Решение по делу № 2-3478/2023 от 18.09.2023

Дело N 2-3478/2023

УИД: 26RS0023-01-2023-004630-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-3478/2023 по иску ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2021 в размере 75 000,00 рублей, образовавшуюся с 06.11.2021 по 20.04.2022, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей и почтовых расходов в размере 74,40 рубля,

УСТАНОВИЛ:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что 12.10.2021 между ООО МФК "Мани Мен" (далее - "Общество") и ФИО1 (далее - "Должник") был заключен договор потребительского займа <***> (далее - Договор) путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставил денежные средства в размере 30 000,00 рублей, из которых 0 руб. – страховка.

Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В своей деятельности взыскатель использует "систему моментального электронного кредитования". Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно, Общих условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика.

В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

20.04.2022 ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "Агентство Судебного Взыскания" права (требования) по Договору займа <***>, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) N ММ-Ц-17-04.22 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N ММ-Ц-17-04.22 от 20.04.2022 (Реестр уступаемых прав Договора).

20.04.2022 ООО "Агентство Судебного Взыскания" уступило ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР" права (требования) по Договору займа <***>, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) N 2.04ц от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N 2.04ц от 20.04.2022 (Реестр уступаемых прав Договора).

20.04.2022 ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа <***>, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) N 20.04-1 от 20.04.2022 и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) N 20.04-1 от 20.04.2022 (Реестр уступаемых прав Договора).

В нарушение статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены.

Заявитель просит взыскать с Должника задолженность, образовавшуюся с 06.11.2021 по 20.04.2022 (дата уступки прав требования) права (требования) в сумме 75 000,00 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 30 000,00рублей; сумма задолженности по процентам – 43 215,00 рублей; сумма задолженности по штрафам – 1 785,00 рублей.

При расчете задолженности Заявитель учел особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный N отправления 14575471851114).

На направленную претензию Ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2021 в размере 75 000,00 рублей, образовавшуюся с 06.11.2021 по 20.04.2022, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей и почтовые расходы в размере 74,40 рубля.

Представитель истца - ООО "АйДи Коллект", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчик ФИО1, также извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО "АйДи Коллект" и ответчика ФИО1

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности суд пришел к выводу о том, что требования ООО "АйДи Коллект" о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по договору займа, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так в судебном заседании установлено, и из материалов дела следует, что 12.10.2021 между ООО МФК "Мани Мен" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <***>, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 30 000 рублей под 365,00% годовых.

Указанный договор займа заключен в электронном виде посредством использования со стороны заемщика системы моментального электронного взаимодействия.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента передачи клиенту денежных средств. Моментом предоставления денежных средств клиенту признается: день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы Contact, а при перечислении денежных средств на Счет/банковскую карту, признается день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту, а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора, при условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. Срок возврата займа: 25-й день с момента передачи клиенту денежных средств (сначала действия договора) (день возврата займа).

Способ получения денежных средств - перечисление на банковскую карту заемщика (пункт 17 индивидуальных условий договора займа). Срок возврата займа: 06.11.2021. Возврат суммы займа осуществляется единовременным платежом в сумме 37 500,00 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора займа).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа), кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "Мани Мен" (пункт 12 индивидуальных условий договора займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (клиента), полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.

Установлено и не оспаривается ответчиком, что денежные средства в размере 30000 рублей перечислены ООО МФК "Мани Мен" 12.10.2021 на банковскую карту ФИО1

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства, предусмотренные договором, однако в нарушение статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В Выписке из Реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии) (Приложение N 1 к Договору уступки прав (требований) N 20.04-1 от 20.04.2022), указано: ФИО1, номер договора - <***>, сумма задолженности по основному долгу – 30 000,00 рублей, сумма задолженности по процентам – 43 215,00 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1 785,00 рублей, общая сумма задолженности – 75 000,00 рублей.

22.08.2022 мировым судьей судебного участка N 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района Ставропольского края по заявлению ООО "АйДи Коллект" был выдан судебный приказ N 2-1875-22-275/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <***> от 12.10.2021 за период с 06.11.2021 по 20.04.2022 в размере 75 000,00 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 225,00 рублей, который 12.09.2022 отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

23.08.2023 ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2021 в размере 75 000,00 рублей, образовавшуюся с 06.11.2021 по 20.04.2022.

Представленными в дело доказательствами подтверждено, что после заключения договора цессии и передачи прав ответчик не исполнял обязательства по договору займа ни новому, ни первоначальному кредитору.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО "АйДи Коллект" ссылалось на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору <***> от 12.10.2021 в вышеуказанном размере в сумме 75 000,00 рублей, которая до настоящего времени не погашена.

В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Закона N 353).

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона N 353 (действующая с 28 января 2019 года) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно части 24 статьи 5 Закона N 353 (вступившая в законную силу с 1 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Из приведенных норм положений следует, что по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), включая суммы неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что учтено судом при рассмотрении дела.

Таким образом, начисление заимодателем процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа является обоснованным. При этом взысканная судом сумма процентов не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Судом установлено, что размер штрафа, согласованный в договоре, императивным положениям закона не противоречит и прав ответчика не нарушает. При заключении договора потребительского займа ответчик ФИО1 был согласен с условиями договора, которыми определен размер штрафных санкций за нарушение исполнения обязательства.

По настоящему делу истцом предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа по которому установлен 25 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 43 215,00 рублей; сумма задолженности по штрафам – 1 785,00 рублей, то есть не превышает установленного законом, действовавшим на момент заключения между сторонами договора потребительского кредита, предельного размера начисления процентов - 1,5.

Разрешая спор по существу на основании приведенных норм права и изложенных обстоятельств, суд установил, что в нарушение условий договора ФИО1 в установленный срок не возвратил сумму займа и не уплатил проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность по расчетам истца за период с 06.11.2021 по 20.04.2022 (дата уступки прав требования) права (требования) в сумме 75 000,00 рублей, из которых: 30 000,00 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 43 215,00 рублей - сумма задолженности по процентам; 1 785,00 рублей - сумма задолженности по штрафам.

Размер процентов определен истцом с соблюдением индивидуальных условий потребительского займа, предусматривающего возможность начисления процентов со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, а также правил, предусмотренных указанными правовыми нормами, и не выходит за пределы установленных ограничений.

С размером и условиями начисления процентов за пользование займом заемщик ФИО1 был ознакомлен, понимал их содержание и согласился при подписании анкеты клиента – физического лица с предложением заключить с ним договор в соответствии с условиями предоставления займа.

Таким образом, суд находит требования ООО "АйДи Коллект" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа в размере в размере 75 000,00 рублей в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей, а также почтовые расходы истца на отправку иска ответчику в размере 74,40 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО "АйДи Коллект" к ФИО1 удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по кредитному договору <***> от 12.10.2021 в размере 75 000,00 рублей, образовавшуюся с 06.11.2021 по 20.04.2022.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "АйДи Коллект" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450,00 рублей и почтовые расходы в размере 74,40 рубля, а всего на общую сумму 2 524,40 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня его оглашения путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья