78RS0005-01-2022-000684-02

Дело № 2-3934/2022 12 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга

в составе председательствующего судьи Макаровой С.А.,

при секретаре Максимчук А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании части уплаченной страховой премии в размере № рублей 00 коп., компенсации морального вреда в размере № рублей 00 коп., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований указано, что 10.11.2020 года между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля марки Hyundai Creta, стоимостью № рублей. Сумма кредита составила № рублей, срок кредита 60 месяцев, дата возврата 11.11.2025 года. Согласно п.25 кредитного договора сумма оплаты сервисных услуг составила № рублей и вошла в стоимость кредита. Одновременно с кредитным договором 10.11.2020 года между истцом и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. Срок действия кредита страхования составил 60 месяцев, с 10.11.2020 года по 09.11.2025 года. Страховая премия по договору составила № рублей, страховая сумма на дату заключения договора установлена в размере № рублей. 04.01.2021 года истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору. Как полагает истец, с момента погашения задолженности по кредитному договору страховая сумма равна нулю, то у нее с этого момента фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Истец дважды обращалась к ответчика с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. В ответ на обращения ответчиком были даны отказы. Также истец обратилась в адрес ответчика в третий раз (в порядке досудебного урегулирования спора), с заявлением о выплате ей части страховой премии. Денежные средства истцу выплачены не были. Пункты в договоре страхования, Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, а также в п.5 Памятки по договору кредитного страхования жизни, является недействительными, и не подлежащими применению в силу действующего законодательства. Согласно условиям заключенного договора страхования «Страховая сумма по рискам «Смерть НС» и «Инвалидность НС» устанавливается в соответствии с п.7.2 Полисных условий и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения и уменьшается в соответствии с первоначальным графиком платежей и равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования. Страховая сумма в случае полного досрочного погашения кредита равна ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей. В период действия договора страхования страховая сумма уменьшается. Согласно п.7.2.5 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в течение действия договора страхования сумма уменьшается по истечении каждого месяца на сумму, полученную путем деления страховой суммы, указанной в договоре страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования, и на дату наступления страхового определяется по формуле: (СС)тек=(СС)нач*(1-МП/МВ), где (СС)тек.-размер страховой суммы, (СС)нач –размер страховой суммы на дату заключения договора страхования, указанную в договоре страхования, МП-кол-во месяцев, прошедших со дня заключения договора страхования. Месяц считается прошедшим при наступлении в очередном календарном месяце дня того же числа, которого заключен договор страхования. Если в очередном месяце такой день отсутствует, месяц считается прошедшим по истечении календарного месяца. МВ- кол-во месяцев срока действия договора, указанное в договоре. Исходя из указанной формулы, ответчик должен возвратить истцу денежные средства в размере № рублей. Истец обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с ответчика части страховой премии, в ответ на заявление в адрес истца поступило решение об отказе в удовлетворении заявленных требований. (л.д.3-8).

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседании извещен, надлежащим образом. Ответчиком представлены письменные возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела (л.д. 60-68).

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

10.11.2020 года между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №. Сумма страховой премии составила № рублей. Договор страхования заключен на основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утв.Приказом от 05.04.2019 года №-ОД. (л.д.26-29).

Согласно справки Банк ВТБ (ПАО) на 04.01.2021 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10.11.2020 года, составляет 0 рублей (л.д.25).

17.04.2021 года истцом в адрес ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направлена досудебная претензия о выплате части неиспользованной страховой премии (л.д.9-11).

25.11.2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг вынесено решение № об отказе в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии по договору страхования (л.д.44-54).

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Положениями пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судами было установлено, что согласно п. 6.3 Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита Страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течение которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать Договор) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Агента (если информация о возможности приема заявления Агентом размещена на официальном сайте Страховщика). Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10-ти рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов. (л.д. 33).

Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке. По инициативе (требованию) Страхователя. При этом досрочное расторжение Договора страхования производится на основании письменного заявления Страхователя с приложением оригинала Договора страхования (Полиса).

Согласно п.5 Памятки по договору кредитного страхования жизни, в случае досрочного расторжения договора страхования уплаченная страхователем страховая премия возврату не подлежит, являющейся частью договора кредитного страхования жизни (п.9.4 договора). (л.д.77, 74).

Своим правом аннулировать договор страхования в течение 14-ти календарных дней со дня его заключения с последующим возвратом выкупной суммы в полном объеме истец ФИО1 не воспользовалась, с момента получения истцом полиса страхования до момента обращения в суд с иском истец не оспаривала условия договора страхования, не обращалась к страховщику или в суд с требованиями о признании условий договора ничтожными.

Доказательств обращения ФИО1 к ООО "СК "Страхование Жизнь" в период 14-ти дней с момента заключения договора страхования с заявлением о его досрочном расторжении в силу ст. 56 ГПК РФ не было предоставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании денежных средств.

Поскольку исковые требования о компенсации морального вреда являются производными от исковых требований о взыскании суммы страховой премии, в удовлетворении данных требований также необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - оставлены без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в течение одного месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме.

Судья <данные изъяты>

Мотивированное решение суда изготовлено 14.10.2022 года