Дело № 2-1026/2023
УИД 22RS0015-01-2023-000558-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 11 апреля 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мельниковой С.П.
при секретаре Дьячковой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Эндерс И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 158 976,47 руб., из которых: основной долг –129 966,91 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 901,50 руб., проценты – 16 108,06 руб., штраф – 6 000 руб. Также истец просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 379,53 руб.
В обоснование требований указано, что ДАТА между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Эндерс И.А. был заключен договор НОМЕР, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету НОМЕР с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитных средств. Для совершения операций по карте заемщику был установлен лимит овердрафта с ДАТА – 130 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту по карте банком была установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. В нарушение договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность, то банк ДАТА потребовал полного досрочного ее погашения, требование о чем ответчиком не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Эндерс И.А. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет Заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.
По делу установлено, что ДАТА между сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчице был предоставлен кредит на сумму в 130 000 руб. под 34,9 % годовых.
Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.
С Условиями кредитного договора, Тарифами Банка, Тарифным планом заемщик был согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью в вышеназванном тарифном плане и заявлении на активацию банковской карты.
Как следует из тарифов банка, являющихся составной частью кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых; расчетный период 1 месяц; льготный период 51 день, платежный период – 20 дней; ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 руб., больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., больше 4 календарных месяцев – 2 000 руб.; компенсация расходов банка по оплате страхового взноса 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.
По состоянию на ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 158 976,47 руб., из которых 129 966,91 руб.- задолженность по основному долгу, 16 108,06 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 901,50 руб. - комиссии, 6 000 руб.- штрафы.
Представленный ООО «ХКФ Банк» расчет суммы долга судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Начисление штрафов на задолженность по оплате основанного долга и процентов не противоречит действовавшему на момент заключения договора законодательству, а, кроме того, размер и порядок начисления штрафов согласован сторонами договора на момент его заключения.
Из выписки по счету следует, что внесение платежей по договору осуществлялось ответчицей по ДАТА.
В исковом заявлении банк указывает, что им было выставлено требование о досрочном истребовании задолженности, датированное ДАТА со сроком исполнения в течение 30 дней с момента направления требования ответчику.
В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчицей заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).
Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.
Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было подано истцом посредством электронной почты в адрес суда ДАТА.
Как усматривается из расчета, последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, после этого платежи не вносились.
Из материалов дела следует, что направление требования банком о досрочном погашении задолженности было осуществлено ДАТА, в нем указан срок исполнения 30 календарных дней с момента направления требования.
Кроме того, судом установлено, что ранее ДАТА ООО «ХКФ Банк» направило по почте мировому судье судебного участка № 2 Первомайского района Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА был выдан судебный приказ о взыскании с Эндерс И.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Первомайского района Алтайского края от ДАТА судебный приказ отменен.
Исходя из расчета задолженности, имеющегося в материале гражданского дела по вынесению судебного приказа НОМЕР задолженность ответчика по основному долгу сложилась с ДАТА.
Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с даты наступления срока исполнения, указанного в требовании, с указанной даты истец знал о нарушении своих прав.
При указанных обстоятельствах, истец обратился уже к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа за пределами срока исковой давности, следовательно при обращении в городской суд срок исковой давности также пропущен.
Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность.
В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 17.04.2023.