Дело № 2-2233/2025 г. Выборг
УИД 47RS0005-01-2025-000796-04
РЕШЕНИЕ (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2025 года.
Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Вериго Н.Б.,
при секретаре Суздальцевой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование заявленного требования указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России"" на основании кредитного договора № № от 09.11.2022 выдаю кредит ФИО1 в сумме 3 360 000,00 руб. на срок 228 мес. под 11.7% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельного участка и жилого дома, по адресу: <адрес>
Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно п. 3.3. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с п. 3.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (Перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты, образования задолженности но ссудному счету и заканчиваемся датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следящего дня после даты, образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащий обратом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Г К РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы тайма вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.3.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.
По состоянию на 17.01.2025 задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 09.11.2022 составляет 3 415 488,77 руб., в том числе: просроченные проценты - 131 236,84 руб.; просроченный основной долг - 3 280 741,44 руб., неустойка за просроченный основной долг – 895,00 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 615,49 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основною долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит иди целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стали объекты недвижимости:
- земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>
- жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>
Право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.
В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (Залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков; причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в, случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам» за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценке рыночной стоимости объектов недвижимости (земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, рыночная стоимость объектов оценки но состоянию на 19.12.2024 составляет 4 419 000. руб., что подтверждается, заключением о стоимости имущества №2-241219-1463384 от 19.12.2024 (отчетом об оценке), из которых:
- 417 000,00 руб. - рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №
- 4 002 000,00 руб. - рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №
Таким образов, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 535 200,00 руб., из которых:
- 333 600,00 руб. - начальная продажная цена земельного участка с кадастровым номером №
- 3 201 600,00 руб. - начальная продажная цена жилого дома с кадастровым номером №
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери, по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от 09.11.2022 за период с 10.06.2024 по 17.01.2025 (включительно) в размере 3 415 488,77 руб., из которых: просроченные проценты-131 236,84 руб., просроченный основной долг- 3 280 741,44 руб., неустойка за просроченный основной долг - 895,00 руб., неустойка за просроченные проценты - 2 615,49 руб; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87 908,42 руб. Всего взыскать: 3 503 397 рублей 19 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, а именно: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 333 600,00 руб.; жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 3 201 600,00 руб.
Расторгнуть кредитный договор №№ от 09.11.2022.
Истец ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования удовлетворить.
Ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
Судом установлено, что публичное акционерное общество "Сбербанк России"" на основании кредитного договора № № от 09.11.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 3 360 000,00 руб. на срок 228 мес. под 11.7% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>
Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 3.3. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 3.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты, образования задолженности по ссудному счету и заканчиваемся датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следящего дня после даты, образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на 17.01.2025 задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 09.11.2022 составляет 3 415 488,77 руб., в том числе: просроченные проценты - 131 236,84 руб.; просроченный основной долг - 3 280 741,44 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 895.00 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 615,49 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основною долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит иди целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Таким образом, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стали объекты недвижимости:
- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>
- жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>
Право собственности на вышеуказанные объекты недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.
В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценке рыночной стоимости объектов недвижимости (земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №), рыночная стоимость объектов оценки по состоянию на 19.12.2024 составляет 4 419 000. руб., что подтверждается, заключением о стоимости имущества №2-241219-1463384 от 19.12.2024 (отчетом об оценке), из которых:
- 417 000,00 руб. - рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №
- 4 002 000,00 руб. - рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. П. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что:
если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором;
заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-I от 02.12.1990 г. в случае нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Заемщиком любого своего обязательства по кредитному договору, а так же любого своего обязательства перед Банком, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и объявить все выданные по кредитному договору суммы подлежащими погашению в течение 5 рабочих дней с даты выставления требования Кредитором. В этом случае «Датой погашения» считается последний день установленного срока для погашения задолженности.
Доказательств того, что задолженность по кредитному договору выплачена истцу в полном размере, ответчиком суду не представлено.
Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты, в связи с чем, суд полагает, что заявленные исковые требования о расторжении договора, взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в, случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам» за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
В соответствии с положениями ч. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценке рыночной стоимости объектов недвижимости (земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №), рыночная стоимость объектов оценки по состоянию на 19.12.2024 составляет 4 419 000. руб., что подтверждается, заключением о стоимости имущества №2-241219-1463384 от 19.12.2024 (отчетом об оценке), из которых:
- 417 000,00 руб. - рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №,
- 4 002 000,00 руб. - рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером №.
Таким образов, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 3 535 200,00 руб., из которых:
- 333 600,00 руб. - начальная продажная цена земельного участка с кадастровым номером №
- 3 201 600,00 руб. - начальная продажная цена жилого дома с кадастровым номером №
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери, по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Суд полагает, что требования истцовой стороны в части обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной цены заложенного имущества также являются обоснованными, поскольку указанный ответчик не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Суд полагает, что требования истца о взыскании судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины также подлежат удовлетворению, поскольку являются необходимыми, понесены истцом, подтверждены документально.
Руководствуясь ст. 173, 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № от 09.11.2022.
Взыскать с ФИО1, Дата года рождения, уроженки <адрес>, ИНН №, СНИЛС №, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 09.11.2022 за период с 10.06.2024 по 17.01.2025 в размере 3 415 488,77 рублей (три миллиона четыреста пятнадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь рублей 77 копеек), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 908,42 рубля (восемьдесят семь тысяч девятьсот восемь рублей 42 копейки), а всего взыскать 3 503 397, 19 рублей (три миллиона пятьсот три тысячи триста девяносто семь рублей 19 копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи заложенного имущества с публичных торгов:
земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; установив начальную продажную стоимость в размере 333 600 рублей,
жилой дом с кадастровым номером № расположенный по адресу: Ленинградская <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 3 201 600 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Б. Вериго
47RS0005-01-2025-000796-04
Подлинный документ находится
в производстве Выборгского городского суда
Ленинградской области, подшит в деле №2-2233/2025