Дело № 2-1078/2023 23 октября 2023 года

47RS0014-01-2023-000859-82

Решение

Именем Российской Федерации

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Матросовой О.Е.,

при секретаре Жидковой А.Э.,

с участием представителя ответчика адвоката Л.А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя К.О.И. к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил

ИП К.О.И. обратился 29.05.2023 года в суд с иском к З.В.В. о взыскании задолженности кредитному договору ** от ** в размере 673 229 рублей 05 копеек, из них: 207 631 рубль 45 копеек сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г.; 12 025 рублей 57 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 253 572 рубля 03 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г., 200 000 рублей – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г. также истец просит взыскать с ответчика в его пользу проценты по ставке 14,00%годовых на сумму основного долга в размере 207 631 рубль 45 копеек за период с 19.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 207 631 рубль 45 копеек за период с 19.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 28.02.2014 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и З.В.В. заключен кредитный договор **, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 210 372 рубля 11 копеек на срок до 28.02.2019 г. под 14 % годовых, а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила. В период с 27.08.2014 г. ответчиком платежи в погашение задолженности не вносились. Сумма кредита в установленный договором срок не возвращена. Согласно условий кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Так, по состоянию на 18.05.2023 года задолженность ответчика составила: 207 631 рубль 45 копеек сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г.; 12 025 рублей 57 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 253 572 рубля 03 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г.,3 308 607 рублей 16 копеек– неустойка по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г.

25.08.2014 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-холдинг» заключен договор уступки прав требования ( цессия) ** по условиям которого к ООО «ИКТ-холдинг» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с З.В.В. 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый советник». 29.10.2019 г. между ООО «Финансовый советник» и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к ИП И.К.А. перешло права требования к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки. 03.05.2023 года между ИП И.К.И. и истцом ИП К.О.И. заключен договор уступки прав требования **, в соответствии с которым к истцу перешло права требования к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки.

Истец добровольно снижает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором в размере 3 308 607 рублей 16 копеек по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г. до 200 000 рублей, так как считает ее несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств. На основании указанного просит иск удовлетворить.

Истец ИП К.О.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик З.В.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила представителя.

Представитель ответчика адвокат Л.А.Б. в судебном заседании поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях на иск, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности, так как с момента окончания срока действия кредитного договора – 28.02.2019 г. до момента обращения истца в суд с настоящим иском, прошло более трех лет. Также представитель ответчика пояснила, что ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора и получение ответчиком кредитных средств.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика, извещенных надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, считает исковые требования ИП К.О.И. не подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и З.В.В. заключен кредитный договор **, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 210 372 руб. 11 копеек на срок по 28.02.2019 года под 14,00 % годовых, а ответчик обязалась вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ( л.д. 21).

По условиям кредитного договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 4 895 рублей 28 числа каждого месяца, дата последнего платежа 28.02.2019 года

З.В.В. была ознакомлена с Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» ( ЗАО), с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении-оферте.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» ( ЗАО) в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 12).

Ответчик З.В.В. воспользовалась предоставленными кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету и заявлением ( л.д. 45), но свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов надлежащим образом не исполнила.

Так, согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 18.05.2023 года задолженность ответчика составила: 207 631 рубль 45 копеек сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.08.2014 г.; 12 025 рублей 57 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых по состоянию на 26.08.2014 г., 253 572 рубля 03 копейки – сумма неоплаченных процентов по ставке 14,00% годовых, рассчитанная за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г., 3 308 607 рублей 16 копеек– неустойка по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г.

Истец добровольно снижает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором в размере 3 308 607 рублей 16 копеек по ставке 0,5% в день за период с 27.08.2014 г. по 18.05.2023 г. до 200 000 рублей, так как считает ее несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств.

25.08.2014 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ООО «ИКТ-холдинг» заключен договор уступки прав требования ( цессия) № **, по условиям которого к ООО «ИКТ-холдинг» перешло право требования по кредитному договору, заключенному с З.В.В.( л.д. 41-43, 11).

01.09.2014 г. ООО «ИКТ-холдинг» было переименовано в ООО «Финансовый советник».

29.10.2019 г. между ООО «Финансовый советник» и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования б/н, по условиям которого к ИП И.К.А. перешло права требования к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки ( л.д. 44-45).

03.05.2023 года между ИП И.К.И. и истцом ИП К.О.И. заключен договор уступки прав требования **, в соответствии с которым к истцу перешло права требования к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов и неустойки ( л.д. 10, 14-16).

В соответствии с Заявлением-офертой от ** З.В.В. дала ЗАО КБ «Русский Славянский банк» свое согласие передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Размер задолженности подтвержден выпиской по счету ответчика.

Из искового заявления следует и не оспаривается ответчиком, что последний платеж был произведен З.В.В. 28.03.2014 года, более платежей в счет погашения кредита не поступало (л.д.12).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Пунктом 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Судом установлено, что 28.02.2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и З.В.В. заключен кредитный договор ** на срок по 28.02.2019 года, с 28.03.2014 г. платежи в счет возврата суммы кредита ответчиком не производились.

Согласно заявления-оферты, дата последнего платежа 28.02.2019 года.

Срок действия кредитного договора ** от 28.02.2014 г. - по 28.02.2019 года, следовательно, срок исковой давности начал течь с 01.03.2019 и истек 02.03.2022 года.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с настоящим иском – 29.05.2023 г., срок исковой давности истек, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.

Истец о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлял, каких-либо допустимых доказательств с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться с иском в суд за разрешением спора и подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока, истцом в суд не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Индивидуального предпринимателя К.О.И. к З.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приозерский городской суд.

Судья: О.Е. Матросова

В окончательной форме решение суда принято 24 октября 2023 года