УИД № 58RS0025-01-2025-000729-34

Производство №2-56/2026 (2-592/2025)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 22 января 2026 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.03.2024 г. между ФИО1 и банком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление–анкету клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения, иная информация по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 09.09.2025 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 08.01.2025 г. по 09.09.2025 г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако в установленный срок ответчик задолженность не погасил. На дату направления в суд иска задолженность ответчика перед банком составляет 2069 610, 24 руб., из которых: сумма основного долга – 1838 624, 21 руб.; сумма процентов – 198 929, 24 руб.; сумма штрафов – 32 056, 79 руб. На основании изложенного просил взыскать с ответчика задолженность за период с 08.01.2025 г. по 09.09.2025 г. включительно в размере 2069610, 24 руб., а также возврат госпошлины в размере 35 696 руб., а всего 2105306, 24 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1 и 3 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» (впоследствии переименованным в АО «ТБанк») и ФИО1 на основании заявления - анкеты и в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования и др. был заключен кредитный договор <***> от 16.09.2025 г., в соответствии с которым ответчику банком был предоставлен кредит в сумме 2000 000 руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой (в процентах годовых) 19,9. При неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов. (п.п. 1,2,4 Индивидуальных условий договора).

Ежемесячный регулярный платеж в размере 53380 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей 60 (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно заявке ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор <***> и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом более 1000 км, информацию о котором он обязался предоставить банку посредством каналов дистанционного обслуживания в предусмотренном УКБО порядке, а также в иных потребительских целях путем зачисления кредита на картсчет №, открытый в АО «Тинькофф Банк». Тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB срок 60 месяцев на сумму 2000 000 руб.

Одновременно указал, что ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом Автокредит КНА 7.4 RUB, понимает их, подписывая заявку, и обязуется соблюдать.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе, на приобретение товара и/или автомобиля, в соответствии с законодательством РФ.

Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на картсчет (счет) (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении–анкете или заявке либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п. 3.4 Общих условий кредитования).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом с картсчета (счета), а при недостаточности денежных средств на картсчете (счете) – с других счетов клиента, открытых в банке (п. 3.5 Общих условий кредитования).

Погашение задолженности перед банком осуществляется клиентом в рублях РФ (п. 3.6 Общих условий кредитования).

Клиент обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок (п. 4.2.1 Общих условий кредитования).

Согласно графику регулярных платежей дата первого платежа – 07.05.2024 г., размер платежа – 53 380 руб., последний платеж – 07.04.2029 г., сумма 53 470,85 руб. Реальная переплата по графику – 12% или 240 579,00 руб. в год.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, ответчик же в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту, о чем свидетельствует выписка задолженности по договору кредитной линии <***>.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом (п. 4.3.1 Общих условий кредитования).

Ответчик ФИО1 воспользовался кредитом по тарифу по продукту «Автокредит» тарифный план КНА 7.4 (рубли РФ), сумма кредита от 50000 руб. до 3000000 руб., срок кредита от 12 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 4,9% до 29,9%, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога - 1% от первоначальной суммы кредита. Штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются (п.3 Тарифа).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.09.2025 г. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***> составляет 2069 610, 24 руб., из которых: основной долг - 1838 624, 21 руб., проценты – 198 929, 24 руб., комиссии и штрафы – 32 056,79 руб.

Расчет задолженности произведен истцом правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется, ответчиком он не оспорен.

Как предусмотрено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из содержания искового заявления следует и подтверждается материалами дела, что истцом ответчику был выставлен заключительный счет по погашению задолженности, которая по состоянию на 10.09.2025 г. составляет 2069 610, 24 руб., из них: кредитная задолженность – 1838 624, 21 руб., проценты – 198 929, 24 руб., иные платы и штрафы – 32 056,79 руб.

Указанная задолженность ответчиком не погашена.

С учетом изложенного, исковые требования банка заявлены в пределах срока исковой давности и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 696 руб. (платежное поручение № 3339 от 10.09.2025 г.).

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН/КПП <***>/771301001) задолженность по кредитному договору <***> от 20.03.2024 г. за период с 08.01.2025 г. по 09.09.2025 г. включительно в размере 2069 610 (двух миллионов шестидесяти девяти тысяч шестисот десяти) руб. 24 коп., в том числе, основной долг – 1838 624 (один миллион восемьсот тридцать восемь тысяч шестьсот двадцать четыре) руб. 21 коп.; проценты – 198 929 (сто девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 24 коп., иные платы и штрафы – 32 056 (тридцать две тысячи пятьдесят шесть) руб. 79 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 696 (тридцать пять тысяч шестьсот девяносто шесть) руб., а всего 2105 306 (два миллиона сто пять тысяч триста шесть) руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26.01.2026 г.

Председательствующий: