Решение по делу № 2-607/2023 от 13.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

К делу № 2-607/2023 77RS0021-02-2022-014782-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2023 года г. Лабинск

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Садовниковой С.И.,

при секретаре Дмитриевой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указывает, что 10 августа 2018 года между истцом ООО Банк Оранжевый и ответчиком ФИО1 путем согласования Индивидуальных условий договора предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения (далее – индивидуальные условия) и присоединения ответчика к Общим условиям предоставления потребительского кредита ООО Банк Оранжевый (далее – Общие условия) был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 639000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых (начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты первого платежа по кредиту включительно, указанная процентная ставка увеличивается до 25% годовых; процентная ставка восстанавливается в прежнем размере, начиная с даты, следующей за датой погашения первого платеж по кредиту в соответствии с графикой платежей). Кредит ответчику предоставлен 10 августа 2018 года в указанной сумме, что подтверждается банковским ордером. Обязательства ответчика по договору обеспечены залогом транспортного средства – модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: KMHJN81BP9U939518, идентификационный номер (VIN): KMHJN81BP9U939518, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный.

20 сентября 2018 года между ООО Банк Оранжевый и ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по договору, заключенному с ответчиком, переданы истцу. 09 октября 2018 года уведомление о совершенной переуступке с указанием реквизитов для перечисления денежных средств получено ответчиком лично под роспись.

С июня 2021 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита и начисленных процентов. По состоянию на 12 мая 2022 года задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору составляет 388401,04 рублей, из которых: просроченный основной долг 308873,28 рублей; просроченные проценты 43952,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг 27267,48 рублей; неустойка за просроченные проценты 8307,95 рублей.

В настоящем иске ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" просит суд взыскать с ответчика задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 388401,04 рублей; обратить взыскание на вышеуказанное автотранспортное средство, направив вырученную от реализации сумму в счет погашения задолженности ответчика перед ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» по кредитному договору №0001392/008-18 путем продажи с публичных торгов взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13084,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" не явился, в исковом заявлении ходатайствовал об обеспечении иска, а также просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомлённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил.

В целях рассмотрения дела в установленный ст. 154 ГПК РФ срок, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1,2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 августа 2018 года между истцом ООО Банк Оранжевый и ФИО1 на основании Общих условий /л.д. 29-31/ на индивидуальных условиях, в соответствии с нормами Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите», был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 639000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых (начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты первого платежа по кредиту включительно, указанная процентная ставка увеличивается до 25% годовых; процентная ставка восстанавливается в прежнем размере, начиная с даты, следующей за датой погашения первого платеж по кредиту в соответствии с графикой платежей) /л.д. 44-45/.

Кредит ответчику предоставлен 10 августа 2018 года в указанной сумме, что подтверждается банковским ордером /л.д. 43/ и выпиской по счету /л.д. 32-38/. Обязательства ответчика по договору обеспечены залогом транспортного средства – модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: KMHJN81BP9U939518, идентификационный номер (VIN): KMHJN81BP9U939518, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный, приобретенного ответчиком за счет кредитных средств банка /л.д. 47/.

Приобретение автомобиля подтверждается договором купли-продажи ТС № ВШ- 132 от 09 августа 2018 года, заключенному между ответчиком и ООО «АвтоЛидер» /л.д. 52/ в соответствии с требованиями п. 3.1 Индивидуальных условий кредитного договора <***>, в рамках которого в соответствии с п. 10 кредит предоставляется при условии его обеспечения залоговым имуществом в виде указанного выше автомобиля, на приобретение которого и выдан кредит.

20 сентября 2018 года между ООО Банк Оранжевый и ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права требования по договору, заключенному с ответчиком, переданы истцу /л.д. 24-28/. Ответчику направлено уведомление о смене кредитора /л.д. 56/.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил выплаты согласно графику платежей, по состоянию на 12 мая 2022 года образовалась задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 388401,04 рублей, из которых: просроченный основной долг 308873,28 рублей; просроченные проценты 43952,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг 27267,48 рублей; неустойка за просроченные проценты 8307,95 рублей /л.д. 39-42/. Ответчику направлено требование о полном досрочном погашении кредита /л.д. 55/. Доказательствами исполнения указанных требований суд не располагает.

На основании п. 9.4.15 Общих условий потребительского кредита, банк (кредитор) имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке на условиях, изложенных в подразделе 4 Общих условий /л.д.31/.

Наличие просроченной задолженности подтверждается расчетами сумм задолженности и выпиской по счету.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и

В соответствии с требованиями ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также, при утрате обеспечения, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Все указанные истцом суммы и штрафные санкции прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал.

В связи с тем, что ответчик не выполнял свои обязательства по договору надлежащим образом, образовалась задолженность. При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательства в обоснование заявленных требований.

Учитывая вышеизложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся по состоянию на 12 мая 2022 года по указанному выше кредитному договору в размере 388401,04 рублей.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подразделом 4 Общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств заемщика перед кредитором обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором в залог был передан автомобиль со следующими характеристиками: модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: ###, идентификационный номер (VIN): ###, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный.

Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость автомобиля – 640 000 рублей /л.д. 47/. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

В ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч. 1 ст. 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от 09 августа 2018 года собственником транспортного средства со следующими характеристиками: модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: ###, идентификационный номер (VIN): ###, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный, является ответчик ФИО1.

Ответчик не представил суду доказательств исполнения им обязательства перед истцом.

Таким образом, разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется приведенными требованиями гражданского законодательства, исходя из того, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполнены, залог спорного автомобиля сохраняется по настоящее время, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отчуждение автомобиля - договор купли-продажи, сведения о покупателе и цене сделки, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль не противоречат положениям статей 329, 334, 337, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, то установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество - автомобиль со следующими характеристиками: модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: ###, идентификационный номер (VIN): ###, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13084,01 рублей суд присуждает возместить с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199,233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###) в пользу ПАО "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" (ИНН ###) задолженность по кредитному договору <***> от 10 августа 2018 года в размере 388401,04 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13084, 01 рублей, а всего взыскать 401485 (Четыреста одну тысячу четыреста восемьдесят пять) рублей 05 копейки.

Обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль со следующими характеристиками: модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: ###, идентификационный номер (VIN): ###, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный.

Определить способ продажи заложенного имущества – автомобиль со следующими характеристиками: модель автомобиля: Hyundai Tucson 2.0 GLS АТ, 2008 года выпуска, кузов №: ###, идентификационный номер (VIN): ###, номер двигателя: G4GC 8238942, цвет кузова (кабины): темно-красный – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Краснодарский краевой суд через Лабинский городской суд.

Судья С.И. Садовникова