УИД: 42RS0017-01-2025-000017-84

Дело № 2-260/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 18 февраля 2025 г.

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.

при секретаре Федоришиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 03.09.2023 № образовавшуюся за период с 17.09.2024 по 17.12.2024 в размере 511 867,08 рублей, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 15237,34 руб.

Требования мотивирует тем, что 03.09.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договора № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 617 786 руб. под 2,90%/-% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1655 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Согласно п.1.1 заключенного соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договора в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.09.2024 и на 17.12.2024 суммарная длительность просрочки составляет 92 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 314805,49 руб. По состоянию на 17.12.2024 общая задолженность составляет 511 867,08 руб., из которых: размер просроченной ссудной задолженности составляет 478821, 89 руб., просроченные проценты – 29 434,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1001, 55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 10,25 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1052,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 750,13 руб., комиссия за СМС-информирование – 796 руб.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, ответчик проигнорировал досудебное уведомление банка.

В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещены о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом посредством направления извещений по месту его регистрации.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, изучив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 03.09.2023 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 8-11), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 617 786 руб. сроком на 36 календарных месяцев, с процентной ставкой за пользование кредитом 2,90% годовых при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» 18,90% годовых, устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого Ежемесячного платежа по договору. В период отсутствия действующей программы «гарантия оптимальной ставки» вне зависимости от использования кредита – 34,90% годовых (л.д. 8-9).

Ответчик в свою пользу обязался возвращать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 3 числа каждого месяца в размере 18 139,52 руб., включающих основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссию за предоставление извещений.

Ответчиком в дату заключения договора были подключены дополнительные услуги: присоединение к договору коллективного страхования – 80 586 руб. за срок страхования, услуга Страхование «Защита семьи» - 40 000 руб. за один год, программа «Гарантия оптимальной ставки» - 97 200 руб. за срок кредита, СМС-пакет – 199 руб. ежемесячно (л.д.9об -10).

16.06.2024 стороны заключили дополнительное соглашения № к Договору потребительского кредита №, об изменении срока погашения части суммы кредита и иной задолженности. По условиям заключенного дополнительного соглашения сумма кредита на дату его заключения составляет 494 376,57 руб., срок возврата кредита – 45 календарных месяцев, процентная ставка 2,90% годовых. Ответчик обязуется ежемесячно производить погашение кредита равными платежами в размер 15 700 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения дополнительного соглашения и становится обязательным для заемщика с момента заключения дополнительного соглашения (л.д. 11-13).

Согласно п.12. индивидуальных условий заключенного кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора банк имеет право взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Подписав указанный договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу home.bank (п.14).

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой составной частью кредитного договора, заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в порядке и на условиях, установленных договором кредитования.

Из выписки также следует, что ответчик, в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил просрочку платежей в счет погашения задолженности. Последний платеж внесен 15.09.2024, далее ответчик прекратил выполнение обязательств по договору.

Согласно ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Из п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при разрешении споров об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Воспользовавшись своим правом, ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» - цедент, 26.06.2024 заключило с ПАО «Совкомбанк» - цессионарий, соглашение № уступки прав (требований), по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые – уступаемые права), основанные на кредитных договорах сведения о которых содержатся в базе данных, в объем сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав. Цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора и залогодержателя (при наличии), в том объеме на тех условиях, которые существовал у цедента на дате перехода прав (л.д. 16).

Поскольку условие о возможности уступки права требования по договору включено в кредитный договор, с данными условиями ответчик был ознакомлен и согласен, каких-либо возражений, относительно понуждения заемщика к заключению кредитного договора на вышеуказанных условиях от ответчика не поступало, суд считает, что истец вправе требовать от ответчика надлежащего исполнения заключенного между ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитного договора.

Сумма приобретенного ПАО «Совкомбанк» права требования по кредитному договору № от 03.09.2023 на дату заключения соглашения от 26.06.2024 составила 501 780,06 руб. (л.д. 14).

Расчет заявленных исковых требований произведен истцом на 17.12.2024, на указанную дату задолженность ответчика составляет 511 867,08 руб., из которых: 478 821,89 руб. – просроченная ссудная задолженность, 29 434,60 руб. – просроченные проценты, 796 руб. – комиссия за СМС-информирование, 1001, 55 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10,25 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1052, 66 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 750,13 руб. - неустойка на просроченные проценты (л.д. 14, 5-6).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан верным. При указанных обстоятельствах суд полагает возможным определить размер кредитной задолженности, исходя из заявленных требований и представленной выписки о движении денежных средств на счете. Доказательств тому, что сумма задолженности погашена или меньше, чем заявлено ко взысканию, ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, соотношения суммы неустойки с размером основного долга, длительности неисполнения обязательства ответчиком, периода начислений неустойки, а также того обстоятельства, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для её снижения и применения ст. 333 ГК РФ. Сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10,25 руб., неустойки на просроченную ссуду 1052, 66 руб., неустойки на просроченные проценты 750,13 руб., соразмерна последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 03.09.2023 в размере 511 867,08 руб., из которых: 478 821, 89 руб. - просроченная ссудная задолженность; 29 434,60 руб. – просроченные проценты, 796 руб. – комиссия за смс-информирование, 1001,55 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 10,25 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1052,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 750, 13 руб. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 237,34 руб., что подтверждается платежным поручением № от 19.12.2024 (л.д. 4). Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в заявленном размере 15 237,34 руб.

руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от 03.09.2023 за период с 17.09.2024 по 17.12.2024 в размере 511 867,08 рублей, из которых: 478 821,89 руб. - просроченная задолженность; 29 434,60 руб. – просроченные проценты; 796 руб. – комиссия за смс-информирование; 1001,55 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 10,25 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную сумму; 1052,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 750, 13 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 15 237,34 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение суда изготовлено 28 февраля 2025 г.

Судья В.А. Шипицына