Решение по делу № 2-123/2023 от 31.01.2023 | Петровский районный суд (Ставропольский край)

дело № 2-123/2023

УИД 26RS0028-01-2023-000067-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора дистанционного потребительского займа, взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа и обращении взыскания на транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа --- от 15.01.2022 в размере 142 878,39 руб., его расторжении и обращении взыскания на транспортное средство: CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---, мотивируя свои доводы тем, что вышеуказанное транспортное средство, обеспечено надлежащим исполнением обязательств по договору дистанционного потребительского займа --- от 15.01.2022, по которому ответчик имеет задолженность в размере 142 878,39 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 15.01.2022 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили договор дистанционного потребительского займа --- (далее - Договор займа). В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 108695,65 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 15.01.2027 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 60,00 процентов годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 5742 рублей (пункт 6 Договора займа).

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 100000,00 рублей на банковскую карту Заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 15.01.2022.

Истец оказал услугу по включению заемщика в список Застрахованных лиц, что подтверждается приложенными к исковому заявлению страховым сертификатом и кассовым чеком на сумму 8695,65 рублей.

Тем самым Истец обязанность Займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям Договора займа и законодательства.

Согласно пункту 10 Договора займа, Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог Транспортное средство: CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога --- от 17.01.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru/search/index.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

16.06.2022 Истец направил Ответчику Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору займа. По настоящее время указанное Требование Ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 25.12.2022 составляет 142878,39 рублей, из которых: 108492,66 рублей - задолженность по основному долгу; 34044,65 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 341,08 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

В силу пункта 2.7 Общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по Договору потребительского займа Кредитор вправе продолжать начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Истец полагает, что с ответчика подлежат взыскания, установленных Договором займа проценты по ставке 60,00% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга – 108492,66 рублей по дату расторжения Договора займа включительно.

Рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения Договора составляет 130900 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 6545 рублей.

Общая сумма задолженности Ответчика на 25.12.2022 составляет 142878,39 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то по мнению истца имеются основания для обращении взыскания на предмет залога.

На основании изложенного истец просит суд: - расторгнуть договор займа --- от ***, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ»: сумму задолженности по договору займа в размере 142878,39 рублей, из которых: 108492,66 рублей - задолженность по основному долгу; 34044,65 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 341,08 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60,00% годовых за период с 26.12.2022 по дату расторжения Договора займа включительно и расходы по уплате государственной пошлины в размере 10058 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В судебное заседание истец - представитель ПАО ООО МФК «КЭШДРАЙВ» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (направленное в его адрес заказное письмо с уведомлением, согласно сведениям с сайта «Почта России» получено адресатом, в судебное заседание не явился, предоставил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.01.2022 ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) заключили договор дистанционного потребительского займа --- (далее - Договор займа). В соответствии с пунктом 1 Договора займа Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в размере 108695,65 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 15.01.2027 и уплатить Истцу установленные пунктом 4 Договора займа проценты за пользование займом в размере 60,00 процентов годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 5742 рублей (пункт 6 Договора займа).

Согласно части 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru (далее - Правила), простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.

ФИО1 подал заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cashdrive.ru).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 100 000 рублей на банковскую карту Заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 15.01.2022.

При заключении Договора займа Ответчик выразил согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования, заключенному с АО «Д2 Страхование», стоимость которой составляет 8695,65 рублей (пункт 18 индивидуальных условий Договора займа).

Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Далее - Закон № 353-ФЗ)).

Согласно пункту 10 Договора займа, Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по Договору займа предоставил в залог транспортное средство: CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---.

На основании статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 4 Договора займа, проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 12 Договора Займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору Займа Займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.

В силу статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и пункта 19 Договора займа Истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения Ответчиком обязательств по возврату займа.

Согласно пункту 4.12 Общих условий Договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).

Из предоставленного Истцом рассчета следует, что сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 25.12.2022 составляет 142878,39 рублей, из которых: 108492,66 рублей - задолженность по основному долгу; 34044,65 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 341,08 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, которая не погашена, доказательств обратного в суд не представлено.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив указанные обстоятельства, учитывая, что материалами дела подтверждаются факт заключения договора, факт передачи денежных средств, а также учитывая, что доводов об оспаривании договора займа ответчик не заявлял, доказательств возврата денежных средств не представил, проверив расчет процентов, представленный истцом, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика по стоянию на 25.12.2022 составляет 142878,39 рублей, из которых: 108492,66 рублей - задолженность по основному долгу; 34044,65 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 341,08 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Поскольку требования истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» о взыскании основного долга удовлетворены, суд полагает обоснованным требования истца о взыскании с Ответчика установленных Договором займа процентов по ставке 60,00% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга – 108492,66 рублей по дату расторжения Договора займа включительно (дату вступления в законную силу решения суда), однако по условиям договора, взысканная сумма не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

В соответствии с пунктом 2 Договора Займа залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства по договоренности Сторон на дату заключения Договора составляет 130900 рублей.

Согласно положениям Процедуры оценки транспортных средств, утвержденных приказом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ----ОД от 05.02.2021, для целей определения «залоговой стоимости», которая равняется «оценочной стоимости», к «справедливой»/«рыночной» стоимости могут применяться поправочные коэффициэнты. Если отсутствуют особенные факторы (например: повторный займ, докредитование, индивидуальный риск профиль заемщика, приобретение транспортного средства, влияние внешних факторов (девальвация, инфляция и тп.) и тп.), то поправочный коэффициент равен 5%.

В связи с изложенным, рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения Договора составляет 130900 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 6545 рублей.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Судом установлено, что в целях обеспечения обязательств Заемщик предоставляет в залог транспортное средство CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 в настоящее время не является собственником вышеуказанного транспортного средства в суд не представлено.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац третий пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

МФК «КЭШДРАЙВ» в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером --- от 17.01.2022, что подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного потребительского займа подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства в силу закона не может быть признано судом незначительным, в соответствии со ст. 348, 350 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---, принадлежащий ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Также истец просит суд расторгнуть с ответчиком вышеуказанный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заемщик ФИО1, отказавшись от надлежащего исполнения возложенных на заемщика кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных заемщиком процентов, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия договора займа, заключенного добровольно. В связи чем с исковые ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1, о расторжении договора займа --- от 15.01.2022 также подлежат удовлетворению, как законные, обоснованные и нашедшие свое подтверждение в суде.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10058 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением --- от 28.12.2022.

Руководствуясь ст.ст. 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, его расторжении и обращении взыскания на транспортное средство - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., (ИНН --- паспорт ---, выдан *** МРО УФМС России по ... в ..., в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН --- ОГРН --- (<***>, ..., этаж 9, пом.19) сумму задолженности по договору займа --- от 15.01.2022 в размере: 108492,66 рублей - задолженность по основному долгу; 34044,65 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 341,08 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., (ИНН --- паспорт ---, выдан *** МРО УФМС России по ... в ..., в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН ---, ОГРН --- (<***>, ... сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60,00% годовых за период с *** по дату расторжения Договора займа включительно, (дату вступления в законную силу решения суда), однако по условиям договора, взысканная сумма не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО1, автомобиль: CHEVROLET LANOS, 2007 года выпуска, цвет серебристый, VIN номер: ---, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Расторгнуть договор займа --- от *** заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН ---, ОГРН --- (<***>, ...) и ФИО1, *** года рождения, уроженцем ..., (ИНН --- паспорт ---, выдан *** МРО УФМС России по ... в ....

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., (ИНН --- паспорт ---, выдан *** МРО УФМС России по ... в ... в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» ИНН ---, ОГРН --- (<***>, ... расходы по уплате государственной пошлины в размере 10058 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение одного месяца.

Судья О.В.Ромась