Дело №2-825/2023 (УИД 69RS0040-02-2023-000419-06)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года город Тверь
Центральный районный суд г.Твери в составе:
председательствующего судьи Панасюк Т.Я.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 по состоянию на 22.12.2022 включительно в сумме 982 063 руб. 72 коп., в том числе 897 930 руб. 06 коп. – основной долг, 79 862 руб. 66 коп.– плановые проценты за пользование кредитом, 805 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3465 руб. 70 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 13 021 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 25.10.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 587 723,00 руб. на срок по 25.10.2023 с взиманием за пользование кредитом 12,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 587 723,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 22.12.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 982 063,72 руб.
В связи с указанными обстоятельствами, истец, ссылаясь на положения ст.ст.309, 310, 809, 810, 811, 819, 330 ГК РФ, обратился в суд с рассматриваемым иском.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство с просьбой о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, указав, что возражает против вынесения заочного решения по делу.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
В связи с изложенным, принимая во внимание положения ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика по имеющимся материалам дела.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (ч.1 ст.8 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В свою очередь, согласно специальным правилам ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Из содержания ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 25.10.2018 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путём подачи последней анкеты-заявления на получение кредита и последующего подписания согласия на кредит с изложенными в нём индивидуальными условиями кредитного договора, заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 587 723 руб. на срок по 25.10.2023 под 12,50 % годовых (полная стоимость кредита на дату расчёта 12,492 % годовых), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему. По условиям кредитного договора установлено, что дата ежемесячного платежа - 25 числа каждого календарного месяца. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа составлял 35 720,49 руб., за исключением первого и последнего платежей. В соответствии п.12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования, изложенных в согласии на кредит) неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст.33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Согласно ст.34 данного Федерального закона кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.
Как установлено при рассмотрении дела, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1 587 723 руб., что подтверждается расчётом задолженности, содержащим сведения о движении основного долга, и ответчиком не оспаривалось.
При этом, ответчик, пользуясь предоставленными в кредит денежными средствами, в установленные сроки в соответствии с условиями кредитного договора не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им в полном объеме, что привело к образованию задолженности. Доказательств обратного стороной ответчика, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, 14.11.2022 должнику направлено уведомление о досрочном погашении суммы задолженности исх. №2149 от 25.10.2022.
Указанное требование ответчиком выполнено не было, ответа банку он не представил.
Таким образом, на ответчике лежит обязанность по уплате истцу суммы невыплаченного кредита, процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами и неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 22.12.2022 общая сумма задолженности составляет 1 020 503 руб. 21 коп.
Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, собственный расчёт не представлен.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения подлежащей взысканию с ответчика неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку истцом при обращении с иском в суд размер начисленных пени уменьшен до 10% от изначально рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора суммы, что соразмерно последствиям нарушения ответчиком обязательства.
Таким образом, по состоянию на 22.12.2022 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 982 063 руб. 72 коп., в том числе 897 930 руб. 06 коп. – основной долг, 79 862 руб. 66 коп.– плановые проценты за пользование кредитом, 805 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3465 руб. 70 коп. – пени по просроченному долгу.
В связи с изложенным, исковые требования истца Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном в иске размере являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, в том числе, из государственной пошлины.
Размер государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований, составляет в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ 13021 руб., которые уплачены истцом, согласно платёжному поручению №28861 от 23.01.2023, и подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.10.2018 по состоянию на 22.12.2022 включительно в сумме 982 063 руб. 72 коп., в том числе 897 930 руб. 06 коп. – основной долг, 79 862 руб. 66 коп.– плановые проценты за пользование кредитом, 805 руб. 30 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3465 руб. 70 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 13 021 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери.
Председательствующий Т.Я. Панасюк
Мотивированное решение составлено 03.05.2023.