Дело №2-244/2022
УИД 28RS0013-01-2022-000467-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 сентября 2022 года с. Поярково
Михайловский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Чубукиной О.Е.,
при секретаре Гуркиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ПАО «Совкомбанк» обратился в Михайловский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (реорганизованный в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № №) на предоставление кредита в сумме 270 000 руб. под 27 % годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 51 619 руб. 31 коп. Вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредиту ответчиком перестали надлежащим образом исполняться, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности у ответчика перед банком составил 268 202 руб. 25 коп., из них 255 237 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность; 12 006 руб.09 коп. - просроченные проценты; 412 руб. 08 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 546 руб. 39 коп. – неустойка на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с переходом всех прав и обязанностей реорганизованного лица к истцу. Определением мирового судьи Амурской области по Михайловскому районному судебному участку от 11.07.2022 года судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту отменен. В связи с чем, истец просил в порядке искового производства взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 268 202 руб. 25 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 882 руб. 02 коп.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела без участия представителя банка.
Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражений по существу требований иска в материалы дела не представил.
Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к нижеследующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита по тарифному плану «Кредитная карта 90 дней без %» (далее - Индивидуальные условия кредитования) с лимитом кредитования 270 000 руб. (п. 1). Договор считается заключённым с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия кредитного договора. Срок возврата кредита - до востребования (п.2). Ставка по кредиту - 27% годовых. Льготный период кредитования – до 90 дней (п.4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет заемщика. Платежный период - 30 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчётного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. (п. 6). Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548% (п. 12). Подписывая настоящие Индивидуальные условия кредитования, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. (п. 14). Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов (п. 17). Подписанием настоящих индивидуальных условий, заемщик дал банку распоряжение составить от его имени расчетный документ и осуществить в течение 7 рабочих дней перевод суммы кредита 255 000 руб. на текущий банковский счет ответчика № (п. 20). Индивидуальные условия кредитования содержат подписи сторон, в том числе заемщика ФИО2
Кроме того, из материалов дела следует, что ответчик при заключении указанного кредитного договора дал письменное согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковский карт ПАО КБ «Восточный», поручив банку в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 15 000 руб. с его счета № в пользу страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Таким образом, истец в соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ выполнил условия договора кредитования, указав сумму, срок и процентную ставку по кредиту, т.е. взятые на себя обязательства выполнил в полном объёме, и кредитный лимит по карте ФИО2 предоставил на условиях, установленных Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка.
Согласно представленной истцом выписке по счету за период с 08.02.2021 года по 09.08.2022 года, 08.02.2021 года осуществлена выдача ответчику кредита в сумме 255 000 руб., а также дополнительно удержана страховая премия по договору страхования в сумме 15 000 руб. Впоследствии ответчиком осуществлялись операции по погашению ссудной задолженности, процентов, комиссий за смс-информирование, пополнению счёта, привязанного к кредитной карте. Из указанной выписки и расчета задолженности следует, что обязательства по кредиту, надлежащим образом перестали исполняться с апреля 2021 года, ответчиком допускались просрочки по внесению на текущий банковский счет минимального обязательного платежей. В результате чего возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на 09.08.2022 года составила 268 202 руб. 25 коп., в том числе: 255 237 руб. 69 коп. – просроченная ссудная задолженность; 12 006 руб.09 коп. просроченные проценты; 412 руб. 08 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 546 руб. 39 коп. – неустойка на просроченные проценты.
При этом, учитывая, что ответчиком ФИО2 в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено в адрес суда доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору №, поэтому суд находит требования истца о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с начисленными процентами обоснованными.
Кроме того, суд находит расчет задолженности по кредитной карте, подготовленный стороной истца, обоснованным и арифметически верным, выполнен с учетом произведенных оплат ответчиком. Доказательств того, что расчет задолженности сделан неверно и не соответствуют действительности, ответчиком суду не представлено.
Таким образом, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что в связи с неисполнением ФИО2 надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору и образовавшейся у него задолженности, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга, начисленных процентов.
Разрешая вопрос о размере штрафных санкций, взыскиваемых ПАО «Совкомбанк» в связи допущенными просрочками уплаты обязательных ежемесячных платежей, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В п. 12 Индивидуальных условиях кредитования, с которыми был согласен и обязался выполнять ответчик ФИО1, указано, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%. Общая сумма задолженности по неустойке по кредитному обязательству составила 958 руб. 47 коп. Учитывая период неисполнения обязательства и сумму просроченного основного долга, суд находит, что данное требование банка подлежит удовлетворению в заявленном размере.
Кроме того, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» правомочен на обращение в суд с настоящими исковыми требованиями, поскольку кредитор ПАО КБ «Восточный», согласно выписке из ЕГРЮЛ и Договору о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ прекратил деятельность юридического лица с ДД.ММ.ГГГГ путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с переходом прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» к истцу в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст. 58 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы.
При обращении в судебные органы в связи со взысканием с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 5 882 руб. 02 коп., которая подлежит возмещению в полном объеме путем её взыскания с ответчика в пользу истца.
Таким образом суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 202 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 882 руб. 02 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья О.Е. Чубукина
Решение в окончательной форме принято 20 сентября 2022 года.