РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 19RS0001-02-2023-001925-66

11 мая 2023 года Дело №2-2200/2023

Абаканский городской суд,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Матвеевой В.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 000 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 850 руб.

Заявленные требования истец мотивирует следующим. Между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ответчиком был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику суммы в размере 25 000 руб., на срок 30 дня, по ДД.ММ.ГГГГ, под 365% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «КапиталЪ-НК» уступило право требования по договору займа заключенному с ответчиком АО «ЦДУ». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет сумму в общем размере 55 000 руб. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, заявила суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле документам.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подписано Соглашение с ООО МКК «КапиталЪ-НК» об использовании простой электронной подписи, которым предусмотрено, что общество и клиент пришли к соглашению о возможности использования простой электронной подписи как аналога собственноручной подписи при заключении, изменении и исполнении договоров, и обмене электронными документами при соблюдении условий, предусмотренных настоящим соглашением.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МКК «КапиталЪ-НК» с заявлением на предоставление займа в размере 25 000 руб., на срок 30 дней. В данном заявлении отражено, подписано оно простой электронной подписью в соответствии с п. 10 Соглашения об использовании простой электронной подписи.

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НК» и ФИО1 путем принятия последней оферты ООО МКК «КапиталЪ-НК» был заключен договор займа № о предоставлении ответчику займа в размере 25 000 руб.

Пунктом 2 договора предусмотрено, что в срок 30 дней заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 условий.

Пунктом 4 предусмотрено, что процентная ставка составляет 365% годовых.

Пунктом 6 предусмотрено, что общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32 500 руб., из которых: 25 000 руб. сумма займа, 7 200 руб. сумма процентов.

Пунктом 12 предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05% от невозвращенной суммы, за каждый календарный день просрочки, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

Пунктом 14 предусмотрено, что ответчик ознакомлен, согласен с Общими условиями договора потребительного займа.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НК» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение, которым был увеличен срок возврата займа до 30 дней, до ДД.ММ.ГГГГ. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 32 500 руб., из которых: 25 000 руб. сумма займа, 7 500 руб. сумма процентов.

В силу п. 1 Правил предоставления микрозаймов, для получения возможности направлять обществу заявки клиент должен получить доступ к личному кабинету, для чего должен пройти процедуру регистрации, порядок которой указан в пункте, и проверку указанных в учетной записи сведений.

Пунктом 6 Правил предусмотрено, что после выполнения клиентов действий по формированию заявку, описанных в п. 1 Правил, и их направление обществу, общество принимает решение о выдаче или отказе в выдаче займа.

Пунктами 16, 17 Правил предусмотрено, что в случае соответствия заявки требованиям, установленным настоящими Правилами, обществом формируется итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме индивидуальных условий договора). Клиент обязан внимательно ознакомиться с текстом, после чего подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа.

Пунктом 18 Порядка предусмотрено, что подписание заявки (по форме индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер. Для подписания заявки клиент должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона общества.

Факт перечисления ответчику денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ размере 25 000 руб. подтверждается имеющимся в материалах дела банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств опровергающих факт получения денежных средств ответчиком суду не предоставлено.

Соответственно, между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 был заключен договор займа в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите». С момента заключения договора, между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО3 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (цедент) и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «КапиталЪ-НТ», указанные в реестре передаваемых прав.

Пунктом 1.2 договора предусмотрено, что права по обязательствам, вытекающие из договоров потребительского займа, переходят в объеме и на условиях, существующих на момент подписания договора, включая право требования возврата суммы основного долга, уплаты процентов за пользование займом, а также другие платежи, связанные с уступаемыми требованиями права.

Из приложения к договору № следует, что передаются также права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 с размером задолженности 55 000 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Пунктом 13 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик разрешает кредитору уступить права требования по договору займа третьему лицу. При этом, в договоре была возможность отказаться от уступки права третьим лицам.

Таким образом, личность кредитора для ФИО1 не может быть признана имеющей существенное значение по мотивам, касающимся сохранения информации и сведений, являющихся тайной, которые не подлежат разглашению третьим лицам, не указанным в законе.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у АО «ЦДУ» права на обращение в суд с данным иском.

Из расчета задолженности следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 55 000 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 25 000 руб., сумма просроченных процентов – 28 937 руб. 50 коп., пени – 1 062 руб. 50 коп.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Пунктом 23 указанной статьи предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

Пунктом 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с информацией, опубликованной на официальном сайте Банка России, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во втором квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, применяются среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 353,058%, предельное значение полной стоимости потребительского займа – 365%.

При таких обстоятельствах определенная договором микрозайма полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории потребительского кредита (займа), а потому заявленные истцом проценты по договору не превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и не могут быть признаны чрезмерно обременительными для должника.

Доказательства выплаты задолженности по договору займа в материалах дела отсутствуют.

Обобщая вышеизложенное, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом является существенным нарушением договора, суд считает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 55 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче данного иска в размере 1 850 руб.

Учитывая, что заявленные требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 1 850 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр долгового управления» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 руб., судебные расходы в размере 1 850 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2023.

Председательствующий: Е.А. Царева