Решение по делу № 2-2173/2022 от 06.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 апреля 2023г. г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Петешевой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-399/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») №. Указанное выше заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. ответчик просит выдать кредитную карту. Он уведомлен, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от ДД.ММ.ГГГГг. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 39400 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГг., в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 105681 руб. 14 коп. На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399434206563 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается). Так, согласно Условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим липам. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отмене. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1657 руб. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГг. (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 105681 руб. 14 коп. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГг. (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГг. подлежат уплате в размере 67991 руб. 10 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 9860 руб. 03 коп.

В связи с чем, истец просил произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1657 руб. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 105681 руб. 14 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 67991 руб. 10 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. в размере 9860 руб. 03 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4871 руб., издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 164 руб.40 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» ФИО2, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Представила суду возражения, в которых указала, что истец узнал о нарушении своего права в 2014году, когда ответчик не внес оплату договору, последнее списание задолженности было ДД.ММ.ГГГГ. Однако в суд истец обратился за вынесением судебного приказа за № - ДД.ММ.ГГГГ, спустя 4 года 1 мес., данное решение было отменено ДД.ММ.ГГГГг. Поскольку иск принят судом только ДД.ММ.ГГГГ, поэтому ответчик считает, что трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГг. В связи с чем, просила отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица – представители АО «ОТП Банк», ОСАО «Ресо-Гарантия» в судебное заседание не явились, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Возражений по иску не представили.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

В данном случае, на основании заявления на получение потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

В соответствии с п. 2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Заявление ответчика, на основании которого был заключен кредитный договор между ответчиком и АО «ОТП Банк» является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №, таким образом, между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 150 000 руб.

При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», п. 8.1.10.1 клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами. В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.3).

В соответствии с п. 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражения операций по карте, банковскому счету, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.).

Информация о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора указана в приложении к заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, с которой заемщик ФИО1 была ознакомлена под роспись.

В соответствии с Тарифами по картам проекта «Перекрестные продажи», условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ставка процента по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 % годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6 % годовых, проценты по кредиту -49% годовых, плата за обслуживание карты составляет 99 руб., ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % (мин.300 руб.) плата за обслуживание карты 99 руб., плата за смс-услуги – 59 руб., Неустойка за пропуск минимального платежа 2 раз составляет 10 % (мин.1000 руб., макс. 1500 руб.), неустойка за пропуск минимального платежа 3 раз подряд составляет 10 % (мин.1800 руб., макс. 2000 руб.), плата за использование смс-сервиса – 59 руб.

Судом установлено, что ответчик ФИО1, принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, банк потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Пунктом 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО «ОТП Банк» передало, а ООО «Агентство Финансового Контроля» приняло права требования в полном объеме по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является ООО «Агентство Финансового Контроля».

Ответчику ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, требование об оплате задолженности.

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 105681,14 руб., в том числе: основной долг – 38750,14 руб., проценты –66299 руб., комиссии – 632 руб.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дня активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 6.1 Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», банк ежемесячно направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце, сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

Из расчета задолженности следует, что истцом заявлен ко взысканию период задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (проценты).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по 126 судебному участку г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области, и.о. мирового судьи по 111 судебному участку г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105681,14 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1657 руб. в пользу ООО «АФК».

Определением мирового судьи по 111 судебному участку г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области, от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из правовых разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Как явствует из материалов дела, настоящее исковое заявлено, согласно почтовому штемпелю на конверте направлено ООО «Агентство Финансового Контроля» в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом даты обращения истца с настоящим иском, а также того, что нарушенное право истца находилось под судебной защитой 3 года 1 месяц 23 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, по платежам, срок по которым установлен с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, пропущен срок исковой давности.

Согласно представленным тарифам, стороны согласовали ежемесячный минимальный платеж в размере 5 %. В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платеж рассчитывается от Полной задолженности в соответствии с Правилами, но не более Полной задолженности. Подлежит оплате в течение Платежного периода. В соответствии с п. 1.3 указанного Порядка, Полная задолженность- сумма следующих величин: сумма задолженности по выданным кредитам (включая сверхлимитную задолженность); сумма всех начисленных процентов, плат и комиссий; иная задолженность при наличии

Таким образом, несмотря на указание п.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» о том, что договор является бессрочным, данные положения не свидетельствуют о том, что срок возврата основного долга по данному кредитному договору определен моментом востребования, поскольку этими же Правилами предусмотрено, что ответчик обязан уплачивать обязательные платежи в размере 5% от Полной задолженности, куда входит и сумма по погашению основного долга (как следует из Приложения № и Тарифов банка). Соответственно, исходя из совокупности письменных доказательств по делу, при заключении договора о кредитной карте стороны договорились о ежемесячном погашении части основного долга.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по основному долгу в данном случае исчисляется отдельно по каждому платежу.

Как явствует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, трехлетний срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата следующего платежа), как с даты, когда банку стало известно о нарушении своих прав.

С учетом установленного обязательного ежемесячного платежа в размере 5 % от полной задолженности, в которую входит и сумма по погашению основного долга, а также установленного размера задолженности по основному долгу (38750,14 руб.), ежемесячный минимальный платеж по основному долгу составит 1937,50 руб.

Поскольку истцом не указан вариант расчета минимального платежа, предусмотренного Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», суд производит исчисление минимального платежа, исходя из варианта расчета от размера основного долга, поскольку расчет задолженности, представленный истцом не содержит сведений, определяющий порядок определения размера очередного минимального платежа.

Применяя срок исковой давности, учитывая расчет истца, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по основному долгу составляет 38750,14 руб., суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 11625,14 руб., исходя из следующего расчета:

Сентябрь 2015 г. -36812,64 руб. (38750,14 руб.- 1937,50 руб.= 36812,64 руб.)

Октябрь 2015 г. -34875,14 руб.

Ноябрь 2015 г. – 32937,64 руб.

Декабрь 2015 г. – 31000,14 руб.

Январь 2016 г. – 29062,64 руб.

Февраль 2016 г. – 27125,14 руб.

Март 2016 г. – 25187,64 руб.

Апрель 2016 г. – 23250,14 руб.

Май 2016 г. – 21312,64 руб.

Июнь 2016 г. – 19375,14 руб.

Июль 2016 г. – 17437,64 руб.

Август 2016 г. – 15500,14 руб.

Сентябрь 2016 г. – 13562,64 руб.

Октябрь 2016 г. – 11625,14 руб.

Учитывая, что проценты относятся к периодическим платежам, требования истца о взыскании задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом срока исковой давности, суммы основного долга в размере 11625,14 руб., а также периода, заявленного истцом к взысканию, подлежат удовлетворению в размере 14233 руб., исходя из расчета: 11625,14 руб. х 912 дн. х 49%: 365=14233 руб.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 11625,14 руб., проценты в размере 14233 руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии в размере 632 руб. надлежит отказать, поскольку расчет комиссии рассчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 Постановления).

Судом истцу предлагалось представить возражения на поданное ответчиком заявление о применении срока исковой давности, представить доказательства наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности.

Вместе с тем, истцом ООО «Агентство Финансового Контроля» в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности. Не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга в целом.

При таких обстоятельствах, исходя из графика платежей, объема и периода заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по платежам по основному долгу в размере 11625,14 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 14233 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчетам истца, размер процентов по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67991,1 руб.

С учетом размера удовлетворенных требований в части взыскания основного долга, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 20397,50 руб., исходя из следующего расчета: 11625,14 х 1307 дн. х 49%:365=20397,50 руб.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 34630, 50 руб. указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в большем размере надлежит отказать.

При рассмотрении исковых требований о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 395 ГК РФ в случае, неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п.1). Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (п.5).

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

28.03.2022 принято Постановление Правительства РФ № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которого с 1 апреля вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов до 1 октября 2022 г.

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года» 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая данные обстоятельства, в период с ДД.ММ.ГГГГ по день окончания моратория проценты в порядке ст. 395 ГК РФ не подлежат начислению, таким образом, поскольку заявленные ко взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, требование истца в части взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит удовлетворению.

Таким образом, размер подлежащих взысканию с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом исключения периода начисления (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2188,68 руб.:

задолжен. Период просрочки дни проц.ставка проценты

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 52 7,75% 365 128,35

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 42 7,50% 365 100,33

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 42 7,25% 365 96,98

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 49 7% 365 109,24

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 49 6,50% 365 101,44

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 16 6,25% 365 31,85

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 40 6,25% 366 79,41

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 77 6% 366 146,74

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 56 5,50% 366 97,83

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 35 4,50% 366 50,03

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 158 4,25% 366 213,29

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 80 4,25% 365 108,29

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 35 4,50% 365 50,16

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 50 5% 365 79,62

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 41 5,50% 365 71,82

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 49 6,50% 365 101,44

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 42 6,75% 365 90,29

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 56 7,50% 365 133,77

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 56 8,50% 365 151,60

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 14 9,50% 365 42,36

11 625,14 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ 32 20% 365 203,84

Итого: 1071 6,42% 2 188,68

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 11625,14 руб. х 187 дн. х 7,50 %:365=446,49 руб.

Таким образом, размер процентов в порядке ст. 395 ГК РФ составит 2635, 17 руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ в остальной части надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 94 ГК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Принимая решение о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 суммы уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 1666,72 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 800 + ((48889,78 - 20000)* 3) / 100 = 1666,72 руб., что подтверждено представленным платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ,

Почтовые расходы истца в размере 224,40 руб. подтверждены списком № от ДД.ММ.ГГГГ почтовых отправлений ООО «АФК» и списком № от ДД.ММ.ГГГГ почтовых отправлений ООО «АФК».

Поскольку исковые требований ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены частично, то с ответчика надлежит взыскать почтовые расходы в размере 59, 76 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 48890,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 11625,14 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34630, 50 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2635, 17 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1666,72 руб., почтовые расходы в размере 59, 76 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решение суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Шуняева Н.А.