Дело №2-441/2023

76RS0008-01-2023-000102-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 17 апреля 2023 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 обратился в Переславский районный суд с иском к наследственному имуществу <ВВН>, ФИО2 Просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 15.12.2021г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 15.12.2021г. за период с 15.05.2022г. по 10.01.2023г. (включительно) в размере 169 794,49 рублей, в том числе просроченный основной долг – 167 568,92 руб., просроченные проценты – 2 225,57 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 10 595,89 рублей.

Требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и <ВВН> был заключен кредитный договор <номер скрыт> от 15.12.2021г. Кредитный договор подписан Заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» простой электронной подписью. По условиям договора <ВВН> предоставлен кредит в сумме 189 000 рублей под 18,6% годовых, сроком на 60 месяцев. Обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, кредит и проценты по нему погашались несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность. Заемщик <ВВН> умерла <дата скрыта>. Согласно имеющейся у Банка информации предполагаемым наследником <ВВН> является ее дочь - ФИО2

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6-7).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, судом извещена надлежаще. Согласно информации ОМВД ФИО2 значится зарегистрированной по адресу: <адрес скрыт> (л.д.49). Конверты возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения. Заявлений, ходатайств, возражений по иску от ответчика не поступило.

Определением Переславского районного суда от 28 февраля 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ФИО5 (л.д.105).

ФИО3 в судебном заседании не участвовал, судом извещался по месту жительства по адресу: <адрес скрыт>, конверты возвращены в адрес суда за истечением сроков хранения. Заявлений, ходатайств, возражений по иску от ответчика не поступило.

Третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебном заседании не участвовали, судом извещены надлежаще по месту жительства <адрес скрыт> (л.д.136-137)..

В связи с чем суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 15.12.2021 года <ВВН> обратилась в ПАО Сбербанк с заявкой о выдаче кредита на сумму 189 000 рублей посредством подачи электронной заявки, подписанной электронной подписью, через систему «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» путем ввода SMS-пароля в 12:24:38 (л.д.10-11, 12).

15.12.2021г. Банком принято решение о предоставлении <ВВН> кредита, сумма 189000 руб., срок 60 мес., процентная ставка до первого аннуитетного платежа – 5,9 %, после – 18.6% годовых, карта зачисления MIR <номер скрыт> (л.д.12). Зачисление кредита произведено 15.12.2021г. в 12:35:16 (л.д.12, об.сторона).

Принадлежность дебетовой карты МИР Социальная Личная, для обслуживания которой открыт счет <номер скрыт> подтверждается заявлением <ВВН> от 04.05.2011г. (л.д.13).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны сторонами 15.12.2021г. в 12:31:41. <ВВН> договор подписан простой электронной подписью, путем ввода одноразового пароля <номер скрыт> (л.д.12), то есть с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ). На номер телефона ответчика – +<номер скрыт> отправлено смс-сообщение с кодом для подписания договора, 15.12.2021 г. в 12:31, введен верный смс-код о согласии на подписание, 15.12.2021 г. в 12:31 смс о согласии получено, банком произведено зачисление кредита на счет карты в размере 189 000 рублей (л.д.12, об. сторона, л.д.14).

Согласно пп. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий предоставления кредита (далее – Индивидуальные условия) <ВВН> предоставлены денежные средства в размере 189 000 рублей, процентная ставка до первого аннуитетного платежа – 5,9 %, после – 18.6% годовых, сроком возврата кредита – до полного выполнения обязательств по договору, по истечении 59 месяцев с даты предоставления кредита, с количеством ежемесячных Аннуитетных платежей – 60, в размере – 1-ый платеж – 3 645,12 руб., 59 ежемесячных платежа по 4 841,35 рублей. (л.д. 8).

В соответствие с п. 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем зачисления всей суммы кредита на счет <номер скрыт> (л.д.8, об.сторона).

В соответствие с п. 21 Индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа, заемщик подтверждает, что подписанием индивидуальных условий является ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, который является электронной подписью в соответствие с Общими условиями (л.д.8, оборотная сторона).

Кредитный договор заключен сторонами в соответствие с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования), с содержанием которых заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 – л.д. 8, об.сторона).

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на счет кредитования (л.д.16, оборотная сторона).

Согласно выписке по счету <номер скрыт> карты Заемщика <ВВН> <номер скрыт> <ВВН> перечислены денежные средства в размере 189 000 рублей ПАО Сбербанк 15.12.2021 г. (л.д.14).

Таким образом, кредитный договор между его сторонами в силу ст.819, 820 ГК РФ является заключенным.

В соответствие с условиями Договора ответчик приняла на себя обязательства погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности (л.д.19-21), выписки по лицевому счету <номер скрыт> (л.д.14), следует, что в период с 15.06.2022г. по 10.01.2023 г. имеется задолженность по кредитному договору в сумме 169 794,49 рублей, в том числе: основной долг – 167 568,92 рублей, просроченные проценты – 2 225,57 рублей, последний платеж в погашение кредитной задолженности произведен в мае 2022г.

Судом установлено, что <ВВН> умерла <дата скрыта>, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.60).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из системного толкования положений ст. 418 ГК РФ и ст. 1112 ГК РФ следует, что смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что к имуществу <ВВН>, умершей <дата скрыта>г., заведено наследственное дело <номер скрыт> (л.д.56). Наследником первой очереди по закону после смерти <ВВН>, принявшим наследство в установленном законом порядке, является супруг заемщика – ФИО3 (л.д.57,61,64).

Наследник первой очереди по закону дочь – ФИО2 от принятия наследства после смерти <ВВН> отказалась в пользу мужа наследодателя ФИО3 (л.д.59).

Сведений о принятии наследства после смерти <ВВН> ее детьми – ФИО5, ФИО4 в установленный законом срок не имеется. Указанные лица привлечены к участию в деле (л.д.105), извещены надлежаще по месту жительства. Заявлений, ходатайств в адрес суда не направили.

В силу п.2 ст. 218 ГК РФ, ст. 1112 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ ФИО3, являясь наследником первой очереди по закону после смерти <ВВН>, несет ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела установлено, что в состав наследственного имущества <ВВН> на дату открытия наследства входили: жилой дом с КН <номер скрыт>, общей пл. 92,3 кв.м, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, земельный участок с КН <номер скрыт>, площадью 900 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес скрыт> (л.д.76, 87, 96-97).

Исходя из даты регистрации права собственности, основания приобретения права собственности <ВВН> (возмездная сделка) указанное имущество являлось совместной собственностью супругов <ВВН> и ФИО3 Факт заключения брака подтверждается свидетельством, актовой записью (л.д.51, 61).

ФИО3 нотариусу подано заявление о выдаче свидетельства о праве собственности в совместном имуществе (л.д.57-58).

В связи с чем при разрешении настоящего спора суд исходит из принадлежности <ВВН> на дату её смерти <номер скрыт> доли в праве на указанное имущество.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ответчик ФИО3 от участия в судебном заседании уклонился, сведения о рыночной стоимости приобретенного в порядке наследования имущества суду не представил. В связи с чем суд определяет стоимость наследственного имущества, исходя из сведений, предоставленных в материалы гражданского дела.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес скрыт> составляет 1 041 163,18 рублей (л.д. 134), кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес скрыт> составляет 322 668 рублей, исходя из доли <ВВН> в праве собственности (1/2) стоимость наследственного имущества составит 681 915,59 рублей (520 581,59 + 161 334), что значительно превышает сумму задолженности, заявленную истцом к взысканию (169 794,49 рублей).

О наличии претензий кредитора ПАО Сбербанк к наследственному имуществу <ВВН> наследник ФИО3 был извещен нотариусом сообщением от <дата скрыта> <номер скрыт> (л.д. 100-101).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физических лиц- предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях: а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физически лиц-при оформлении обеспечения в виде поручительств физических лиц (л.д.17, об.сторона).

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником в порядке универсального правопреемства, т.е. к наследнику права и обязанности наследодателя, переходят в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Это означает, что на наследника распространяются и условия договора о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору.

Принимая во внимание положения ст. 418, ст. 450 ГК РФ, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком по кредитному договору допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Право расторжения кредитного договора в одностороннем порядке предусмотрено п. 4.2.3. Общих условий кредитования. Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено по месту жительства ответчика ФИО3 <дата скрыта> (л.д.100).

ФИО3, будучи извещенным о наличии спора в суде, от явки в судебное заседание уклонился, возражений по иску ПАО Сбербанк не представил. Доказательств гашения задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от 15.12.2021г. суду не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования, заявленные к ФИО3, являются законными и обоснованными. Исковые требования, предъявленные к ФИО2, удовлетворению не подлежат, поскольку от принятия наследства ФИО2 отказалась в пользу супруга наследодателя ФИО3 (л.д.59).

При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 595 рублей 89 коп. Факт несения расходов подтверждается материалами дела (л.д.4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) к ФИО3, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 15.12.2021г., заключенный между ПАО Сбербанк и <ВВН>.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 15.12.2021г. за период с 15.05.2022г. по 10.01.2023г. (включительно) в размере 169 794 рублей 49 коп., в том числе просроченный основной долг – 167 568 рублей 92 коп., просроченные проценты – 2 225 рублей 57 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 595 рублей 89 коп.

Исковые требования ПАО Сбербанк (<данные изъяты> к ФИО2, <дата скрыта> года рождения, паспорт <данные изъяты> оставить без удовлетворения.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю. Охапкина