Дело №2-1316/2022
УИД: 25RS0013-01-2022-001472-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Партизанск 20 декабря 2022 года
Партизанский городской суд Приморского края в составе:
председательствующего Ловейко М.С.,
при ведении протокола помощником судьи Шкляр О.В.,
рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что <Дата> между АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №___ (долее по тексту – Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении от <Дата>. В рамках Договора о карте ФИО1 просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
<Дата> Банк открыл ФИО1 банковский счет №___, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении ФИО1, в Условиях предоставлении и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от <Дата> располагал полной информацией о предоставленной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с <Дата> по <Дата> ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №___ Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. <Дата> Банк выставил ФИО1 Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме №___ рублей не позднее <Дата>, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) – №___ рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №___ в размере №___ рублей, а также сумму государственной пошлины в размере №___ рублей.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пункт 3 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 <Дата> в адрес Банка было подано подписанное заявление и анкета на получение карты, из содержания которых следует, что ФИО1 просит Банк заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты (пункт 3 заявления).
В заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что: он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты; он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт»; он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».
ФИО1 <Дата> был ознакомлен с тарифным планом №___, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1
<Дата> Банк на основании вышеуказанного заявления открыл ФИО1 счет карты №___, тем самым заключил Договор о карте №___; ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом.
В соответствии с п.№___ Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки - осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Согласно п.№___ Условий при погашении задолженности (если иное не предусмотрено п.№___): клиент размещает на счете денежные средства; наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.№___); денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.№___).
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п№___ Условий, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. №___).
Как следует из п.4.22.2 настоящих Условий, погашение задолженности, Указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком заключительном счете-выписке, а в случаях истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета – выписки в срок, определенный в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ.
Согласно п.4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере №___% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п.4.12 Условий.
Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.
Заёмщиком не выполняются обязательства в части своевременного погашения образующегося перед кредитором долга, в связи с чем, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право требования возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк потребовал возврата задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, содержащей дату оплаты задолженности - не позднее <Дата>, однако требование Банка ответчиком исполнено не было.
<Дата> на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 54 судебного района г. Партизанска Приморского края с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №___ от <Дата>, сложившаяся за период с <Дата> по <Дата> в размере №___ рублей и госпошлина, оплаченная при подаче заявления в размере №___ рублей.
На основании определения мирового судьи судебного участка № 54 судебного района г. Партизанска Приморского края от <Дата> судебный приказ №___ от <Дата> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №___ от <Дата>, сложившуюся за период с <Дата> по <Дата> в размере №___ рублей и госпошлины, оплаченной при подаче заявления в размере №___ рублей - отменен.
Как следует из расчета задолженности, произведенного истцом за период пользования кредитом с <Дата> по <Дата>, сумма задолженности по кредиту составляет №___ рублей, в том числе: сумма основного долга – №___ рублей, плата за выпуск и обслуживание карты – №___ рублей, проценты за пользование кредитом – №___ рублей, плата за пропуск минимального платежа - №___ рублей.
Суд проверил правильность производства расчёта и согласен с ним, поскольку он составлен арифметически верно, не противоречит материалам дела, не оспорен ответчиком.
До настоящего времени требования Банка о возврате суммы по кредитному договору ответчиком в полном объеме не исполнены.
Доказательств обратного ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Исходя их сведений, содержащихся в материалах дела, ФИО1 нарушает принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допуская нарушение соответствующих сроков, в настоящее время ежемесячные платежи по возврату кредита в той сумме, которая предусмотрена договором, не производит, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по указанному договору со стороны ответчика, наличию оснований для взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору, в том числе неустойки поименованной в иске как плата за пропуск минимального платежа - 9000 рублей.
При этом, суд принимает во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки является соразмерной по отношению к сумме основного долга и уменьшение её может повлечь нарушение прав истца, и не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1994,66 рублей, что подтверждается платежными поручениями №___ от <Дата>, №___ от <Дата>, имеющимися в материалах гражданского дела.
В связи с этим расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1994,66 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <Дата> года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия №___ №___ выдан <Дата> <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №___, КПП №___, ОГРН №___ сумму задолженности по кредитному договору №___ в размере №___ рубля №___ копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере №___ рубля №___ копеек.
Мотивированное решение составлено <Дата>.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Партизанский городской суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ловейко М.С.