Решение по делу № 2-3325/2024 от 23.01.2025

Дело №2-42/2025 (2а-3325/2024)

УИД 61RS0012-01-2024-004644-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2025 года <...>

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кислова А.А.,

при секретаре судебного заседания Дорофеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Коммерческий банк «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.10.2011 между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в сумме 1200000 руб. для приобретения объектов недвижимости, со сроком возврата – не позднее 16.10.2026. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. 1.5 кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения от 20.10.2011.

Заемщик в нарушение кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 свое обязательство по возврату кредита не исполняет. По состоянию на 30.07.2024 общая сумма задолженности по кредиту составляет 473290,03 руб. из них: в силу нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, предусмотренных п. 1.4 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 сумма задолженности по кредиту составляет 339918,77 руб.; в силу п. 1.5 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом. Обязанность по уплате указанных процентов заемщик не исполняет. Сумма задолженности по процентам составляет 51503,14 руб.; в силу п. 4.2 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 в случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 % от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки, задолженность по пене составляет 35998,47 руб.; в силу п. 4.3 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени 0,1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, сумма задолженности составляет 45875,65 руб.

До настоящего момента задолженность перед ПАО КБ «Центр-Инвест» не погашена.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №37110259 от 20.10.2011 был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка №37110259 от 20.10.2011.

Предметом залога является: жилой дом, общей площадью 39,4 кв.м., КН №, расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, площадью 1510 кв.м., КН №, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно п. 1.9 договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка №37110259 от 20.10.2011 в силу закона банк приобретает право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №37110259 от 20.10.2011 получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №37110259 от 20.10.2011 был заключен договор поручительства №37110259-1п от 20.10.2011 – поручитель ФИО2

29.02.2024 банком заемщику и поручителю было направлено требование о расторжении кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это свои обязательства по возврату кредита и погашении иных видов задолженности по договору кредитования заемщик в предоставленный ему срок не исполнил.

С учетом уточнения исковых требований, истец просит расторгнуть кредитный договор №37110259 от 20.10.2011; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 473290,03 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16633 руб., обратив взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности:

- жилой дом, общей площадью 39,4 кв.м., КН №, расположенный по адресу: <адрес>

- земельный участок, площадью 1510 кв.м., КН № расположенный по адресу: <адрес>

Начальную продажную цену установить равной 80% рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика – 1728000 руб.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Центр-Инвест» не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, судом извещен надлежащим образом, ор причинах неявки суду не сообщил.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились в их адрес, указанный в исковом заявлении, а также в адресных справках ОВМ ОП-3 МУ МВД России «Волгодонское» от 01.10.2024, направлялась судебная корреспонденция, с указанием даты, времени и места судебного разбирательства, однако судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания своевременно размещена на официальной сайте Волгодонского районного суда Ростовской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в связи с чем лица, участвующие в деле, действуя добросовестно, могли ознакомится и проследить дату рассмотрения гражданского дела.

Изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 20.10.2011 между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в сумме 1200000 руб. для приобретения объектов недвижимости, жилого дома, площадью 39,4 кв.м. КН № и земельного участка, площадью 1510 кв.м. КН №, расположенных по адресу: <адрес>, со сроком возврата – не позднее 16.10.2026.

Возврат кредита производится согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении №1, является неотъемлемой частью договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. 1.5 кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения от 20.10.2011 № 10259 на сумму 1200000 руб.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 20.10.2011 был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка №37110259 от 20.10.2011.

Согласно п. 1.9 договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка №37110259 от 20.10.2011 в силу закона банк приобретает право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 20.10.2011 получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №37110259 от 20.10.2011 был заключен договор поручительства <***>-1п от 20.10.2011 – поручитель ФИО2

Заемщик в нарушение кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 свое обязательство по возврату кредита не исполняет.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1 и ФИО2 по состоянию на 30.07.2024 года составляет 473290,03 руб. из них: сумма задолженности по кредиту составляет 339912,77 руб. (п.1.4 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011), сумма задолженности по процентам составляет 51503,14 руб. (п.1.5 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011), сумма задолженности по пени составляет 35998,47 руб. (п. 4.2 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011), от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки, сумма задолженности составляет 45875,65 руб. (п. 4.3 кредитного договора №37110259 от 20.10.2011).

Кредитный договор №37110259 от 20.10.2011, соответствует требованиям ст. ст. 807-810 ГК РФ.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В обеспечение своевременного исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 20.10.2011 был заключен договор поручительства <***>-1п от 20.10.2011 с ФИО2

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства <***>-1п от 20.10.2011, заключенного между Банком и ответчиком ФИО2 поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору <***> от 20.10.2011 в том же объеме как и заемщик включая уплату: суммы кредита 1200000 руб., проценты, согласно п. 1.5 кредитного договора <***> от 20.10.2011, пени, в случае несвоевременного погашения кредита, согласно п. 4.2 <***> от 20.10.2011, пени в случае несвоевременной уплаты процентов, согласно п.4.3 кредитного договора <***> от 20.10.2011.

29.02.2024 банком заемщику и поручителю направлено требование о расторжении кредитного договора №37110259 от 20.10.2011 и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это свои обязательства по возврату кредита и погашении иных видов задолженности по договору кредитования заемщик в предоставленный ему срок не исполнил.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Если основное обязательство не исполнено, то кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ и п. 2 ст. 263 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку доказательства, представленные истцом, и не опровергнутые ответчиками, свидетельствуют о том, ответчики ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязанность по погашению задолженности по кредитному договору договора №37110259 от 20.10.2011, требования банка о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору №37110259 от 20.10.2011 по состоянию на 30.07.2024 года в сумме 473290,03 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1.9 договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, приобретаемых с использованием кредитных средств банка <***> от 20.10.2011 в силу закона банк приобретает право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 20.10.2011 получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно отчету № ОЦ-881/24 от 28.12.2024 об оценке рыночной стоимости дома и земельного участка ООО «ДонАуди» рыночная стоимость предмета залога: жилого дома, площадью 39,4 кв.м, кадастровый номер: № и земельного участка, площадью 1510 кв.м., кадастровый номер: №, расположенных по адресу: <адрес> составляет 2160000 руб.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Одновременно п. 2 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.

Согласно ст. 24 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества. В связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

На основании совокупности исследованных обстоятельств и приведенных законоположений суд приходит к выводу о том, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору купли-продажи жилого дома с земельным участком с рассрочкой платежа и с залоговым обеспечением от 20.10.2011, расположенных по адресу: <адрес>, ввиду неисполнения ФИО1 и ФИО2 в добровольном порядке обеспеченного залогом обязательства, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1728000 руб. (2160000 х 80%).

При этом суд принимает во внимание, что допущенное ответчиками ФИО1 и ФИО2 нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным, размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога, при этом период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трех месяцев.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчиков суммы государственной пошлины в размере 16633 руб., уплаченной истцом при подаче иска в суд подлежат удовлетворению. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением № 001 от 07.08.2014.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 20.10.2011.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-Инвест» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 20.10.2011 по состоянию на 30.07.2024 в размере 473290,03 руб. из них: сумму задолженности по кредиту с 339912,77 руб., сумму задолженности по процентам 51503,14 руб., сумму задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита 35998,47 руб., сумму пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 45875,65 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16633 руб., всего 489923 (четыреста восемьдесят девять тысяч девятьсот двадцать три) рубля 03 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности:

- жилой дом, площадью 39,4 кв.м., кадастровый номер: №,

- земельный участок, площадью 1510 кв.м., кадастровый номер: №, расположенные по адресу: <адрес> путем продажи этого имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1728000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.А. Кислов

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 06.02.2025.