дело №2-2088/2025
УИД: 86RS0007-01-2025-002672-85
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2025 года г. Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Ахметовой Э.В.
при секретаре Фаткуллиной З.А.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор № от 19.06.2023 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать задолженность по кредитному договору № от 19.06.2023 за период с 21.01.2025 по 15.05.2025 в размере 589 128,98 руб., в том числе:
просроченная ссудная задолженность: 542577.41руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 7633.27 руб.
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 16.39 руб.
неустойка на просроченную ссуду: 3022.01 руб.
неустойка на просроченные проценты: 487.30 руб.,
просроченные проценты: 33622.60 руб.
иные комиссии: 1770 руб.
а также 36782,58 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины;
-взыскать проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу,
-взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу,
-обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, находящиеся по (адрес), общей площадью 25.1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1121000 руб. 00 коп. руб., принадлежащую на праве собственности ответчику.
Исковые требования мотивированы тем, что 19.06.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 685 761.03 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения договора является залог (ипотека) жилого помещения с кадастровым №, расположенного по (адрес), общей площадью 25.1 кв.м.
В соответствии с п. 6.2. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
Указывает, что в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
В соответствии с п. 1.19. договора залоговая (оценочная) стоимость квартиры установлена в размере 1 121 000 руб.
Утверждает, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.01.2025 и на 15.05.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 328 608,82 руб., которые не погасили текущую задолженность.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещение вручено почтой, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом путем направления извещения, конверт возвратился в суд неврученным.
Привлеченный определением суда от 17.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица ФИО2 в судебное заседание также не явился, извещался почтой.
Руководствуясь положениями статей 167,233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Руководствуясь положениями статей 167,233 ГПК РФ, суд считает
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные законом для договора займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. ст. 807 и 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 19.06.2023 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании акцепта банком заявления о предоставлении ипотечного кредита. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 685 761.03 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения договора является залог (ипотека) жилого помещения с кадастровым №, расположенного по (адрес), общей площадью 25.1 кв.м. (л.д. 12).
Вместе с тем, в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается выпиской по банковскому счету.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.12-31).
Определяя размер задолженности заёмщика, суд признает обоснованным расчёт задолженности, представленный истцом, согласно которому просроченная задолженность по ссуде возникла с 21.01.2025 по 15.05.2025 в размере 589128,98 руб., в том числе:
Просроченная ссудная задолженность: 542577.41руб.
Просроченные проценты на просроченную ссуду: 7633.27 руб.
Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 16.39 руб.
Неустойка на просроченную ссуду: 3022.01 руб.
Неустойка на просроченные проценты: 487.30 руб.,
Иные комиссии: 1770 руб.
Просроченные проценты: 33622.60 руб.
При этом суд принимает во внимание, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 328608,82 руб., что учтено при расчете просроченной задолженности.
Расчёт задолженности ответчика по кредитному договору рассчитан истцом в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности требований истца.
Истец в обоснование заявленных требований ссылается на заключенный между сторонами кредитный договор на указанных выше условиях и неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств.
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.12.2024) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной.
Понятие неустойки закрепляется в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая, что ответчик допустил неисполнение условий договора, при этом со стороны ответчика не подтверждено, что возникновение задолженности по кредитному договору было обусловлено уважительными причинами, ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, поэтому суд не усматривает в данном случае оснований для снижения размера неустойки, заявленной ко взысканию.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору, являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем банком заявлены требования о расторжении кредитного договора.
Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной.
Как установлено в судебном заседании, ответчик по делу, существенно нарушают заключенный договор, не производя своевременные оплаты по нему на протяжении 10 месяцев.
При таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора, являются законными и обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.
В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ с ответчика также, подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа, начисляемые на остаток основного долга в размере 542577,41 руб. по ставке 18.9% годовых, поскольку часть основного долга ответчиком погашен, начиная с 16.05.2025 по день вступления решения суда в законную силу, учитывая, что договор подлежит расторжению с указанной даты.
Согласно п.1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Так, поскольку банк предъявил ко взысканию договорную неустойку по состоянию на 15.05.2025, то с 16.05.2025 вправе требовать с ответчика неустойки, рассчитанной от суммы просроченной задолженности в размере 542577,41 руб. по ключевой ставке Банка России, в связи с чем данное требование также подлежит удовлетворению.
Согласно п. 10,17,18 кредитного договора № от 19.06.2023 и договора залога (ипотеки) № от 19.06.2023 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку квартиру (адрес) общей площадью 25.1 кв.м., кадастровый №. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1 121 000 руб.
В ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
По состоянию на 15.05.2025 задолженность ответчика по кредитному договору составила 589 128,98 руб.
Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обеспеченного залогом обязательства, размер задолженности, составляющий более 5% стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога (ипотеки) № от 19.06.2023, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии с п. 8.2 договора залога (ипотеки) № от 19.06.2023, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Ответчик ФИО1 против установления начальной продажной стоимости предмета залога размере 1121000 руб. 00 коп. возражений не представила, равно, как и не представила доказательств иной рыночной стоимости заложенного помещения.
При указанных обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением иска в полном объеме требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 36 782,58 руб. (по имущественному и неимущественному требованию) также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194, 198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата) года рождения уроженки (адрес) (паспорт №, СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19.06.2023 за период с 21.01.2025 по 15.05.2025 в размере 589 128,98 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность: 542577.41руб.
просроченные проценты на просроченную ссуду: 7633.27 руб.
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 16.39 руб.
неустойка на просроченную ссуду: 3022.01 руб.
неустойка на просроченные проценты: 487.30 руб.,
иные комиссии: 1770 руб.
просроченные проценты: 33622.60 руб.;
а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 36782,58 руб.;
проценты за пользование кредитом по ставке 18.9% годовых, начисленные на сумму 542 577 руб. 41 коп. с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку, исходя из ключевой ставки Банка России от суммы 542577 руб. 41 коп. за каждый день просрочки с 16.05.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру (адрес), общей площадью 25.1 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 121 000 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в Нефтеюганский районный суд ХМАО-Югры заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ХМАО-Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Э.В. Ахметова