Дело № 2-301/2025
27RS0012-01-2025-000294-87
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Чегдомын 07 июля 2025 года
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рябова О.В.,
при секретаре Ковалевой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между В. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Банку стало известно о том, что В. умерла. На дату смерти, обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти В. открыто наследственное дело № к имуществу В., умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Хабаровского края, 682030, <...>. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершей перед банком составляет 57855,40 руб., из которых: - сумма основного долга 53 292,45 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 4 549,18 руб. - просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 13,77 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества В. просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга – 57 855,40 руб.: - сумма основного долга 53 292,45 руб.; - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 4 549,18 руб. - просроченные проценты; - сумма штрафов и комиссии 13,77 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также государственную пошлину в размере 4000 руб.
Определением Верхнебуреинского районного суда Хабаровского края от 15.05.2025 в качестве ответчиков по данному гражданскому делу привлечены ФИО1 и ФИО2
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о времени и месте проведения судебного заседания была извещена надлежащим образом, в материалах дела содержится её ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие её отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не прибыл, судебные извещения о проведении подготовки к судебному заседанию и судебного заседания, направленны по месту его регистрации, однако ответчик не получает данные извещения по неизвестным суду причинам.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ст. 165.1 п. 1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно пунктов 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
О перемене места жительства ответчик, суд, не извещал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не прибывших участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из письменного отзыва ФИО1 следует, что с исковыми требованиями банка она не согласна в полном объеме, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Из искового заявления следует, что с В. подлежит взысканию задолженность в размере 57 855,40, просроченные проценты 4 549,18 руб., штрафные проценты 13,77 руб. Вместе с тем, банк злоупотребил своим правом, неверно произвел расчет задолженности. В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства уведомления ФИО1 о наличии у нее, как у наследника В., обязательств по кредитной карте. При таких обстоятельствах начисление банком процентов не может быть признано соответствующим закону, так как ответчик ФИО1 не может нести ответственность за нарушение денежного обязательства, о котором ему не было известно. Кроме того, исходя из документов, предоставленных банком, следует, что сумма кредитного лимита В. была застрахована на случай смерти заемщика, присоединение к договору кредитного страхования №, заключенного между ТКС БАНК (ЗАО) и ОАО «ТОС». Из приложенных выписок по движению денежных средств по кредитной карте видно, что ежемесячно в счет оплаты страховой программы с карты банком снимались денежные средства. Так как она узнала о наличии задолженности у мамы перед банком по кредитной карте и наличии страховки только после привлечения её в судебное разбирательство, ею направлено заявление в страховую компанию о предоставлении информации (к отзыву прилагается). Считает, что у неё есть достаточные основания для предъявления документов в страховую компанию для погашения задолженности по страховой программе, однако для этого ей необходим ответ от страховой компании. Также есть основания полагать, что после направления необходимых документов у банка не будет требований по взысканию задолженности с наследников. Кроме того, необходимо учесть, что именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по заключению договора страхования, выплате страховщику страховой премии и последующему обращению к страховщику за страховой выплатой, при этом застрахованным лицом банку было предоставлено право списывать суммы страховых премий со своих счетов в безусловном порядке, однако банк указанные обязательства не исполнил, что привело к возникновению у застрахованного лица (и его наследников) убытков в виде несения расходов по погашению остатка кредитной задолженности. В исковых требованиях АО «ТБанк» просит отказать в полном объеме (л.д. 88-90).
На основании заявления-анкеты В. между ней и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № на следующих условиях. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых; на покупки при условии оплаты минимальными платежами – 27,9 % годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 руб. (л.д. 21, 22-47, 49, 50).
По условиям заключенного кредитного договора, В. автоматически становится участником Программы страхования. Присоединение к договору кредитного страхования № заключенного между ТСК Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС». В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующего события, в том числе смерть застрахованного лица, наступившего в результате: несчастного случая; в результате болезни. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счет-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. В случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д. 12).
АО «ТБанк» в адрес В. направлен заключительный счет о необходимости погашения всей суммы задолженности по договору кредитной карты №, которая по состоянию на 27.09.2024 составляет 57 855,40 руб. (л.д. 33).
Сумма задолженности В. по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № по состоянию на 15.04.2025 составляет 57 855,40 руб., из которых: основной долг 53 292,45 руб.; проценты 4 549,18 руб.; комиссии и штрафы 13,77 руб. (л.д. 13-16, 17-19, 54).
В.., умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).
Согласно информации, предоставленной нотариусом Верхнебуреинского нотариального округа от 26.04.2025, после умершей ДД.ММ.ГГГГ В. ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № год по заявлениям о принятии наследства и выдаче им свидетельства о праве на наследство: - ФИО1, - и - ФИО2, - Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 17.01.2025, кадастровая стоимость указанного помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на день смерти) составляет 569 512,68 руб. В апреле 2025 года нотариусом ФИО3, выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и ФИО2 на вышеуказанное наследственное имущество в ? доли каждому (л.д. 71).
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1133 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между В. и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ В. умерла. Ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство, открывшееся после смерти заемщика В., в связи с чем, обязаны отвечать по долгам наследодателя. Поскольку ФИО1 и ФИО2 обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, то, истец правомерно обратился с требованием о взыскании задолженности по договору и процентов, что составляет 57 855,40 руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования обоснованными, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер задолженности по договору кредитной карты, в связи с чем, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере в солидарном порядке.
Суд считает не обоснованными доводы ответчика ФИО1 в части не признания исковых требований, по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и в силу п. 1 ст. 1110, ст. 1112 ГК РФ переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства (день смерти заемщика), а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34).
Таким образом, с ответчиков подлежит к взысканию проценты по кредиту, а также иные платежи предусмотренные кредитным договором.
По условиям заключенного кредитного договора, В. автоматически стала участником Программы страхования, а в случае её смерти выгодоприобретателями признаются её наследники.
Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
При указанных обстоятельствах по делу наследникам необходимо обратится к страховщику (ОАО «ТОС») по поводу страховых выплат.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1 и ФИО2 также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) просроченную задолженность по договору кредитной карты № в общей сумме 57 855 рублей 40 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня его вынесения, через Верхнебуреинский районный суд.
Судья Рябов О.В.