Решение по делу № 2-2523/2023 от 11.05.2023

Дело № 2-2523/2023

42RS0007-01-2023-000088-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Е.И. Исаковой

При секретаре А.Э. Мединской

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 11.05.2023

Гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследника,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследника.

Требования мотивирует тем, что ЛИЦО_2, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить с ним Кредитный договор (на приобретение товара), и заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

В Заявлении ЛИЦО_2 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом моей оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета Карты».

Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет ###.

Таким образом, с момента открытия Счета Карты Договор о Карте ### считается заключенным.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт»».

Ознакомление с Условиями и Тарифами Клиент подтвердил собственноручной подписью в Заявлении.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена Клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка ### от **.**.**** вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - **.**.****, номере договора- 51140957, номере счета - ###, номере карты, брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, информация о Тарифах была дополнительно предоставлена Клиенту до совершения им расходных операций с использованием карты.

После получения Карты Клиент обратился в Банк с целью Активации Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о Карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 99 000 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.13. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 11 Тарифов).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 4.18. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 119170.91 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размешены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 119170 руб. 91 коп., в том числе 98272 руб. 43 коп. - сумма непогашенного кредита; 15099 руб. 88 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 2298 руб. 60 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту; 3500 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти Клиента **.**.****.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 - предполагаемого наследника ЛИЦО_2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты от **.**.**** ### в размере 119170,91 руб., в том числе: 98 272 руб. 43 коп. - сумма непогашенного кредита; 15 099 руб. 88 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 2 298 руб. 60 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по кредиту; 3 500 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов, понесённые судебные расходы в размере 3 583 руб. 42 коп.

Определением Рудничного районного суда г. Кемерово от **.**.**** гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследника передано по подсудности в Центральный районный суд г. Кемерово.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте слушания дела, не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).

В силу правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что ЛИЦО_2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» со следующими предложениями (офертами): заключить с ним Кредитный договор (на приобретение товара), и заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о карте ЛИЦО_2 просил Банк открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя счет Карты ###.

Таким образом, с момента открытия Счета Карты – **.**.**** Договор о карте ### считается заключенным.

Все существенные условия Договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.11. Условий).

ЛИЦО_2 внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении: «Я обязуюсь неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми я ознакомлен, понимаю, полностью согласен... - в рамках Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт; Тарифы по картам «Русский Стандарт»».

Собственноручной подписью в заявлении ЛИЦО_2 подтвердил ознакомление с Условиями и Тарифами.

В соответствии с Тарифами (ТП 1) размер процентов начисленных по кредиту к дате заключения договора составлял: размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых) - 23%; ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита - 1,9%; плата за выдачу наличных денежных средств в Банкоматах и ПВН Банка: в пределах остатка на Счете - 0%, за счет Кредита - 4,9%, в Банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете - 1% (мин. 100 руб.), за счет Кредита- 4,9% (мин. 100 руб.).

В соответствии с п. 8.10. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п. 2.11. Условий.

Согласно п. 2.14. Условий в случае изменения Банком Условий и/или Тарифов, Банк уведомляет об этом Клиента не позднее, чем за 30 (Тридцать) календарных дней до даты введения в действие таких изменений, любым из следующих способов (по выбору Банка):

2.14.1. путем размещения печатных экземпляров новых редакций названных документов на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях и представительствах Банка.

2.14.2. путем размещения указанной информации на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bank.rs.ru.

Согласно п. 2.15. Условий любые изменения и дополнения, внесенные в Условия и/или Тарифы, с момента вступления их в силу с соблюдением процедур, указанных в настоящих Условиях, равно распространяются на всех лиц, заключивших Договор с Банком, в том числе, на тех, кто заключил Договор ранее даты вступления изменений и дополнений в силу. Под действие изменений и дополнений в Условия и/или Тарифы подпадают все Операции, отражение которых на Счете производится, начиная со дня вступления в силу таких изменений и дополнений. В случае несогласия с изменениями или дополнениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу таких изменений или дополнений произвести отказ от Договора в порядке, предусмотренном разделом 10 «Отказ от Договора» настоящих Условий. До настоящего момента заявления в Банк об отказе от Договора не поступало.

Приказом Банка от **.**.**** ### внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми тарифный план ТП 1 был изменен на ТП 52: размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - ###%,

на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 36%;

Плата за выдачу наличных денежных средств:

в Банкоматах и ПВН Банка: в пределах остатка на Счете - не взимается за счет Кредита - 3,9%;

Банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете - 1% (мин. 100 руб.), за счет Кредита- 3,9% (мин. 100 руб.).

Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается, Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

Комиссия за обслуживание кредита по тарифному плану ТП 52 не предусмотрена. Таким образом, с **.**.**** (дата начала нового расчетного периода) по Договору о Карте применялся тарифный план ТП 52.

Приказом Банка от **.**.**** ### внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с **.**.**** ТП 52 был изложен в следующей редакции:

Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых):

на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров - 42%, на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе, на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями - 42%;

Плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатка на Счете - не взимается, за счет Кредита - 4,9% (мин. 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на Счете - 1% (мин. 100 руб.), за счет Кредита-4,9% (мин. 100 руб.); Плата за безналичную оплату Товаров - не взимается;

Плата за направление Клиенту Счета-выписки - не взимается.

В рамках заключенного Договора о Карте на имя ЛИЦО_2 была выпущена банковская карта «Русский Стандарт», и направлена ответчику по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в Анкете.

Согласно Приказу Председателя Правления Банка от **.**.**** ### года вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту был направлен ряд информационных документов: письмо, содержащее информацию дате заключения договора - **.**.****, номере договора - ###, номере счета - ###, номере карты, брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»; Тарифы по картам «Русский Стандарт».

После получения Карты ЛИЦО_2 обратился в Банк с целью Активации Карты. Банк, в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, осуществил Активацию Карты и установил Лимит по Договору о Карте в размере 99 000 рублей.

ЛИЦО_2 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 4.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

4.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

4.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов; 4.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий; 4.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке.

В соответствии с п. 4.13. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 4.13. Условий.

В соответствии с п. 11. Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: впервые не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Приказом Банка ### от **.**.**** внесены изменения в Тарифы, в соответствии с которыми с **.**.**** за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд- 2000 рублей.

С **.**.**** Тарифный план ТП 52 был изменен на Тарифный план ТП 21.

ЛИЦО_2 нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Как следует из материалов дела ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения умер **.**.****.

После смерти ЛИЦО_2 нотариусом Кемеровской областной нотариальной палаты ЛИЦО_9 заведено наследственное дело ###

Как следует из ответа нотариуса ЛИЦО_9 от **.**.**** на судебный запрос, с заявлением о принятии наследства после смерти ЛИЦО_2 обратилась супруга ФИО1, действующая за себя и от имени своего ЛИЦО_15 **.**.**** года рождения. Наследственное имущество состоит из: ... доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ... кадастровая стоимость ... долей 466168 руб. За получением свидетельства о праве на наследство наследники не обращались.

Из ответа ГИБДД по Кемеровской области от **.**.**** ###, согласно данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на**.**.**** за ЛИЦО_11, **.**.**** года рождения, на **.**.**** автотранспортные средства в подразделениях ГИБДД МВД РФ зарегистрированными не числились, с учета не снимались.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком исполнено не было.

Банк потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты, выставив **.**.**** клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 119170.91 руб., являлась полной суммой задолженности ЛИЦО_2 перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 4.19. Условий), т.е. не позднее **.**.****.

В указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размешены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Представленный расчет судом проверен, является арифметически венным, ответчиком не оспорен.

Возражая относительно исковых требований ответчиком, заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что заключительное требование о взыскании задолженности выставлено Банком **.**.****, срок для погашения – **.**.****.

Следовательно, истец узнал о нарушении своих прав **.**.****.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в **.**.****. На момент подачи заявления в суд прошло более трех лет с даты указанной в заключительном требовании о взыскании задолженности и смерти должника.

Действий, прерывающих течение срока исковой давности не совершалось, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлялось.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок для обращения в суд с заявлением о взыскании кредитной задолженности.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Следовательно, требования истца удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку настоящим решением истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности с наследника в связи с пропуском срока.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено «16» мая 2023 года.