651,18 руб. – иные платежи и штрафы.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной карты.
Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, составлен в соответствии с условиями заключенного договора, является арифметически правильным, в связи с чем, суд принимает его во внимание.
Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования АО «Т Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 10 287 руб., также подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу АО «Т Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 05.08.2023 года, за период с 07.01.2025 по 06.04.2025 в сумме 311 478,89 руб., из которых: 274 450,85 руб. – сумма основного долга, 35 376,86 руб. - сумма процентов; 1 651,18 руб. – иные платежи и штрафы, а также государственную пошлину в размере 10 287 руб.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г.Самары заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий подпись п/п И.П Никонова
Мотивированное решение суда изготовлено 25 сентября 2025 года.
Копия верна
Судья
Секретарь