Дело № 2-212/2023

УИД 69RS0014-02-2022-000685-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2023 года г. Конаково Тверская область

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Любаевой М.Ю.,

при секретаре Королевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Квестор» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ООО «Квестор» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что между АО «Форус Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 3 августа 2015 года. В соответствии с п. 1,2 кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 475 470 руб. 00 коп. сроком 60 месяцев. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 26 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме. Однако, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств у должника образовалась задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по кредитному договору. В соответствии с п. 10 кредитного договора во исполнение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед кредитором залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортное средство: модель ТС: LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: №; ПТС: № №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; залоговая стоимость: 235 000 руб. 00 коп. Указанное автотранспортное средство приобретено заемщиком на основании договора купли – продажи № ПМ/331 от 02.08.2015г., заключенного между ООО «Оптима Трейд» и ответчиком. Позднее АО «Форус Банк» уступил права требования ПАО «Идея Банк» к ответчику на основании дополнительного соглашения от 21.11.2016г. об исполнении обязательства по генеральному соглашению №-МБК об общих условиях совершения операций на межбанковском рынке от 25.06.2015г. Между тем, 2 марта 2017 года решением арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-2588/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ). 11 сентября 2020 года ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № 10 (протокол от 11 сентября 2020 года, РАД-221327), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 12.02.2020г. № 28, на основании чего был заключен договор цессии № 2020-5924/60 между банком и заявителем. По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитного договора. В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по кредитному договору № № от 03.08.2015г., со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику. 5 марта 2021 года истец направил ответчику уведомление о состоявшейся цессии с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое на текущий момент не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на дату приема – передачи прав требований по кредитному договору составила 548 775 руб. 01 коп., в том числе: 402 106 руб. 25 коп. – сумма просроченного основного долга; 146 668 руб. 76 коп. – сумма просроченных процентов по кредитному договору. Истцом были произведены дополнительные расчеты задолженности и по состоянию на дату подачи искового заявления общая сумма задолженности по кредитному договору составляет – 658 764 руб. 84 коп., в том числе: 402 106 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 256 658 руб. 59 коп. – сумма процентов по кредитному договору. За приобретенные права требования по договору цессии заявитель произвел оплату в адрес ГК АСВ, что подтверждается прилагаемыми платежными поручениями.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2015г. в размере 658 764 руб. 84 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 402 106 руб. 25 коп., а также задолженность по процентам на основной долг в 26 % годовых в размере 256 658 руб. 59 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» проценты из расчета 26 % годовых на сумму основного долга в размере 402 106 руб. 25 коп. по дату фактической утраты суммы основного долга. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: №; ПТС: № №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, установив залоговую стоимость в размере 235 000 руб. 00 коп. Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 787 руб. 00 коп.

Истец ООО «Квестор» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В материалах дела представлены письменные возражения, согласно которым он просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Третьи лица АО "Форус Банк" в лице КУ ГК "АСВ", ПАО "ИДЕЯ Банк" в лице КУ ГК "АСВ", ООО "Оптима - Трейд" в судебное заседание своих представителей не направили, о дне, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Судом исследованы представленные доказательства: платежное поручение № 482 от 13.04.2022г.; кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № от 03.08.2015г.; договор купли – продажи автомобиля № ПМ/331 от 2 августа 2015 года; паспорт транспортного средства; дополнительное соглашение об исполнении обязательства по генеральному соглашению № 1/2015-МБК об общих условиях совершения операций на межбанковском рынке от 22.11.2016г.; акт передачи к дополнительному соглашению от 25.11.2016г.; договор № 2020-5924/60 уступки прав требований (цессии) от 21.09.2020г.; расчет задолженности по кредитному договору; уведомление от 05.03.2021г.; свидетельство о государственной регистрации юридического лица; свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения; выписки из ЕГРЮЛ.

Исследовав представленные доказательства, принимая во внимание нормы материального права, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что между АО «Форус Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от3 августа 2015 года. В соответствии с п. 1,2 кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 475 470 руб. 00 коп. сроком 60 месяцев. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 26 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств в полном объеме. Однако, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату денежных средств у должника образовалась задолженность по основному долгу, а также по уплате процентов по кредитному договору. В соответствии с п. 10 кредитного договора во исполнение надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед кредитором залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортное средство: модель ТС: LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: №; ПТС: № № год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; залоговая стоимость: 235 000 руб. 00 коп. Указанное автотранспортное средство приобретено заемщиком на основании договора купли – продажи № ПМ/331 от 02.08.2015г., заключенного между ООО «Оптима Трейд» и ответчиком. Позднее АО «Форус Банк» уступил права требования ПАО «Идея Банк» к ответчику на основании дополнительного соглашения от 21.11.2016г. об исполнении обязательства по генеральному соглашению № 1/2015-МБК об общих условиях совершения операций на межбанковском рынке от 25.06.2015г. Между тем, 2 марта 2017 года решением арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-2588/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ). 11 сентября 2020 года ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № 10 (протокол от 11 сентября 2020 года, РАД-221327), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 12.02.2020г. № 28, на основании чего был заключен договор цессии № 2020-5924/60 между банком и заявителем. По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитного договора. В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по кредитному договору № от 03.08.2015г., со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику. 5 марта 2021 года истец направил ответчику уведомление о состоявшейся цессии с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое на текущий момент не исполнено. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на дату приема – передачи прав требований по кредитному договору составила 548 775 руб. 01 коп., в том числе: 402 106 руб. 25 коп. – сумма просроченного основного долга; 146 668 руб. 76 коп. – сумма просроченных процентов по кредитному договору. Истцом были произведены дополнительные расчеты задолженности и по состоянию на дату подачи искового заявления общая сумма задолженности по кредитному договору составляет – 658 764 руб. 84 коп., в том числе: 402 106 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 256 658 руб. 59 коп. – сумма процентов по кредитному договору. За приобретенные права требования по договору цессии заявитель произвел оплату в адрес ГК АСВ, что подтверждается прилагаемыми платежными поручениями.

Относительно представленных ответчиком письменных возражений суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 4 ст. 3 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.

Судом установлено, что истец направил ответчику уведомление об уступке права требования № 5991-Ц/03.20 от 05.03.2021г. на основании договора цессии между ПАО «Идея Банк» в лице ГК АСВ и истцом № 2020-5924/60 от 21.09.2020г. Одновременно указанное уведомление носило претензионный характер.

Доказательством отправления указанного уведомления служит список почтовых отправлений от 19.03.2021г., в котором ответчик значится за порядковым номером 3797. Данное уведомление было направлено на адрес регистрации ответчика.

Таким образом, истцом был соблюден порядок досудебного урегулирования в соответствии с требованиями ГПК РФ, следовательно, довод ответчика о его несоблюдении не находит своего подтверждения.

Ответчик в своих возражениях обращает внимание на п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.20212г. № 17, а именно, что не имеется доказательств того, что истец осуществляет свою деятельность на основании лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим права лицензии на право осуществления банковской деятельности.

2 марта 2017 года решением арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-2588/2017 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК АСВ).

11 сентября 2020 года ООО «Квестор» был объявлен победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка по лоту № 10 (протокол от 11.09.2020г., РАД – 221327), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «Коммерсантъ» от 12.02.2020г. № 28, на основании чего был заключен договор цессии № 2020-5924/60 между банком и заявителем.

В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе, права требования задолженности по кредитному договору № от 03.08.2015г., со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику.

Право требования у коллекторских агентств появляется в результате уступки требования долга, уступка требования коллекторских агентств закреплена в главе 24 ГК РФ.

В соответствии с ч. ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право требования – это право, принадлежащее на основании обязательства кредитору, которое может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, а также устанавливается, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 12 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Заявитель осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. На это указывает свидетельство, выданное Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве 06.04.2017г. (ред. № 31/17/77000-КЛ), а также выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Кроме того, заявитель содержится в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Соответствующая информация размещена на официальном сайте за порядковым номером 108.

Таким образом, деятельность коллекторских агентств, с точки зрения права, регулируется ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которая предусматривает уступку требования долга от кредитной организации к коллекторскому агентству.

Относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Истец обратился с исковым заявлением к ответчику в суд 25.04.2022г., о чем свидетельствует квитанция почтового отправления в суд с описью вложения.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом с 25.04.2022г. общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, перестает течь.

Согласно п.п. 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг_ по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истец обратился с исковым заявлением к ответчику в суд 25 апреля 2022 года, о чем свидетельствует квитанция почтового отправления в суд с описью вложения.

ООО «Квестор» приводит расчет задолженности ответчика по кредитному договору с учетом частичного пропуска срока исковой давности, который следует исчислять с 25 апреля 2019 года.

Истцом не пропущен срок исковой давности по платежам по кредитному договору, начиная с платежа от 03.05.2019г.

Всего, начиная с 03.05.2019г. (включительно), ответчику надлежало внести 16 платежей по кредитному договору, из которых 15 на сумму 14 235 руб. 79 коп., 1 на сумму 15 656 руб. 51 коп.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору за период с 03.05.2019г. по 03.08.2020г. составляет 229 193 руб. 36 коп., из которых 181 475 руб. 15 коп. – сумма просроченного основного долга; 47 718 руб. 21 коп. – сумма просроченных процентов.

Поскольку кредитный договор не исполнен, не расторгнут, ООО «Квестор» вправе производить начисление процентов в размере 26 % годовых, начисленных на остаток основного долга 181 475 руб. 15 коп.

Общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 332 080 руб. 96 коп., из которых: 181 475 руб. 15 коп. – сумма просроченного основного долга; 150 605 руб. 81 коп. – сумма просроченных процентов (формула: 47 718,21 + 102 887,60).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и не вызывает сомнений, контррасчет не представлен, ходатайство о снижении заявленных ко взысканию денежных сумм, в том числе неустоек не заявлялось.

Анализируя исследованные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГК РФ, суд полагает установленными обстоятельства, на которых основаны заявленные исковые требования, вследствие чего иск надлежит удовлетворить в части.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 15 787 руб. 00 коп.

Принимая во внимание удовлетворение иска в части взыскания задолженности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7958 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО «Квестор» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2015г. в размере 332 080 руб. 96 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 181 475 руб. 15 коп., а также задолженность по процентам на основной долг в 26 % годовых в размере 150 605 руб. 81 коп., в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере отказать.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA; VIN: №; ПТС: № №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, установив залоговую стоимость в размере 235 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Квестор» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7958 руб. 23 коп. в удовлетворении требования о взыскании государственной пошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме, которое будет изготовлено 10 февраля 2023 года.

Председательствующий М.Ю. Любаева