Дело №2-644/2023 г.
УИД № 48RS0023-01-2023-000712-21
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 октября 2023 г. г. Задонск
Задонский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.
при секретаре Бушминой И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору: суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 59 300 рублей 26 копеек и просроченных процентов в размере 746 рублей 87 копеек, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 001 рубль 42 копейки.
Свои требования мотивирует тем, что 10 сентября 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 77 000 рублей (лимит задолженности). Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия несколько гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. На дату направления настоящего искового заявления в суд задолженность умершего ФИО1 перед Банком составляет 60 047 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 59 300 рублей 26 копеек, сумма процентов 746 рублей 87 копеек. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО1 было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. По этим основаниям просит взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в размере 60 047 рублей 13 копеек и возврат уплаченной при подаче иска в суд госпошлины в размере 2 001 рубль 42 копейки.
Определением Задонского районного суда Липецкой области от 12 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены наследники умершего ФИО1: мать ФИО2, дочь ФИО3
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) (ч.1).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (ч.2).
В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Судом установлено, что 10 сентября 2017 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 77 000 рублей. Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,20 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,77 % годовых. Договор заключен путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в Заявлении-Анкете от 10 сентября 2017 года.
Согласно Заявлению-Анкете ФИО1 подтвердил свое согласие на заключение универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик уведомлен о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана ТП 7.27 составит 29,77 % годовых. В расчет включены проценты, начисляемые на сумму кредита, и не включена плата за программу страховой защиты. А также штрафы и проценты при не оплате регулярного платежа.
В соответствии с п. 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт – договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется выплачивать все расходы, понесенные банком в результате исполнения клиентом кредитной карты в нарушение настоящих общих условий. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита – п. 4.5 -4.6 договора.
Согласно п. 5.8 договора сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
При неполучении счета – выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета – выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты – п.5.9 договора.
В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить счет в течение 10 календарных дней с даты направления счета.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения определяется Тарифным планом.
ФИО1 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив сумму кредита на текущий счет, открытый на имя ответчика у кредитора, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежей, чем нарушал условия договора.
Судом установлено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Задонского района Липецкой области ФИО7 заявления о принятии наследства по закону на основании ст.1142 ГК РФ после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, подали: мать – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО4 отказался от доли на наследство, причитающейся ему по всем основаниям наследования, после умершего сына ФИО1, в пользу его матери ФИО2
Наследникам свидетельства о праве на наследство по состоянию на 25 августа 2023 года не выдавались.
Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Денежных вкладов с причитающимися процентами и со всеми видами начисленных компенсаций, и компенсации по закрытым счетам, хранящихся в ПАО «Сбербанк».
Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 12 февраля 2021 года, за ФИО1 на праве общей долевой собственности зарегистрирована 1/3 доля на квартиру с кадастровым номером № общей площадью 87,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.
На момент смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 627 302 рубля 37 копеек.
Кроме того у ФИО1 имелись банковские вклады: №, остаток на дату смерти – 44 рубля 98 копеек, №, остаток на дату смерти – 30 рублей 30 копеек, №, остаток на дату смерти – 170 рублей 64 копейки.
Заочным решением Задонского районного суда Липецкой области от 28 декабря 2021 г., вступившим в законную силу 02 марта 2022 г., с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от 02 июля 2020 г. в размере 79 305 рублей 30 копеек.
Решением Задонского районного суда Липецкой области от 06 июня 2023г., вступившим в законную силу 11 июля 2023 г., с ФИО2 и ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 14 февраля 2018 года в размере 19 219 рублей 72 копейки.
Как следует из представленных документов, по состоянию на 05 июля 2023 года за ФИО1 числится задолженность по договору кредитной карты № от 10 сентября 2017 года, в размере 60 047 рублей 13 копеек, из которых: сумма основного долга – 59 300 рублей 26 копеек, сумма процентов- 746 рублей 87 копеек.
Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что дает истцу право потребовать от ответчиков возврата суммы кредита и причитающихся процентов.
Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.
Поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.
Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается.
Учитывая вышеизложенное, суд находит представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчикам, что подтверждается материалами наследственного дела.
Учитывая представленные по делу доказательства, а также вышеуказанные положения закона, согласно которым наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № от 10 сентября 2017 года, в размере 60 047 рублей 13 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность в указанной сумме ответчиками не оспорена.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 001 рубль 42 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО2, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): №, ФИО3, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС): №, в солидарном порядке, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от 10 сентября 2017 года в сумме 60 047 рублей 13 копеек, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 59 300 рублей 26 копеек, просроченных процентов в сумме 746 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 001 рубль 42 копейки.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 02 ноября 2023 года
Председательствующий