Дело №2-483/2022

УИД 78RS0005-01-2022-004054-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2022 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Суханова М.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бобровой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.04.2017, заключенному между АО «Банк Советский» и ФИО2, в сумме 60 000 руб., в том числе 13 374 руб. 91 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 8374 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование суммой основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022, и далее начиная с 17.04.2022 по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 26% годовых от суммы основного долга, 38 250 руб. – неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022 и далее, начиная с 17.04.2022 по день фактической оплаты долга исходя из процентной ставки 0,5% в день от суммы основного долга, а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 24.04.2017 АО «Банк «Советский» и ответчик заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. под 26 % годовых, срок кредита - 24.04.2019.

Права требования к истцу по указанному выше кредитному договору на основании договора цессии от 28.03.2022 перешли от АО «Банк «Советский», в лице ГК «АСВ» к ФИО1

Должник производил платежи до 18.11.2019, далее ответчиком обязательства по договору не исполнялись. Размер задолженности по состоянию на 17 апреля 2022 г. составляет: 13 374 руб. 91 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 8 374 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование суммой основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022, 58 849 руб. 60 коп. – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022. С учетом требований соразмерности и справедливости истец уменьшил размер неустойки до размера, указанного в просительной части настоящего искового заявления (до 38 250 руб.).

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по известным адресам, в том числе и по адресу регистрации, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебное извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела, направленное по адресу регистрации ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо ГК «АСВ», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительности причин неявки не сообщило, об отложении рассмотрения дела не просило.

В связи с изложенным, принимая во внимание положения статей 167, 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Установлено, что 24 апреля 2017 г. между АО «Банк «Советский» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. под 26 % годовых, срок кредита - 24.04.2019.

В материалах дела имеется предложение о заключении смешанного договора (Индивидуальные условия Договора о предоставлении Овердрафта в российских рублях, карточного Счета и договора о банковской карте), подписанное ФИО2, в котором он указал, что с условиями договоров, тарифными планами, графиком платежей ознакомлен и согласен.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) следует, что сумма кредита составляет 50 000 руб., срок действия договора, срок возврата кредита (займа) 24 месяца. По истечении срока действия, договора автоматически продлевается на 12 месяцев, в случае если ни одна из сторон не получит заявление/уведомления другой стороны об отказе от продления действия Договора. Процентная ставка – 26 % годовых. Уступка кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается (п.п. 1, 2, 4, 13 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 19 Индивидуальных условий ФИО2 открыт номер карточного счета №

Доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора на иных условиях от условий, содержащихся в указанных документах, ответчиком не представлено.

Права требования к истцу по указанному выше кредитному договору на основании договора цессии от 28.03.2022 перешли от АО «Банк «Советский», в лице ГК «АСВ» к ФИО1

Из представленной стороной истца выписки по счету следует, что ФИО2 производил выплаты по кредитному договору № до 18.11.2019.

Из искового заявления следует, что размер задолженности по состоянию на 17 апреля 2022 г. составляет: 13 374 руб. 91 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 8 374 руб. 53 коп. – задолженность по процентам за пользование суммой основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022, 38 250 руб. – размер неустойки за период с 19.11.2019 по 16.04.2022, уменьшенный истцом с учетом требований соразмерности и справедливости.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства оплаты оставшейся суммы основного долга на момент вынесения решения суда, суд соглашается с расчетом истца в части суммы основного долга и задолженности по процентам за пользование суммой основного долга за период с 19.11.2019 по 16.04.2022.

Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом истца в части взыскания неустойки, поскольку согласно пункту 12 Индивидуальных условий размер пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита составляют 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договору цессии, принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части взыскания процентов по ставке 26% годовых на сумму основного долга за период с 17.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, а также неустойки по ставке 20 % годовых на сумму основного долга за период с 17.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать сумму основного долга в размере 13 374 руб. 91 коп., а также проценты за пользование кредитом на дату вынесения решения суда в сумме 10 165 руб. 67 коп. за период с 19.11.2019 по 21.10.2022 (день вынесения решения), исходя из следующего расчета 13 374 руб. 91 коп. (сумма основного долга) х 26 % (кредитная ставка) / 356 (366) (количество дней в году) х 1068 дней (с 19.11.2019 по 21.10.2022), и неустойку в сумме 7819 руб. 74 коп. за период с 19.11.2019 по 21.10.2022 (день вынесения решения), исходя из следующего расчета 13 374 руб. 91 коп. (сумма основного долга) х 20 % (процентная ставка неустойки) / 356 (366) (количество дней в году) х 1068 дней (с 19.11.2019 по 21.10.2022).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО2 указанной задолженности по кредитному договору в пользу истца ФИО1

Поскольку судом принято решение о взыскании задолженности основного долга, процентов и неустойки за период с 19.11.2019 по дату вынесения решения суда, то период взыскания процентов по ставке 26 % годовых на сумму основного долга, а также период взыскания неустойки с процентной ставкой подлежит корректировки, с началом 22.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1141 руб. (31 360,32 (сумма удовлетворенных исковых требований) х 2000 (государственная пошлина при подаче иска) / 60 000 (цена иска)).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору от 24.07.2017 № в размере: 13 374 (тринадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 91 копейка – задолженность по основному долгу, 10 165 (десять тысяч сто шестьдесят пять) рублей 67 копеек – задолженность по процентам за пользование суммой основного долга за период с 19.11.2019 по 21.10.2022, 7819 (семь тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 74 копейки – неустойка за просрочку возврата суммы основного долга за период с 19.11.2019 по 21.10.2022, а всего 31 360 (тридцать одна тысяча триста шестьдесят) рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО2 к пользу ФИО1 по кредитному договору от 24.07.2017 №:

проценты по ставке 26% годовых на сумму основного долга за период с 22.10.2022 по дату фактического погашения задолженности, исходя из расчета: сумма долга х 26% / 365 (366) х дни просрочки.

неустойку по ставке 20 % годовых на сумму основного долга за период с 22.10.2022 по дату фактического погашения задолженности, исходя из расчета: сумма долга х 20% / 365 (366) х дни просрочки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1141 (одна тысяча сто сорок один) рубль.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.А.Суханов

Решение в окончательной форме изготовлено 21 октября 2022 г.