2-184/2025
67RS0019-01-2025-000201-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 апреля 2025 года г.Починок Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.
при секретаре Панкратовой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № ** от ** ** ** в сумме 644973,97 руб., в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 17899,48 руб.
В обоснование своих требований представитель истца ПАО «Совкомбанк» в исковом заявлении указал, что ** ** ** между ----- и ответчиком заключен договор потребительского кредита № ** на сумму 603526 руб. под 2,90% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ----- заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** **, на ** ** ** суммарная продолжительность просрочки составляет 169 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ** ** **, на ** ** ** суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 118472,50 руб. По состоянию на ** ** ** общая задолженность составляет 644973,97 руб. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в общей сумме 644973,97 руб., в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 17899,48 руб. В судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.30-31), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.37), просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.33).
Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), и обсудив материалы дела, приходит к следующему.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ----- и Карпицкой (после заключения брака ФИО1 (л.д.38)) Т.Н. заключен договор потребительского кредита № **, по условиям которого ----- предоставило Карпицкой (после заключения брака ФИО1) Т.Н. денежные средства в размере 603526 руб. под 2,90% годовых на срок 60 календарных месяцев (л.д.7-9).
----- в полном объеме исполнило обязательства по договору потребительского кредита № ** от ** ** **, выдав Карпицкой (после заключения брака ФИО1) Т.Н. денежные средства в общей сумме 603526 руб., что усматривается из выписки по счету (л.д.5).
Согласно п.6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** ** (л.д.7-9) платежи заемщика по договору вносятся ежемесячно, равными платежами в размере 11020,24 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, 3 числа каждого месяца; за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Карпицкая (после заключения брака ФИО1) Т.Н. в нарушение принятых на себя обязательств не вносила платежи в погашение основного долга, в уплату процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.3-4), из которого следует, что просроченная ссудная задолженность составляет 575198,48 руб., просроченные проценты составляют 58085,35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду составляют 3470,67 руб., неустойка на просроченную ссуду составляет 3669,66 руб., неустойка на просроченные проценты составляет 2605,64, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 31,95 руб., штраф за просроченный платеж составляет 718,22 руб., комиссия за смс-информирование составляет 1194 руб.
** ** ** между ----- (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение об уступке прав (требований) № **, по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах, в том числе по договору потребительского кредита № ** от ** ** **, заключенному с Карпицкой (после заключения брака ФИО1) Т.Н. (л.д.10).
** ** ** ----- прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.41-95).
ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.11).
Судом бесспорно установлено, что оплата в счет погашения задолженности по договору потребительского кредита должником не произведена, в том числе с момента переуступки права требования в результате сделки по уступке прав требований, заключенной между юридическими лицами, и с ** ** **, когда ----- прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, право требования взыскания задолженности с ответчика ФИО1 перешло к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (ст.8 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п.1, 2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ст.17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Отмечено при этом о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 п.71 Постановления Пленума от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки, заявленной истцом, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, период за который начислена неустойка, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, с учетом конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, из которых следует, что заемщик уклоняется от погашения долга, суд полагает, что начисленная в соответствии с условиями договора потребительского кредита неустойка на просроченную ссуду в размере 3669,66 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 2605,64, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 31,95 руб., штраф за просроченный платеж в размере 718,22 руб., не превышающая сумму, определяемую исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, не свидетельствует об явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и оснований для снижения в порядке ст.333 ГК РФ, у суда не имеется. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик так же не представила.
Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1 ст.384 ГК РФ).
В силу п.1, 3, 4 ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. Особенности реорганизации кредитных, страховых, клиринговых организаций, специализированных финансовых обществ, специализированных обществ проектного финансирования, профессиональных участников рынка ценных бумаг, акционерных инвестиционных фондов, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, негосударственных пенсионных фондов и иных некредитных финансовых организаций, акционерных обществ работников (народных предприятий) определяются законами, регулирующими деятельность таких организаций. В случаях, установленных законом, реорганизация юридических лиц в форме слияния, присоединения или преобразования может быть осуществлена лишь с согласия уполномоченных государственных органов. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
На основании п.1, 2 ст.58 ГК РФ, при слиянии юридических лиц права и обязанности каждого из них переходят к вновь возникшему юридическому лицу. При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита. Так как судом бесспорно установлено, что погашение кредита было предусмотрено ежемесячными платежами в размере и в срок, указанные в графике платежей. Заемщик ФИО1 отказывается от погашения кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафа, комиссии. А это обстоятельство свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, и у кредитора возникло право требовать возврата суммы долга по договору потребительского кредита с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд взыскивает с ответчика ФИО1 уплаченную истцом государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме 17899,48 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (ИНН -----) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № ** от ** ** ** в общей сумме 644973 рубля 97 копеек, в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 17899 рублей 48 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: В.А.Шабанова