Дело №2-89/2025
УИД 13RS0019-01-2024-002212-19
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 января 2025 г. г. Рузаевка
Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Боярченковой Н.В.,
при секретаре Красильниковой Е.С.,
с участием в деле:
истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что 18 сентября 2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 297 433 руб., в том числе: 270 000 руб. - сумма к выдаче, 27 443 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные договором, не исполнял, в связи с чем за ним образовалась задолженность по состоянию на 5 ноября 2024 г. в размере 388 234 руб. 02 коп., из которых 238 665 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 26 192 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 93 815 руб. 54 коп. - убытки банка, 29 560 руб. 70 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 18 сентября 2012 г. в размере 388 243 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 205 руб. 85 коп.
Истец ООО «ХКФ Банк», извещенное своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 65), в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по месту жительства своевременно и надлежащим образом (л.д. 63-64), в письменном заявлении просил применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.48).
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ) пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 18 сентября 2012 г. между ОО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ООО «ХКФ Банк»» выдало заемщику кредит в размере 297 443 руб., в том числе сумма к выдаче 270 000 руб. и для оплаты страхового взноса на личное страхование 27 433 руб. (л.д.12)
Согласно условиям указанного кредитного договора, количество процентных периодов – 42, процентная ставка 39,90% годовых, ежемесячный платеж установлен в размере 13 260 руб. 01 коп., датой перечисления первого ежемесячного платежа является 08.10.2012, начало расчетного периода - 5 число каждого месяца, начало платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (пункты 2, 7, 8, 9, 24, 25 Индивидуальных условий договора).
Ответчиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик был ознакомлен и согласен, что также подтверждается подписью ответчика.
В соответствии с разделом II Условий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.
В соответствии с разделом III Условий Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), банк имеет право на взыскание в заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (л.д.17-19)
Также ФИО1 18 сентября 2012 г. был заключен договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 14 оборот, 19 оборот-20).
Срок договора страхования на дату подачи иска в суд истек.
Банк исполнил свои обязательства по договору и предоставил ФИО1 кредитные денежные средства (л.д.10, 62).
Ответчик ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств платежи в установленном графиком порядке в погашение суммы основного долга и процентов не вносил, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.
В связи с наличием задолженности по кредиту, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако определением от 12 декабря 2014 г. банку было отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 388 234 руб.02 коп., в связи с наличием спора о праве (л.д. 22).
Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца 2 декабря 2024 г. в суд с иском (л.д. 4).
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, надлежаще не исполнил.
Согласно представленного истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 5 ноября 2024 г. составляет 388 234 руб. 02 коп., из которых 238 665 руб. 01 коп. – сумма основного долга, 26 192 руб. 77 коп. - проценты за пользование кредитом, 93 815 руб. 54 коп. - убытки банка, 29 560 руб. 70 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 7-8).
Доказательств возврата суммы задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.
Суд, давая оценку доводам ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующему.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
Согласно пункту 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с положениями ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 15, абзацем первым пункта 17, абзацем вторым пункта 18, пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Как установлено судом, кредитный договор от 18 сентября 2012 г. заключен между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на 42 месяца. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа), начиная с 18 октября 2012 г. по 1 марта 2016 г. (л.д. 7).
Из представленной истцом выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что ответчик внес последний платеж 12 июля 2014 г. (при этом не в полном размере) (л.д.52-53, 62), следовательно, с даты невнесения следующего платежа – 9 августа 2014 г. истец узнал о нарушении своего права и с этой даты начинает течь срок исковой давности, дата последнего платежа – 1 марта 2016 г.
Настоящий иск направлен в Рузаевский районный суд Республики Мордовия 3 декабря 2024 г., то есть за пределами трехлетнего срока, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, срок исковой давности по всем периодическим платежам является истекшим.
Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Предусмотренных законом оснований для приостановления, прерывания течения срока исковой давности в соответствии с положениями ст. ст. 202, 204 ГК РФ не установлено, их доказательств истцом суду не представлено, следовательно, истец обратился в суд с заявленными требованиями по истечении срока исковой давности.
Судом истцу направлялось заявление ответчика о пропуске срока исковой давности в рамках заявленных им требований, мотивированной позиции на которое, либо возражений не поступило.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.
В связи с тем, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, то на основании части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления в суд возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.
Судья Рузаевского районного
суда Республики Мордовия Н.В. Боярченкова
Мотивированное решение суда изготовлено 29 января 2025 г.
Судья Рузаевского районного
суда Республики Мордовия Н.В. Боярченкова