Дело № 2-55/2025
(№ 2-869/2024)
56RS0035-01-2024-001290-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сорочинск 28 мая 2025 года
Сорочинский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Никитина А.А.,
при секретаре Сластове А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» (далее – ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу истца сумму задолженности в размере 88 221,86 рубля за период с 11.09.2010 по 06.04.2022 года, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 847 рублей.
В обосновании своих требований истец указал, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор <***> от 11.09.2010 года, путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на получение кредитной банковской карты. В соответствии с расчетом общая задолженность должника по договору о предоставлении кредита <***> за период с 11.09.2010 по 05.04.2022 года составляет 88221,86 рубля, в том числе основной долг - 76060,07 рубля, проценты по кредиту - 10981,79 рубля, штрафы и иные платежи - 1180 рублей. 06.04.2022 года заемщику ФИО9 было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. Между АО «Тинькофф Банк» и «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» был заключен договор уступки прав требований. 05.10.2022 года в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования. 18.01.2024 цессионарий сменил наименование на ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО», все иные реквизиты компании остались неизменными. Истцу стало известно, что заемщик умерла, со слов родственников, от наследства отказались. Наследственное дело в отношении ФИО2 не заводилось.
24.04.2025 года истец уточнил исковые требования, дополнив свои требования взысканием с ответчика расходов на проведение оценки в сумме 3500рублей.
Протокольным определением суда от 05.11.2024 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО1. 23.12.2024 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено Территориальное управление Росимущества в Оренбургской области, 16.01.2025 года - Администрация Сорочинского муниципального округа Оренбургской области, 10.03.2025 года - АО «ТБанк».
В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Центр ЮСБ ЮФО», ответчик ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: Территориальное управление Росимущества в Оренбургской области, Администрация Сорочинского муниципального округа Оренбургской области, АО «ТБанк» участие не принимали, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, третьих лиц.
От третьего лица Территориальное управление Росимущества в Оренбургской области поступил в суд письменный отзыв, согласно которому они просили в иске отказать, в связи с пропуском исковой давности.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.
Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации), акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В судебном заседании установлено, что 08.07.2010 года С.Н.НА. обратилась к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Своей собственноручной подписью она подтвердила, что согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями) и тарифами, понимает их и обязуется соблюдать. Не указав свое не согласие, в специально отведенном для этого окошке заявления-анкеты, ФИО2 выразила желание на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, а также поручила банку ежемесячно включать её в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Также она не возражала подключить услугу SMS-Банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием её карты.
В соответствии с поступившей офертой Банк выдал ответчику кредитную карту, которая впоследствии была активирована заемщиком, что в суде не оспаривалось.
Таким образом, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты был заключён в соответствии с правилами, определёнными пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банк свои обязательства выполнил в полном объёме.
Согласно п.5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке. В случае не оплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.
ФИО2, напротив, принятые на себя обязательства в соответствии с условиями заключённого договора исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается представленными истцом доказательствами.
Так, из выписки по договору 0008499055 видно, что заёмщиком неоднократно допускалась просрочка внесения минимальных платежей, в связи с чем ей начислены штрафы на основании пункта 9 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0, утверждённого приказом №100 от 24 сентября 2009 года, что ответчиком оспорено не было, доказательств надлежащего исполнения обязательств, ответчик суду не представил. Последнее пополнение по карте было 14.01.2022 года.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк в соответствии с п. 7.4 общих условий выставил 04.04.2022 года в адрес заемщика заключительного счета на оплату задолженности в размере 88221,86 рубля, который на основании п. 7.4 Общих условий должен быть оплачен в течение 30 дней с момента формирования. Требование банка о досрочном погашении задолженности до настоящего времени не исполнено.
Согласно данному заключительному счету задолженность ответчика составляет 88221,86 рубля, из которых: 76060,07 рубля - просроченная задолженность по основному долгу; 10981,79 рубля - просроченные проценты, 1180 рублей - штраф.
Суд, соглашаясь с данным расчётом, признаёт его правильным, в полном объёме подтверждённым справкой о размере задолженности, тарифным планом, а также расчётом задолженности по договору <***>. Ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данный расчет не опровергнут, доказательств его несоответствия условиям обязательства суду не представлено, как и не представлен контррасчет задолженности.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с п. 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
29.03.2023 года АО «Тинькофф Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» заключили договор № 174/ТКС уступки прав требований (цессии), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками. Общий объем неисполненных должником обязательств указывается в перечне должников (приложение № 1, 2) по состоянию на 29.03.2023 года. Согласно акту приема-передачи прав требований ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» перешло право требования по ФИО2 по кредитному договору <***> в размере 88221,86 рубля.
ФИО2 умерла 07.02.2022 года, что подтверждается записью акта о смерти.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Следовательно, обязательство погашения долга по указанным кредитным договорам переходит к наследникам умершего заёмщика.
Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Следовательно, обязательство по погашению долга по указанному кредитному договору переходит к наследникам умершего заёмщика. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из реестра наследственных дел, наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Как следует из ответа отдела ЗАГС Администрации Сорочинского муниципального округа Оренбургской области сведений о заключении брака, детях ФИО2 не имеется.
Однако, отделом по работе с сельскими территориями администрации Сорочинского городского округа Оренбургской области предоставлена информация, что ФИО2 проживала на территории <адрес> по день смерти 07.02.2022 года по адресу: <адрес> 10.06.1992 года. На день её смерти и в течение 6 месяцев после смерти совместно с ней проживал без регистрации по месту жительства её сын - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который проживает по вышеуказанному адресу по настоящее время.
Факт проживания ФИО4 по адресу: <адрес> подтверждается также ответом УУП ОМВД России «Сорочинский».
Согласно справке формы № 1 на ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения его матерью действительно является ФИО2.
Других наследников, кроме ФИО4, не имеется, указанное подтверждается ответом отдела ЗАГС Сорочинского городского округа Оренбургской области, отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Оренбургской области, ОВМ ОМВД России «Сорочинский».
В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
Как следует из ответа отдела по работе с сельскими территориями администрации Сорочинского городского округа Оренбургской области, ФИО4 фактически принял наследство после смерти матери ФИО2, так как проживал с ней на момент смерти и проживает в принадлежащем ФИО2
Учитывая, что ФИО4 фактически принял наследство после смерти ФИО2, суд приходит к выводу, что они должны нести ответственность по обязательству заемщика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно расчету истца, задолженность по кредиту составляет 88221,86 рубля. Суд соглашается с данным расчетом, признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Расчет исковых требований ответчиком не оспаривался.
В судебном заседании установлено, что ФИО5 на день смерти принадлежало жилое помещение, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>.
Истцом представлено заключение ООО «Экспертно-оценочной компании «Приоритет» от 24.04.2025 года № 001/04-24, согласно которому, рыночная стоимость квартиры, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес> составляет 418388 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает данные заключение соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ и считает возможным положить данные заключения в основу решения суда.
Заключения эксперта сторонами не оспаривались, доказательств иного стороны не представили.
Судом были запрошены сведения о счетах и вкладах, открытых на дату смерти ФИО2, в результате чего установлено, что в АО «Российский Сельскохозяйственный банк», АО КБ «Оренбург», АКБ «Форштадт», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк» открытых счетов и вкладов на имя ФИО2 не имеется.
Согласно ответа ОСФР по Оренбургской области, у ФИО2 имеется недополученная страховая пенсия по старости в размере 19105,34 рубля и ежемесячная выплата как инвалид 2 группы в размере 1850,78 рубля за февраль 2022 года. По данным индивидуального лицевого счета ФИО2, не выплаченных при жизни средств пенсионных накоплений умершему застрахованному лицу как правопреемнику не имеется, пенсионные накопления при жизни не формировались.
Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 439344,12 рубля (418388 + 19105,34 + 1850,78), что явно превышает задолженность по кредиту.
При таких обстоятельствах, учитывая фактическое принятие наследства ФИО2 задолженность по кредиту подлежит взысканию с наследника ФИО4 в полном объеме в размере 88221,86 рубля.
Как следует из материалов дела, 08.07.2010 года ФИО2 при обращении в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в заявлении-анкете, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты, не указав свое не согласие, в специально отведенном для этого окошке заявления-анкеты, ФИО2 выразила желание на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу п. 2 указанной статьи, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В силу п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Таким образом, условия договора страхования и Правил страхования в силу ст. 943 ГК РФ являются обязательными для каждой стороны Договора.
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения возникает у страховщика только при наступлении согласованного сторонами в договоре страхования страхового случая.
В соответствии с п. 3.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления в том числе, смерти застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования, либо несчастного случая.
Таким образом, сторонами был согласован перечень событий, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату, а также список исключений из страхового покрытия, при наступлении которых выплата страхового возмещения не производится.
Согласно ст. 934 ГК РФ, страховщик несет обязательства за обусловленную договором страхования страховую премию и при наступлении страхового случая производит страховую выплату в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п.1.5 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» выгодоприобретателем по Договору страхования является застрахованное лицо, В случае его смерти, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Пунктом 4 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо сообщить страхователю о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события.
Как следует из ответа АО «Т Страхование» обращений с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события по договору страхования от 08.07.2010 года в их адрес не поступало.
АО «Т Страхование» является самостоятельным юридическим лицом, осуществляющим свою деятельность по страхованию на основании лицензии и в соответствии с положениями Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». АО «Т Страхование» не является стороной кредитного договора, в связи, с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору с АО «Т Страхование» не могут быть удовлетворены.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2847 рублей, а также за подготовку экспертного заключения истец понес расходы в размере 3500 рублей.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика ФИО4 также подлежит взысканию госпошлина в размере 2847 рублей, а также расходы на производство экспертизы в размере 3500 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» удовлетворить.
Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (военный билет №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» 88221 рубль 86 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 11.09.2010 года, заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества.
Взыскать со ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (военный билет НП №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Центр ЮСБ ЮФО» 2847 рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, а также 3500 рублей в возмещение расходов на производство экспертизы.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Судья А.А. Никитин
Мотивированное решение составлено 11 июня 2025 года.
Судья А.А. Никитин