Дело № 2-659/2022
УИД 65RS0003-01-2022-000855-17
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года г. Анива Сахалинской области
Анивский районный суд Сахалинской области в составе:
председательствующего: судьи Корчагиной А.В.
при ведении протокола секретарем
судебного заседания ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
установил:
27 сентября 2022 года общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Деньги для всех» (далее – ООО МКК «Деньги для всех») обратилось в суд с исковым заявлением, указав в нем, что 17 февраля 2020 года с ФИО2 заключен договор займа № № согласно которому заемщику предоставлен денежный заем в размере 19 884 рубля. Денежные средства в размере 36 288 рублей, предназначенные для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить в кассу займодавца не позднее 17 января 2021 года.
Взятые на себя обязательства по оплате займа и процентов должник не исполнил, в связи с чем, каждый неоплаченный платеж был пролонгирован (начиная со дня, следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа. Общая сумма процентов за пользование заемными средствами в пролонгированном периоде с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года составляет 4 197 рублей 62 копейки.
Общая сумма процентов за несвоевременный возврат займа, предусмотренных пунктом 5.2 договора, за период с 18 апреля 2020 года по 17 августа 2022 года составляет 112 122 рубля 48 копеек.
Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа № № от 17 февраля 2020 года:
- сумму основного долга в размере 19 884 рубля;
- проценты за пользование денежными средствами до 17 января 2021 года в размере 16 404 рубля 08 копеек;
- проценты, предусмотренные пунктом 4.4 договора, начисленные за каждый день пользования заемными средствами в пролонгированном периоде на сумму займа (основного долга) за период с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020, в размере 4 365 рублей 35 копеек;
- проценты за несвоевременный возврат займа, предусмотренные пунктами 4.4, 5.2 договора, за период с 18 апреля 2020 года по 17 августа 2022 года в размере 29 826 рублей;
- судебные расходы в размере 2 314 рублей.
В судебном заседание представитель истца ООО МКК «Деньги для всех» ФИО3, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, согласно принятой телефонограмме исковые требования не признала.
В соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца ООО МКК «Деньги для всех» ФИО3, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом, 18 января 2021 года между ООО МКК «Деньги для всех» и ФИО2 заключен договор займа № № (далее –Договор, договор займа), по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 19 884 рубля.
В соответствии с условиями договора займа, срок возврата займа – 17 января 2021; процентная ставка – 139,9% годовых; плата за пользование займом производится регулярными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей; общая сумма займа и процентов, начисленных за его использование, подлежащая уплате заемщиком составляет 36 288 рублей 08 копеек (пункты 4.1, 4.3 договора).
В случае не оплаты займа, в установленный договором срок, предусмотренным п. 3.1. настоящего договора, каждый ежемесячный не оплаченный платеж будет пролонгирован (начиная со следующего дня после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3% в день от суммы текущего платежа, предусмотренного п 3.1. настоящего договора (п. 4.4. Договора).
Истец выполнил, взятые на себя обязательства и предоставил ФИО2 денежные средства в размере 19 884 рубля, что подтверждается расходным кассовым ордером от 17 февраля 2020 года №.
Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что между истцом и ответчиком 17 февраля 2020 года заключен краткосрочный (до 01 года) договор микрозайма на сумму 19 884 рубля.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Далее –Федеральный закон № 151-ФЗ).
Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно пункту 24 статьи 5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Ответчик, в нарушение условий заключенного договора не выполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы займа, на день подачи искового заявления не предприняла мер к погашению образовавшейся задолженности.
Указанные обстоятельства объективно подтверждены представленными в дело доказательствами и ответчиком не опровергнуты.
Поскольку, материалами дела подтверждается, что ответчиком до настоящего времени сумма основного долга по договору займа № № от 17 февраля 2020 года ООО МКК «Деньги для всех» не возращена, суд полагает, что с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию данная сумма основного долга, составляющая 19 884 рублей.
Рассматривая требования истца в части взыскания с ответчика процентов, суд приходит к следующим выводам.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого распространяются на возникшие между сторонами в силу заключенного договора займа правоотношения.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно исковым требованиям, задолженность ответчика по договору займа составила 70 479 рублей 43 копейки, из которых 19 884 рубля – основной долг; 16 404 рубля 08 копеек - проценты за пользование денежными средствами до 17 января 2021 года; 4 365 рублей 35 копеек –предусмотренные п. 4.4 договора, проценты, начисленные в период пролонгации в период с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года; 112 122 рубля 48 копеек – проценты за несвоевременный возврат займа, предусмотренные п. 4.4 п. 5.2 договора за период с 18 апреля 2020 года по 17 августа 2022 года, сниженные истцом до 29 826 рублей.
Как следует, из содержания пункта 4.4 договора стороны предусмотрели, что в случае не оплаты займа, срок, предусмотренный пунктом 3.1 Договора, каждый ежемесячный не оплаченный платеж будет пролонгирован (начиная со дня следующего после наступления даты текущего платежа) на 30 календарных дней по ставке 3 % в день от суммы платежа, предусмотренного пунктом 3.1 Договора.
В связи с чем, следует вывод, что при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов в период пролонгации платежа на основании вышеприведенного положения договора за период с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года в сумме 4 365 рублей 35 копеек также является обоснованным.
Расчет процентов за ненадлежащее исполнение обязательства произведен по окончании каждого пролонгируемого периода, начиная с 18 апреля 2020 года по 17 августа 20202 года, что соответствует условиям договора; размер процентов, предусмотренных пунктом 5.2 договора займа, за указанный период составил 112 122 рубля 48 копеек и снижен истцом до 29 826 рублей.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
По информации официального сайта Банка России для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму до 30 000 рублей между микрофинансовыми организациями и физическими лицами на день подписания договора (1 квартал 2020 года) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 137,483 %, предельное значение - в размере 183,311 %
Соответственно, после истечения срока договора с ответчика не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
Оценив представленные стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, поскольку он произведен на основании положений указанных в договоре. Кроме того процентная ставка по договору не превышает среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов без обеспечения, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями и физическими лицами без обеспечения на срок до от 181 до 365 дней на сумму до 30 000 рублей.
Вместе с тем, принимая во внимание ограничение на взыскание платежей по договору в пределах полутократной суммы займа, установленное Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу истца проценты за пользование денежными средствами до 17 января 2021 года; предусмотренные п. 4.4 договора проценты, начисленные в период пролонгации в период с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года; проценты за несвоевременный возврат займа, предусмотренные п. 4.4, п. 5.2 договора за период с 18 апреля 2020 года по 17 августа 2022 года, в размер 29 826 рублей (19 884 рублей х 1,5 = 29 826 рублей (предельная сумма платежей по договору, которая может быть взыскана с ответчика)).
Учитывая, что проценты за ненадлежащее исполнение обязательства отнесены к мерам гражданско-правовой ответственности, предусмотренной за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора займа, суд не находит оснований для применения принципа пропорционального возмещения судебных расходов и в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд, в размере 2 314 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Деньги для всех» задолженность по договору займа № № от 17 февраля 2020 года: основной долг в размере 19 884 рублей, проценты за пользование денежными средствами до 17 января 2021 года, проценты за пользование денежными средствами в пролонгированном периоде с 18 марта 2020 года по 18 июля 2020 года, проценты за несвоевременный возврат займа, предусмотренные п. 4.4, п. 5.2 договора за период с 18 апреля 2020 года по 17 августа 2022 года включительно в размере 29 826 рублей, судебные расходы в размере 2 314 рублей, а всего 52 024 (пятьдесят две тысячи двадцать четыре) рубля 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 28 октября 2022 года.
Председательствующий: судья А.В. Корчагина