Дело № 2-3329/2022
УИД: 39RS0004-01-2022-003852-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года г. Калининград
Московский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.
при секретаре Макарчук О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, указывая в обоснование заявленных исковых требований, что 21 февраля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого заемщику ФИО3 предоставлен кредит в безналичной/наличной форме в размере 15 000 руб. под 20% годовых на срок до востребования. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления ФИО3 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения сторонами. В период пользования кредитом ФИО3 исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ФИО3 перед банком составляет 31 778,28 руб., что подтверждается расчетом задолженности. <данные изъяты> года ФИО3 умерла. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена. Предполагаемым наследником имущества умершей ФИО3 является ФИО1 Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в порядке наследования в размере 31 778,286 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 153,35 руб.
Определением суда от 12 октября 2022 года в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам.
Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии с пп. 1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что <данные изъяты> года на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита (л.д. 23-23 оборот) между ФИО3 и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования <данные изъяты> на индивидуальных условиях с лимитом кредитования в размере 15 000 руб.
С индивидуальными условиями для кредита по Тарифному плану «КРЕДИТНАЯ КАРТА ПРОСТО КРОСС», Общими условиями кредитования счета заемщик согласилась.
Как следует из условий кредитования, оговоренных сторонами, сумма кредита – лимит кредитования – 15 000 руб.; срок возврата – до востребования; процентная ставка – 20 % годовых; размер минимального обязательного платежа по договору – 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 руб. В заявлении Заемщик указала, что ознакомлена с Общими условиями договора кредитования и обязуется их выполнять (л.д. 23).
По заявлению ФИО3 в ПАО КБ «Восточный» от 12 ноября 2019 года ей открыли текущий банковский счет № <данные изъяты> и выдали карту с номером <данные изъяты>.
С 01 марта 2020 года заемщик начала пользоваться кредитными денежными средствами.
Согласно свидетельству о смерти, <данные изъяты>, <данные изъяты> года рождения, умерла <данные изъяты> года, о чем Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» <данные изъяты> года составлена запись акта о смерти № <данные изъяты> (л.д. 58 оборот).
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать возврата долга как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и частично.
Как следует из сообщения нотариуса ФИО4, в ее производстве находится наследственное дело <данные изъяты> к имуществу умершей <данные изъяты> года ФИО3
Наследником, принявшим наследство, является ФИО2, <данные изъяты> года рождения, который в установленный законом срок обратился с заявлением о принятии наследства (л.д. 59)
14 января 2021 года к нотариусу ФИО5 обратилась ФИО6, <данные изъяты> года рождения, с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшееся после смерти ФИО3
Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ФИО2 принято наследство в виде:
- <данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу – г. Калининград, <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты>
- <данные изъяты> доли квартиры, расположенной по адресу - г. Калининград, <данные изъяты>, с кадастровым номером <данные изъяты> (л.д. 95 оборот – 96).
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Банком представлен расчет задолженности по договору кредитной карты <данные изъяты> от 21 февраля 2020 года по состоянию на 10 августа 2022 года в размере 31 778,28 руб., из которых: 28 128,83 руб. – просроченная ссудная задолженность; 212,36 руб. – просроченные проценты; 2 404,52 руб. - неустойка на просроченную суду; 1 032,57 руб. – иные комиссии, с которым суд соглашается. Указанный расчет не оспорен стороной ответчика.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно имеющимся в материалах наследственного дела выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ-001/2021-2089602 и № КУВИ-001/2021-2173761 от 15 января 2021 года, по состоянию на 29 августа 2020 года кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Калининград, <данные изъяты>, составляла 2 582 369,78 руб. (л.д. 66); кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Калининград, <данные изъяты>, составляла 4 004 760,72 руб. (л.д. 79); соответственно, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО2 составила: 1 291 184,89 руб. (2 582 369,78 руб. х ?) + 640 761,72 руб. (4 004 760,72 руб.х 16/100) = 1 931 946,61 руб., что свидетельствует о том, что размер кредитной задолженности, предъявленной ко взысканию, не превышает стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд, исходя из анализа вышеизложенных норм законодательства, обстоятельств дела, полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитования <данные изъяты> от 21 февраля 2020 года в размере 31 778,28 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку последний не принял наследственного имущества после умершей ФИО3
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1 768,56 руб. (л.д. 5).
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 768,56 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>, заключенному 21 февраля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3, в размере 31 778,28 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 153,35 руб., а всего – 32 931,63 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 21 декабря 2022 года.
Судья /подпись/
решение не вступило в законную силу21 декабря 2022 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья
Ю.А. Скворцова
Судья
Ю.А. Скворцова
Секретарь
О.Р. Макарчук
Секретарь
О.Р. Макарчук
Подлинный документ находится в деле№ 2-3329/2022 в Московском районном суде г. Калининграда
Секретарь О.Р. Макарчук