Дело № 2-168/2023

УИД № 36RS0019-01-2023-000191-59

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

23 мая 2023 года р.п. Кантемировка

Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зигуновой Е.Н.,

при секретаре Ткачевой Т.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Жигалкина Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в Кантемировский районный суд Воронежской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что 18.02.2021 г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 18.02.2021 г. о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 308000 рублей на срок до 18.02.2026 года включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором: процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 18.03.2021 года установлена в размере 28,38 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 19.03.2021 по настоящий момент, установлена в размере 16,38 % годовых. На основании общих условий договора предоставления кредита, ответчик принял на себя обязательства возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – <данные изъяты>. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Росреестре уведомлений о возникновении залога на недвижимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, на адрес ответчика истцом направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 10.04.2023г. сумма задолженности Ответчика по основному долгу по кредитному договору составляет 236297,01 руб., из них: 224751,85 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу); 10668,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 311,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 346,56 руб. - штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 219,40 руб.- штрафная неустойка по возврату процентов. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств, Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 243000 рублей. Таким образом стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

09.08.2021 г. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»). В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганзованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Просят в судебном порядке расторгнуть кредитный договор <***> от 18.02.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2021 г. в размере 236297,01 руб., из них: 224751,85 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу); 10668,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 311,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 346,56 руб. - штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 219,40 руб.- штрафная неустойка по возврату процентов; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.04.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство - марка, модель - <данные изъяты> с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 243000,00 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11562,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЭКСПОБАНК», уведомленный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, указав, что исковые требования поддерживают в полном объеме, просят их удовлетворить. (л.д. 8).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания не уведомлен своевременно, надлежащим образом, конверты с повестками возвращены с отметкой «неудачная попытка вручения». (л.д. 69,73,74) Согласно сведений ОМВД России по Кантемировскому району Воронежской области ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 75), однако фактически по данному адресу не проживает (л.д. 76), место его нахождения неизвестно.

Определением Кантемировского районного суда Воронежской области от 23.05.2023 года ответчику ФИО1 назначен представитель – адвокат Жигалкин Д.А., который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Выслушав доводы представителя ответчика – адвоката Жигалкина Д.А., изучив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Основные принципы кредитных договоров - срочность, платность и возвратность предусмотрены специальным законодательством - Федеральным законом от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 18.02.2021 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***> под залог транспортного средства, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере 308000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом с даты предоставления кредита по 18.03.2021 г. (включительно) 28,38 % годовых, с 19.03.2021 г. - 16,38 % годовых на приобретение автотранспортного средства и согласно которому все обязательства по кредитному договору <***> обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты> (л.д.17-19), содержащими условия предоставления кредита, с которыми согласился ФИО1 подтвердив данное обстоятельство своей подписью. Согласно договора купли-продажи автомобиля № ПА00000104 от 18.02.2021 года ответчиком ФИО1 приобретен автомобиль марки <данные изъяты> (л.д.13-14).

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком, согласно которых автомобиль, принадлежащий ФИО1, передается в залог в качестве обеспечения требований Банка, вытекающих из кредитного договора от 18.02.2021 года <***> 9 (л.д. 17-19).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению Заемщику суммы кредита (л.д. 28). Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком, не исполняются надлежащим образом обязательства, предусмотренные кредитным договором (л.д.28-30). 07.03.2023 года в адрес заемщика ФИО1, Банком направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 37-38). Согласно расчета задолженности, общая задолженность ответчика перед банком составляет 236297,01 рублей (л.д.31-35). Из ответа ГИБДД ОМВД России по Кантемировскому району № 5165 от 19.04.2023 г. следует, что автомобиль <данные изъяты> зарегистрирован на ФИО1 (л.д.68).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных доказательств следует, что заемщик нарушил обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов, прекратив внесение денежных средств, либо вносил не в полном объеме, в счет уплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем, согласно ст. 809, 819 ГК РФ, кредитная организация имеет право на взыскание кредитной задолженности.

В силу ч.2. ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

При указанных обстоятельствах, подтвержденных письменными доказательствами о непогашенной ответчиком задолженности по кредитному договору, у суда отсутствуют правовые основания для отказа в удовлетворении требования истца.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся залог автомобиля, для приобретения которого ответчику предоставлялся кредит. В соответствии с п. 7 Общих условий Договора залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед банком по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения включая, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитора, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов хранению и реализации заложенного имущества. Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору (л.д. 25-26).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ «О залоге» За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Как усматривается из положений ст. 28.1 вышеназванного Закона РФ 1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Залоговая стоимость <данные изъяты> составляет 243000,00 руб. (л.д.7 об. )

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Как следует из п. 8 ч. 1 ст. 64 Федерального закона "Об исполнительном производстве" в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе в порядке и пределах, которые установлены настоящим Федеральным законом, производить оценку имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В настоящем судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору, в силу обязательств между сторонами по делу, установленных договором, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

Подлежат взысканию с ответчика и расходы истца по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, указывающей на то, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из выше изложенного, на основании ст. 309, 810, 811 ГК РФ, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.02.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от 18.02.2021 г. в размере 236297,01 руб., из них: 224751,85 руб. - задолженность по кредиту (основному долгу); 10668,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 311,05 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 346,56 руб. - штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 219,40 руб.- штрафная неустойка по возврату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,38 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 11.04.2023 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство <данные изъяты> определив способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11562,97 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области.

Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате 23.05.2023г..

Судья Зигунова Е.Н.