Решение по делу № 2-268/2025 от 28.07.2025 - о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества просроченной задолженности по кредитной карте.

Дело № 2-268/2025

УИД 21RS0012-01-2025-000244-96

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июля 2025 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Дербенёвой Л.Л.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества просроченной задолженности по кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее –АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников в пределах стоимости наследственного имущества просроченной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме № руб. 14 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – № руб., просроченные проценты – № руб. 14 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб. 00 коп.

Исковое требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального Закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора об услугах.

На дату направления в суд искового заявления ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту ФИО2 составляет в общей сумме № руб. 14 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – № руб., просроченные проценты – № руб. 14 коп., Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Истец указывает на наличие сведений об открытии наследственного дела на имущество ФИО2

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1; определением от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование».

Представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, представитель ФИО7 в письменном отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредита № на сумму № руб., в его рамках – договор расчетной карты № и открыт счет обслуживания клиента №, просил рассмотреть дело в их отсутствие, требование удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором поддержала ранее данные ДД.ММ.ГГГГг. пояснения, признала исковые требования в части оплаты задолженности в пределах принятого наследства - стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в виде ? доли в праве собственности на автомобиль.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» также в судебное заседание не явился, представитель ФИО4 представила ответ на запрос, из которого следует, что ФИО2 не являлся застрахованным в рамках кредитного договора № по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013г., заключенного между АО «Т-Страхование» и АО «ТБанк».Между АО «Т-Страхование» и ФИО2, как страхователем, договоры страхования жизни и здоровья не заключались.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд нашел возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, третьего лица, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд пришёл к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч.2).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (ч.3).Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49,50), тарифного плана КН 5.0 (л.д. 11), Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Общих условий кредитования, Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и кредитному договору, а также Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (л.д. 12-49), ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор потребительского кредита (договор кредитной карты) № на сумму № руб. 00 коп. Срок действия договора – 48 мес. под 28,10% годовых. Ежемесячный регулярный платеж в размере 26860 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставил ФИО2 денежные средства в пределах установленного лимита.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями договора, принял на себя обязанности по предоставлению встречного обязательства по выплате кредита, процентов за пользование им, штрафов и комиссии, установленных договором, кредитная карты была активирована ФИО2, который произвел расходные операции с использованием кредитной карты, что подтверждается расчетом задолженности по договору и выпиской по номеру договора (л.д. 53-54,68).

ФИО2 располагал необходимой информацией о предоставленной ему услуге и принял на себя права и обязанности, определенные в условиях комплексного банковского обслуживания, которые явились неотъемлемой частью договора.

В результате использования кредита у ФИО2 возникло обязательство по его возврату и уплате процентов на согласованных с банком условиях.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что следует из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 98-99).

На момент подачи ответчиком анкеты о предоставлении кредита у истца АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») был заключен с ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» договор коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55).

Условия программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее также ТКС Банк (ЗАО)) и ОАО «Тинькофф онлайн страхование» (далее также - ОАО «ТОС»), а также общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента Банка к Программе страхования.

Согласно условиям присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и ОАО «Тинькофф онлайн страхование», Общим условиям добровольного страхования от несчастных случаев, АО «Тинькофф Банк» (ТКС Банк (ЗАО) является страхователем, а застрахованными лицами – физические лица, заключившие кредитный договор с ТКС Банк (ЗАО) и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования. Выгодоприобретателем по договору страхования является сам застрахованный (клиент ТКС Банк (ЗАО)), в случае смерти клиента - его наследники. Таким образом, банк выгодоприобретателем не является и не вправе обращаться с заявлениями о выплате страхового возмещения.

На основании решения единственного акционера фирменное наименование банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

ДД.ММ.ГГГГ наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» (л.д. 56).

ОАО «Тинькофф онлайн-страхование» ликвидировано ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 дано согласие АО «Тинькофф страхование» (ОГРН <***>) на получение кредитного отчета и иных сведений в целях заключения договора с указанной страховой компанией.

АО «Тинькофф страхование» изменило своё фирменное наименование на Акционерное общество «Т-Страхование» (АО «Т-Страхование») (ОГРН <***>).

Из ответа на запрос, АО «Т-Страхование» следует, что ФИО2 не являлся застрахованным в рамках кредитного договора № по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013г., заключенного между АО «Т-Страхование» и АО «ТБанк». Между АО «Т-Страхование» и ФИО2, как страхователем, договоры страхования жизни и здоровья не заключались. (л.д.144)

Доводы об обращении с заявлением о наступлении страхового случая у ФИО2, получении страховых выплат ответчик ФИО1 не привела.

Истец АО «ТБанк» просит взыскать за счёт средств наследственного имущества задолженность на ДД.ММ.ГГГГ: по основному долгу в сумме № руб. 00 коп., проценты – № руб. 14 коп. (л.д.68)

На дату смерти заёмщика ДД.ММ.ГГГГ обязательство по выплате задолженности по кредитному договору не исполнено.

Представленной истцом выпиской по номеру договора 0361502614 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-54), а также на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68), подтверждается наличие по указанному договору задолженности в общем размере № руб. 14 коп.

Иные доводы и доказательства ответчиком не представлены.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное дело № на имущество ФИО2 заведено нотариусом Моргаушского нотариального округа Чувашской Республики ФИО5 Наследство приняла наследник по закону, жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. Ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на транспортное средство модели Хендэ солярис (л.д.108).

Судом установлено наличие наследственного имущества в виде ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль Хендэ солярис, с регистрационным знаком № идентификационный номер VIN №, 2012 года выпуска.

Согласно заключению эксперта-оценщика от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанного автомобиля на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей. Соответственно доля данного наследственного имущества равна № рублей.

Иное движимое и недвижимое имущество у наследодателя отсутствует.

Судом из предоставленных сведений о банковских счетах наследодателя ФИО2 установлено наличие на счетах всего 14313 руб. 67 коп., в том числе в АО «Альфа-Банк» -14233 руб. 51 коп. (л.д. 124); в ПАО «Сбербанк» -11 руб. 27 коп. и 68 руб. 89 коп. (л.д.120)

На иных, открытых на имя наследодателя, счетах денежные средства отсутствуют.

О наличии иного наследственного имущества доводы и доказательства истцом не представлены, из совокупности исследованных доказательств судом не установлено.

Таким образом, наследственное имущество ФИО2 составляет всего на общую сумму № руб. 67 коп.

Поскольку наследство принято ФИО1, на основании ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. 67 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Оснований для освобождения ответчика от обязанности выплатить образовавшуюся по договору кредитной карты задолженность в установленной судом части не имеется.

В остальной части исковое требование, а также требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат, так как согласно положениям статьи 416 ГК РФ, при недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательство по долгам наследодателя прекращается невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с наследственного имущества ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принятого ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – <адрес> Чувашской Республики, №) задолженность по договору кредитной карты № в сумме №) рублей 67 копеек.

В удовлетворении искового требования в остальной части и во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины Акционерного общества «ТБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: Л.Л.Дербенёва