Дело № 2-1016/23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Елизово 5 июня 2023 года
Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего
судьи Цитович Н.В.
при секретаре Шамсудиновой А.О.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на те обстоятельства, что 19 июля 2019 года между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 524374 руб. по 14.90% годовых по безналичным/наличным сроком до востребования, в течение срока действия договора. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров уступке прав требований и передачи прав и обязанностей от 13.02.2022 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, были нарушены сроки возврата части кредита и уплаты начисленных процентов. Просроченная задолженность возникла 5.12.2019 года. По состоянию на 16.03.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 5.10.2019 года. По состоянию на 16 марта 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1259 дней. По состоянию на 16 марта 2023 года общая сумма задолженности составляет 648221 руб. 64 коп. из них просроченная сумма задолженности 524323 руб. 60 коп, просроченные проценты 123898 руб. 04 коп. Просили взыскать с ответчика задолженность в размере 648221 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9682 руб. 22 коп, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 304 руб.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.
Ответчик исковые требования не признала и суду пояснила, что в 2017 году она заключила кредитный договор в ПАО « Восточный экспресс банке» на сумму 500000 руб, кредит ею погашен не был, в дальнейшем в июне 2019 года она переоформила кредитный договор, но его не оплачивала. Самого договора она не оформляла и не подписывала. Полагает, что пропущен срок исковой давности.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» 28 июля 2017 года был заключен договор кредитования № по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 руб. Процентная ставка за проведение безналичных операций 24.90. за проведение наличных 22.90. Размер минимального платежа 21796 руб. По условиям договора договор действует с момента его заключения до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита - до востребования (л.д. 47-53).
19 июля 2019 года между ответчиком и ПАО « Восточный экспресс банк» заключен смешанный договор включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированием размером платежа., установлением индивидуальными условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану текущий 3.0. Сумма кредита и лимита кредитования 524374 руб. Договор заключается с момента акцепта Банком (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования. Процентная ставка установлена за проведение безналичных операций -14.90, за проведение наличных операций 19.10.
Согласно п. 6 договора, размер минимального обязательного платежа составлял 11667 руб. Погашение кредиты и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа и до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1(одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Кредит был предоставлен путем открытия ТБС, номер ТБС -№, установление лимита кредитования и зачисления денежных средств на ТБС (л.д. 12-14).
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или
неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно п.9 договора ответчик (заемщик) дал распоряжение банку осуществить перевод суммы кредита находящейся на счете № в размере 19503 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 28.07.2017 г с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования, а также в размере 502870руб. 60 коп в счет полного досрочного погашения кредита по договору № от 28.07.2017г с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.
Договор был подписан ответчиком посредством введением одноразового пароля, аналогом собственноручной подписи заемщика (л.д. 12-14).
Согласно общим условия договора потребительского кредита, использование логина и одноразового пароля подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (л.д. 15-16).
Таким образом доводы ответчика о том, что ею кредитный договор не заключался и не подписывался, опровергаются письменными материалами дела.
Заключив новый кредитный договор, ответчик применила процедуру рефинансирования кредита, то есть заключила новый кредитный договор в целях погашения имевшейся у нее на дату заключения договора от 19.07.2019 года задолженности по кредитным договорам от 28.07.2017 года.
С момента заключения договора, ответчиком ежемесячные платежи не вносились, что ею не оспаривалось, в связи с чем образовалась ссудная задолженность в размере 524323 руб. 60 коп., просроченные проценты в размере 123898 руб. 04 коп., что подтверждается расчетом (л.д.6-7).
На основании п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст. 58 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Согласно выписке из единого государственного реестра юридических лиц истец стал правопреемником ПАО « Восточный экспресс Банк», в том числе по всем кредитным обязательствам.
С учетом изложенного требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из условий договора срок возврата кредита определен до востребования, а следовательно срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем доводы ответчика о пропуске срока несостоятельны.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчик а также подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 9682 руб. 22 коп., а также расходы нотариальные услуги в размере 304 руб. (л.д. 9-10).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в ФИО1 паспорт № №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 6482121 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 9682 руб. 22 коп., расходы в размере 304 руб по оформлению доверенности.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Решение изготовлено 19 июня 2023 года.
Судья Н.В. Цитович