Дело №
УИД: 32RS0№-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.г.т. Погар ДД.ММ.ГГГГ
Погарский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лаптейкова О.М.,
при секретаре Ямашкиной Е.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно условий которого заемщику предоставлен кредит в размере 250 319 рублей под 20,50%/20,50% годовых сроком на 60 месяцев по безналичным/наличным операциям. Порядок и сроки возврата займа, уплаты процентов, неустойки согласованы сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Ответчик в нарушение условий указанного договора исполнял ненадлежащим образом обязательства по возврату суммы полученных в кредит денежных средств, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 416 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53053,71 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 255 865,74 рублей, из которых: 229923,59 – просроченная ссудная задолженность, 23359,98 рублей – просроченные проценты, 788,29 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 17,80 – неустойка на просроченные проценты, 762,13 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1013,95 – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в размере 255 865,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5758,66 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, в письменном ходатайстве на имя суда исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименования банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» имеет право на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе и вытекающие из кредитного договора №/КIВ01/212687 (4407204969), в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Нормы ст. 436 ГК РФ предусматривают, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.
В соответствии с п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании поданного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заявления-оферты о заключении договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 на индивидуальных условиях, содержащихся в договоре, в офертно-акцептной форме заключен договор № включающий в себя признаки кредитного договора и договора банковского счета. По условиям данного договора заемщику была передана денежная сумма в размере 250 319 рублей под процентную ставку 20,50 %/20,50 % по безналичным/наличным операциям годовых, сроком на 60 месяцев.
Как следует из приведенных материалов дела, банк акцептовал заявление ответчика, открыл на его имя банковский счет, предоставил в распоряжение последнего денежные средства в сумме 250 319 рублей на условиях их возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.
Согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.
Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия) являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 5.2. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.2 Общих условий).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик был ознакомлен со всеми условиями договора, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.
При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать установленные договором комиссии, платы, и в предусмотренные договором сроки вернуть полученные в кредит денежные средства банку, о чем свидетельствуют его подписи в вышеуказанных заявлениях, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.
Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № (с последующими изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 3 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ФИО1 надлежащим образом не исполнил обязательства по погашению суммы займа и уплате процентов в период пользования кредитом, что подтверждается выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по кредитному договору. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье участка №, исполняющему обязанности мирового судьи участка № Погарского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика образовавшейся задолженности, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, а затем отменен по заявлению заемщика ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном ст. 129 ГПК РФ.
До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату заемных средств и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.
С учетом периода допущенной ответчиком просрочки очередных платежей и размером образовавшейся в связи с этим задолженности, суд приходит к выводу о существенных нарушениях ответчиком условий кредитного договора, в силу чего требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа подлежит удовлетворению.
Согласно расчету взыскиваемой суммы истцом, задолженность по договору составляет 255 865,74 рублей, из которых: 229923,59 – просроченная ссудная задолженность, 23359,98 рублей – просроченные проценты, 788,29 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 17,80 – неустойка на просроченные проценты, 762,13 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1013,95 – неустойка на просроченные проценты. Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора. Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему договору от ответчика не поступило.
В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения условий договора, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5758,66 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 255 865 (двести пятьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 74 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5758 (пять тысяч семьсот пятьдесят восемь) рублей 66 копеек, а всего в сумме 261 624 (двести шестьдесят одна тысяча шестьсот двадцать четыре) рубля 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Брянский областной суд через Погарский районный суд <адрес>.
Председательствующий Лаптейков О.М.