Дело № 2-7430/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022года г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего: Леоненко О.А.,

при секретаре: Петренко А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 22 ноября 2014 года в размере 120 512,79 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 3 610,26 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 22 ноября 2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, по условиям которого 20 декабря 2012 года банк открыл ответчику банковский счет №, акцептировав оферту ответчика, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Ответчик не исполняет условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без ее участия. Представлен письменный отзыв на возражения ответчика, указав на то, что срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. Представила отзыв на исковое заявление, в котором просила о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключение случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что 22 ноября 2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о карте № в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 22 ноября 2014 года.

Так, 22 ноября ответчик обратилась к истцу с заявлением по предоставлении потребительского кредита (договор о карте). В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях по банковским картам «Русский Стандарт», и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», предоставить в пользование платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и кредитования.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

22 ноября 2014 года банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым акцептировал оферту ответчика, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Существенные условия договора о карте содержатся в заявлении Клиента, в условиях по банковским картам «Русский Стандарт», и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления от 22 ноября 2014 года, индивидуальных условий договора потребительского кредита, располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

Договор был заключен на неопределенный срок, лимит кредитования-100 000 руб., процентная ставка - 29% годовых, срок возврата заемщику банку кредита определяется моментом востребования кредита банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла в соответствии с условиями договора внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита, в результате чего образовалась задолженность.

01 июня 2015 года банк сформировал заключительный счет-выписку, которую направил ответчику, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 118 819,33 руб. не позднее 30 июня 2015 года. Платежи в погашение задолженности ответчиком не внесены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору № от 22 ноября 2014 года, за период с 14 ноября 2014 года по 06 мая 2022 года составляет в размере 120 512,79 руб., из них: 99 272,80 руб. –задолженность по основному долгу, 15 911,80 руб. - проценты за пользование кредитом, 590 руб. - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 2 950 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически не правильным.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному договору кредитования, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по договору кредитования в размере 99 272,80 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиями договора за пользование кредитом установлена уплата заемщиком процентов по ставке 29% годовых.

Требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов подлежат частичному удовлетворению.

Как усматривается из выписки по счету ФИО1 за период с 22 ноября 2014 года по 06 мая 2022 года, банком был удержан страховой взнос по договору страхования жизни программа «Первая помощь» № от 22 ноября 2014 года, страхователь ФИО1, № анкеты № в сумме 10 000 руб. Вместе с тем, в анкете-заявлении отсутствует согласие ФИО1 на присоединение к договору страхования, договор страхования не представлены, списание со счета денежных средств в счет оплаты договора страхования не основано на Законе и не соответствует условиям договора кредитования.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.3.9 Общих условий потребительского кредита суммы полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности:

1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом;

2) по уплате просроченной суммы основного долга;

3) по уплате неустойки (штраф, пеня);

4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей;

5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей;

По уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно договора потребительского кредита.

С учетом изложенного, по мнению суда, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, в связи с чем, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 5 911,80 руб. (15 911,80 – 10 000).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, в случае выставления клиенту требования задолженность по договору о карте должна быть погашена в течение 30 дней со дня со дня выставления требования. Днем выставления требования является день его фактического формирования и направления клиенту заключительного счета-выписки. погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – выставление требования - день его фактического формирования и направления клиенту заключительного счета-выписки.

01 июня 2015 года банк сформировал заключительный счет-выписку, которую направил ответчику, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 118 819,33 руб. не позднее 30 июня 2015 года. Платежи в погашение задолженности ответчиком не внесены.

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу начинает течь с 30 июня 2015 года.

Впервые в суд, за вынесением судебного приказа, истец обратился только 28 июля 2017 года.

Вынесенный мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Тракторозаводского района г. Челябинска, 08 августа 2017 года судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 22 ноября 2014 года, отменен определением от 06 апреля 2022 года на основании возражений должника.

С настоящим иском в суд истец обратился 23 мая 2022 года.

С учетом изложенного, срок для обращения в суд с иском истцом не пропущен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 22 ноября 2014 года, за период с 14 ноября 2014 года по 06 мая 2022 года, подлежат частичному удовлетворению в размере 108 724,60 руб., из них: 99 272,80 руб. –задолженность по основному долгу, 5 911,80 руб. - проценты за пользование кредитом, 590 руб. - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 2 950 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины размере 3 610,26 руб., подтверждены платежным поручением № от 11 мая 2022 года, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 3 374,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» № задолженность по договору № от 22 ноября 2014 года, за период с 14 ноября 2014 года по 06 мая 2022 года, в размере 108 724,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 374,49 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: О.А. Леоненко

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2022 года.