Решение по делу № 2-540/2025 от 26.03.2025

Дело № 2-540/2025 (УИД 58RS0027-01-2024-007160-19)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2025 года г.Пенза

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Нестеровой О.В.,

при секретаре Прониной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что 11.10.2021 между истцом и ответчиком посредством дистанционных каналов обслуживания заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в сумме 2 599 400 руб. на срок 60 месяцев под 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1.Правил ДБО).

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Факт выдачи, использования кредитных денежных средств и погашения задолженности по кредитному договору подтверждаются выпиской по счету клиента. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 241086,32 рублей, из которых: 2 070 991,22 руб. - основной долг; 163 222,84 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 155,35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 716,91 руб. - пени по просроченному долгу.

20.12.2021 между истцом и ответчиком, посредством дистанционных каналов обслуживания заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в сумме 1 775 641,11 руб. на срок 60 месяцев под 11,1% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Факт выдачи, использования кредитных денежных средств и погашения задолженности по кредитному договору подтверждаются выпиской по счету клиента. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 21.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 576 459,53 руб., из которых: 1 450 399,66 руб. - основной долг; 120 959,82 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 678,64 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 421,41 руб. - пени по просроченному долгу.

Со ссылкой на действующее законодательство, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 11.10.2021 по состоянию на 21.11.2024 в размере 2 241 086,32 рублей, из которых: 2 070 991, 22 рублей - основной долг; 163 222, 84 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 2 155, 35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 716, 91 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 576 459,53 рублей, из которых: 1 450 399,66 рублей - основной долг; 120 959,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 678,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 421,41 рублей - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 68 175 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась в установленном законом порядке.

В силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Информация о назначении дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Пензы в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая надлежащее извещение о дате, времени и месте судебного разбирательства указанных лиц, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1 ст. 307 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.10.2021 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 2599400 руб., настоящее заявление принято истцом.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО1 подтвердила (акцептовала) получение вышеуказанного кредита, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

11.10.2024 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) посредством дистанционных каналов обслуживания заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой на дату заключения договора 10.9%.

Согласно п.11 индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита - на погашение кредита, ранее предоставленного: ПАО Сбербанк по кредитному договору от 02.09.2019, по кредитному договору от 09.10.2020, по кредитному договору от 25.11.2019; АКБ «Абсолют банк» по кредитному договору от 25.06.2020, АО «Альфа-Банк» по кредитному договору от 26.06.2013.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий, подписанных ФИО1, заемщик подтверждает, что согласен с Правилами кредитования (Общими условиями).

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Во исполнение заключенного договора ответчику банком 11.10.2021 на счет № зачислена денежная сумма в размере 2 599 400 руб.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными платежами в размере 56 455,06 руб., размер первого платежа – 56 455,06 руб., последнего платежа – 57 005,61 руб. Платежная дата 15 числа каждого календарного месяца.

Однако ответчик, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

25.01.2024 истец в адрес ответчика направил уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. № по кредитному договору, где просил в срок не позднее 15.03.2024 досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающие проценты по договору, пени.

Однако, ответчик требование, изложенное в уведомлении, не выполнил.

Как следует из представленного банком расчета задолженности по состоянию на 21.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 241 086,32 рублей, из которых: 2 070 991,22 рублей - основной долг, 163 222,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 2 155,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4 716,91 рублей - пени по просроченному долгу.

Данный расчет, по мнению суда, является арифметически правильным, соответствует условиям обязательства и требованиям действующего законодательства, доказательств обратного в силу ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено.

20.12.2021 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 1 775 641,11 руб., настоящее заявление принято истцом.

20.12.2021 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) посредством дистанционных каналов обслуживания заключен кредитный договор №, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой на дату заключения договора 11.1%.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Во исполнение заключенного договора ответчику банком 20.12.2021 на счет № зачислена денежная сумма в размере 1 775 641,11 руб.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными платежами в размере 38 695,35 руб., размер первого платежа – 38 695,35 руб., последнего платежа – 38 937,77 руб. Платежная дата 20 числа каждого календарного месяца.

Однако, ответчик требование, изложенное в уведомлении, не выполнил.

Как следует из представленного банком расчета задолженности по состоянию на 21.11.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 576 459,53 рублей, из которых: 1 450 399,66 рублей - основной долг, 120 959,82 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 678,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 421,41 рублей - пени по просроченному долгу.

Данный расчет, по мнению суда, является арифметически правильным, соответствует условиям обязательства и требованиям действующего законодательства.

Таким образом, из представленных истцом документов установлено, что кредитор исполнил свои обязательства по договорам, перечислив денежные средства ФИО1 на ее счет, однако в нарушение условий ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, за ним перед займодавцем образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства, требованиям действующего законодательства, ответчиком не опровергнут.

Доказательств исполнения своих обязательств по договору займа ФИО1 вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено, в связи с чем суд, принимая во внимание, что заемные денежные средства ответчиком возвращены не были, находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском в размере 68 175 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 11.10.2021 по состоянию на 21.11.2024 в размере 2 241 086 (два миллиона двести сорок одна тысяча восемьдесят шесть) рублей 32 копейки, из которых: 2 070 991, 22 рублей - основной долг; 163 222,84 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 2 155,35 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 4 716, 91 рублей - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от 20.12.2021 по состоянию на 21.11.2024 в размере 1 576 459 (один миллион пятьсот семьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 53 копейки, из которых: 1 450 399,66 рублей - основной долг; 120 959,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 678,64 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 421,41 рублей - пени по просроченному долгу; расходы по оплате госпошлины в сумме 68 175 (шестьдесят восемь тысяч сто семьдесят пять) рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 09.04.2025.

Председательствующий