Дело № 2-4177/2022
УИД 22RS0069-01-2022-001740-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Потапкина А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). В рамках договора ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ – 160 000 руб.. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9% годовых. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этой цели платежных периодов. Размер комиссий за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. Заемщику была предоставлена услуга по смс оповещению.
В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 172 840 руб. 86 коп., в том числе основной долг – 156 517 руб. 48 коп., комиссии – 59 руб., штрафы – 4500 руб., проценты – 11 764 руб. 38 коп..
На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 840 руб. 86 коп., в том числе основной долг – 156 517 руб. 48 коп., комиссии – 59 руб., штрафы – 4500 руб., проценты – 11 764 руб. 38 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 656 руб. 82 коп..
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 не явилась, извещена. В предыдущем судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением, в котором просила выпустить на ее имя карту к текущему счету № на основании тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт» с лимитом овердрафта 160 000 руб..
Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт» размер процентов по кредиту составляет 34,9% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период – до 51 дня.
Заявление на получение карты, анкета к заявлению, тарифы по карте содержат подпись заемщика.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора.
Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Факт заключения договора о карте, получения кредитной карты с лимитом кредитования, суммы кредита, ответчиком не оспаривался.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 172 840 руб. 86 коп., в том числе основной долг – 156 517 руб. 48 коп., комиссии – 59 руб., штрафы – 4500 руб., проценты – 11 764 руб. 38 коп.
В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку в последующем заемщиком не вносились денежные средства на счет карты, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о полном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 182 809 руб. 92 коп. в течении 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности - до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.
Поскольку сторонами договора определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнения возложенных на него обязательств.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка №2 Ленинского района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 183 809 руб. 92 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2438 руб. 10 коп..
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является перерывом для течения срока исковой давности.
Срок исковой давности с момента, когда истец узнал о нарушении своего права, до момента вынесения судебного приказа составляет 2 года 10 месяцев 14 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
После отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) неистекшая часть срока исковой давности составила менее 6 месяцев (1 месяц 16 дней), следовательно, срок исковой давности удлиняется до шести месяцев и истекает ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Таким образом, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку в удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказано, суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд
p е ш и л:
исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Пчёлкина
Копия верна:
судья Н.Ю.Пчёлкина
секретарь А.А. Потапкина