Решение по делу № 2-2389/2021 от 26.10.2022 | Черкесский городской суд (Карачаево-Черкесская Республика)

Категория дела О взыскании долга по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <ФИО> и <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

В данном случае ответственность заемщика перед кредитором предусмотрена договором и законом (часть 1 статьи 393, часть 1 статьи 395 ГК РФ). При таких обстоятельствах, требования истца о возложении ответственности на заемщика

Резолютивная частьитоговое решение суда

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <ФИО> и <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Гражданское дело № 2-97/2022

УИД- 09RS0001-01-2020-004284-31

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Черкесск 26 октября 2022 года

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего - судьи Джанибекова Р.М., при секретаре судебного заседания Хатуеве Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Черкесского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество

Свое обращение банк мотивировал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

15/05/2019 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4943357.36 руб. под 11.9 % годовых, сроком на 216 месяцев. Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: для приобретения в собственность квартиры по адресу: 369000, Карачаево-Черкесская Республики, <адрес>Д, <адрес>, общей площадью 114.1 кв.м кадастровый №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 13 договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование"кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчиков.

В соответствии с п. 7.4.1 Договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 (тридцать) дней.

Так же, в соответствии с п. 7.4.3 Договора: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 3.5 Договора, согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 6008400 (Шесть миллионов восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 51 ФЗ, «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16/10/2019, на 22/07/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16/10/2019, на 22/07/2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 714502.93 руб.

По состоянию на 22/07/2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляла 5097335.06 руб., из них:

- просроченная ссуда 4875097.36 руб.;

- просроченные проценты 116908.79 руб.;

- проценты по просроченной ссуде 6995.45 руб.;

- неустойка по ссудному договору 95478.48 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду 2705.98 руб.;

- штраф за просроченный платеж 0 руб.;

- комиссия за смс-информирование 149 руб.;

- иные комиссии 0 руб.

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В окончательной редакции исковых требований банк просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1086945,76 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 39686,68 руб.

Взыскать солидарно ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира по адресу 369000, Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>Д, <адрес>, общей площадью 114.1 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6008400 (Шесть миллионов восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек, руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Заочным решением от 10.11.2020 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме.

Определением Черкесского городского суда КЧР от 19 апреля 2021 года заочное решение Черкесского городского суда от 10.11.2020 года отменено по заявлению ответчика ФИО1 производство по делу возобновлено.

В судебное заседание стороны либо их представители надлежаще извещенные (заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением) о времени и месте проведения судебного заседания, не явились.

Пункт 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 содержит разъяснения о том, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд расценивает действия стороны ответчика как направленные на воспрепятствование рассмотрению настоящего дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит доводы истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 3-4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, граждане вправе обращаться в суд за защитой своих нарушенных или оспоренных прав, свобод и охраняемых интересов. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения любого типа. Понуждение к заключению договора по общему правилу не должно иметь места. В виде исключения оно допускается, когда такая обязанность предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, иным законом или добровольно принятым сторонами обязательством.

В судебном заседании установлено, что 15/05/2019 г. между сторонами был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 4943357.36 руб. под 11.9 % годовых, сроком на 216 месяцев. Согласно п. 1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: для приобретения в собственность квартиры по адресу: 369000, Карачаево-Черкесская Республики, <адрес>Д, <адрес>, общей площадью 114.1 кв.м кадастровый №. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 13 договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 714502.93 руб.

Определением Арбитражного суда КЧР от 25.06.2021 года признано обоснованным заявление ПАО «Совкомбанк» о признании банкротом гражданки ФИО3 (ИНН <***>), 14.01.2021 года прекращена регистрация в качестве индивидуального предпринимателя, введена процедура реструктуризации долгов, утвержден финансовый управляющий.

Решением Арбитражного суда КЧР от 11.11.2021 года должник признан банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина.

Определением Арбитражного суда КЧР от 23.09.2022 года утверждено мировое соглашение по заявлению ФИО2 делу о несостоятельности (банкротстве) гражданки ФИО3 (ИНН <***>).

В ходе процедуры банкротства в реестр требований кредиторов определением от 25.06.2021 включены требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Должнику по кредитному договору от 15.05.2019 №2217009051 в сумме 5 486 225 руб. 46 коп., в том числе: основной долг - 4 742 006 руб. 15 коп., проценты - 468 288 руб. 05 коп., комиссия банка - 149 руб., неустойка - 275 782 руб. 26 коп.

Указанные требования были включены в третью очередь реестра в качестве обеспеченных залогом имущества Должника - квартиры площадью 114,1 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу - Карачаево-Черкесская Республика, <адрес>-Д, <адрес>.

Сын Должника ФИО2 произвел погашение включенных в реестр требований ПАО «Совкомбанк» к Должнику в общей сумме 5 486 225 руб. 46 коп., в том числе: 08.11.2021 - на сумму 16 500 руб., 26.03.2022 - на сумму 5 321 225 руб. 46 коп.

Определением от 06.06.2022 суд удовлетворил заявление ФИО2 и произвел замену в третьей очереди реестра требований кредиторов Должника прежнего кредитора (Публичное акционерное общество «Совкомбанк») на правопреемника - ФИО2 в отношении установленных определением Арбитражного суда Карачаево-Черкесской Республики от 25.06.2021 по делу №А25-51/2021 требований к должнику по кредитному договору от 15.05.2019 №2217009051 в сумме 5 486 225 руб. 46 коп.

В связи с частичным погашением долга, а так же с завершением рассмотрения дела № А25-51/2021 в Арбитражным суде КЧР банк уточнил исковые требования, предоставил расчет задолженности.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) денежные средства, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

При этом статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответственность заемщика перед кредитором включает себя уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга других расходов истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Ст.450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора в судебном порядке, по требованию одной из сторон, в случае существенного нарушения условий договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что спора по подсудности между сторонами нет.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что заемщик ненадлежащее исполнял свои обязательства по договору, а поэтому требование истца о взыскании задолженности по указанному договору подлежит удовлетворению.

Пункт 8 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с абзацем 5 пункта 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство должником не было исполнено, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы по гражданскому делу состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как указано в части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39686,68 руб.

Однако в связи с уменьшением исковых требований сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 13634,73 руб., переплаченная государственная пошлина в размере 26051,95 руб. подлежит возвращению Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.15.2019 г. заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, 18.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Переплаченную государственную пошлину в размере 26051,95 руб. вернуть Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 01.11.2022 г.

Судья Черкесского городского суда

Карачаево-Черкесской Республики Р.М.Джанибеков

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →