Дело № 2-507/2025

23RS0042-01-2024-003894-03

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 13 января 2025 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Гамаюнова С.С.,

при секретаре Тагиеве И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и <ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в рамках которого банк выпустил карту с кредитным лимитом в размере 170 000 руб. и выдал ответчику данную карту. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал согласованный сторонами договора график погашения кредита. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 206 448,37 руб. Просит взыскать с ФИО2 указанную задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

Заочным решением Приморского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края от 26.08.2024 г. исковые требования удовлетворены. С ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 206 448,37 руб., в том числе: 168 339,37 руб. – основной долг, 24 037,53 руб. – проценты по кредиту, 9 071,47 руб. – страховые взносы и комиссии, 5 000 руб. – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 264,48 руб., а всего взыскано 211 712,85 руб.

Определением Приморского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края от 11.11.2024 г. заочное решение Приморского районного суда г. Новороссийска Краснодарского края от 26.08.2024 г. отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила в иске отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями гражданского кодекса, регулирующими правоотношения по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ч.ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственным исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, в рамках которого банк выпустил карту с кредитным лимитом в размере 170 000 руб. и выдал ответчику данную карту, тем самым банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал согласованный сторонами договора график погашения кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской из лицевого счета заемщика.

Погашение кредита предусмотрено в соответствии с платежным периодом, который составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода.

В соответствии с разделом III Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту (п. 1). Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно (п. 1.2). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4).

25.07.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения кредита, о чем сам указал в исковом заявлении.

Согласно п. 2 раздела VI Условий Договора требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком указанного требования.

Следовательно, предъявленное банком требование о досрочном погашении кредита должно было быть исполнено заемщиком в срок до 16.08.2016 г.

Однако, данное требование банка в установленный срок ответчик не исполнил.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность ответчика по договору составляет 206 448,37 руб., в том числе: 168 339,37 руб. – основной долг, 24 037,53 руб. – проценты по кредиту, 9 071,47 руб. страховые взносы и комиссии, 5 000 руб. – штраф.

Банк обращался в суд с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства.

Судебным приказом от 18.07.2022 г. с ФИО2 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по данному кредитному договору.

Однако, определением мирового судьи от 04.04.2023 г. судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, статьей 198 ГПК РФ предусмотрено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Оценив представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание, что в силу закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату кредита, учитывая, что о нарушении своего права на получение (возврат) суммы кредита банку стало известно не позднее истечения срока исполнения требования о досрочном погашении кредита (16.08.2016 г.), а в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства банк обратился только 18.07.2022 г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления либо восстановления срока исковой давности, суду не представлено.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске срока исковой давности суд находит обоснованными, в связи с чем, принимая во внимание заявленное им ходатайство о применении исковой давности, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум кредит Энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Гамаюнов С.С.