УИД 28RS0021-01-2022-001192-44

Дело № 2-119/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <Дата обезличена>

Зейский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 6,9 % годовых. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на <Дата обезличена> составила 544 647 рублей 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 488 750 рублей, просроченные проценты – 52 279 рублей 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 62 рубля 35 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии – 1 770 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 102 рубля 38 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 235 рублей 97 коп.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в общем размере сумме 544 647 рублей 09 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 646 рубля 47 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, о причинах неявки суд не уведомила.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между сторонами заключен договор потребительского кредита <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 6,9% годовых, которым также предусмотрено, что указанная процентная ставка действует в случае, если заемщик использовал 80% и более от сумму лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 11,9 годовых с даты установления лимита кредитования., на срок 60 месяцев.

Факт перечисление истцом кредитных средств в размере 500 000 рублей на счет ответчика подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен>, общее количество платежей составляет 60, минимальный обязательный платеж – 12 382 рубля 85 коп.

Графиком погашения кредита и иных платежей предусмотрен ежемесячный размер платежа в размере 16 368 рублей 14 коп., последний платеж – 13 368рублей 11 коп.

Порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, также установлен Общими условиями договора потребительского кредита.

Так, согласно п.3.4 указанных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п.3.5 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций. Если срок погашения кредита приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.6 Общих условий).

Согласно п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

В соответствии с п.4.1.1 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В соответствии с п.4.1.2 Общих условий кредитования, заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п.5.2 вышеуказанных условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 5.3 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.

В силу п.6.2 Общих условий кредитования, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде начисления неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, следует, что заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить следующие добровольные платные услуги: 1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; 2. Гарантия минимальной ставки.

Как следует из раздела «В» заявления о предоставлении транша от <Дата обезличена>, при его подписании заемщик просил банк одновременно с предоставлением ему транша, включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты в соответствии с Общими условиями договора, заемщик предварительно ознакомлен и согласен с условиями страхования. В соответствии с пунктом 2 указанного заявления размер платы за программу составляет 0,42% (2 097 рублей 22 коп.) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. При этом банк удерживает из указанной платы 55,19 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.

На основании раздела «Г» заявления о предоставлении транша от <Дата обезличена> заемщик одновременно с предоставлением транша просил также подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с условиями предоставления указанного комплекса услуг, тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг он ознакомлен и согласен. Информация о тарифах размещена на официальном сайте и в офисах банка.

<Дата обезличена> ответчик подписанием заявления – оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты просила банк подключить к ее банковской карте пакет расчетно-гарантийных услуг ПРЕМИУМ. Размер платы за подключение указанного пакета услуг составляет 24 999 рублей, при этом банк удерживает из указанной суммы 1,88% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, по которому является ФИО2, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговоренной рассматриваемым кредитным договором.

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе: расчет задолженности, выписка по счету, индивидуальные условия договора потребительского кредита от <Дата обезличена>, информационный график по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита <Номер обезличен>, заявление на включение в Программу добровольного страхования от <Дата обезличена>, заявление о предоставлении транша от <Дата обезличена>, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от <Дата обезличена>, памятка участника акции «Все под 0», тарифы комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, Общие условия договора потребительского кредита, уведомление ответчику о наличии просроченной задолженности, учредительные документы ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, по состоянию на <Дата обезличена> общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 544 647 рублей 09 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 488 750 рублей, просроченные проценты – 52 279 рублей 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 62 рубля 35 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии – 1 770 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 102 рубля 38 коп., неустойка на просроченные проценты – 1 235 рублей 97коп..

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности произведен верно.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательства ответчиком по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме, полагая одновременно предъявленный к взысканию с ответчика размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательства по кредитному договору о взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 544 647 рублей 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 488 750 рублей, просроченные проценты - 52 279 рублей 39 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 62 рубля 35 коп., комиссию за дистанционное обслуживание - 447 рублей, иные комиссии - 1 770 рублей, неустойку на просроченную ссуду - 102 рубля 38 коп., неустойку на просроченные проценты - 1 235 рублей 97коп.

Одновременно суд учитывает, что согласно представленной в материалы дела записи акта о заключении брака от <Дата обезличена>, зарегистрировано й администрацией Горненского сельсовета <адрес> ответчиком ФИО2 фамилия изменена на ФИО3.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 646 рублей 47 коп.

Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждена платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <Номер обезличен>) 553 293 рубля 56 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в сумме 544 647 рублей 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 646 рублей 56 коп.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Клаус

Мотивированное решение составлено <Дата обезличена>.

Судья Н.В. Клаус