Дело №

УИД №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес>

Суд в составе председательствующего судьи <адрес> районного суда <адрес> Реутова Т.А.,

при секретаре судебного заседания Тузовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 (<данные изъяты>) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (<данные изъяты>) В.Н., просило:

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

-взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 933 358,58 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 765 218,29 руб., неустойка в размере 94 628,51 руб., просроченные проценты в размере 73 511,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 333,59 руб.;

-обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №, площадью 71,2 кв.м., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 660 800,00 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1 800 000,00 руб. под 12,70 %годовых на срок 240 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>. Кадастровый №. Площадь общая 71,2 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. По имеющейся информации у ответчика произошла смена фамилии с «ФИО3.» на «ФИО4». Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 933 358,58 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 576 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 660 800,00 руб. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № № ПАО Сбербанк передало право на закладные (в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ №) ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» (после ДД.ММ.ГГГГ- ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК» и ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного договора ООО «ИА «Фабрика ИЦБ» передало АО «ДОМ.РФ» по акту-приема передачи права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №.

На рассмотрения дела в суд представитель истца АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО5 не явилась, извещена надлежащим образом, дело просили рассмотреть в свое отсутствие, указав на возражение против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав мнение ответчика ФИО4, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет недействительность кредитного договора.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в случае если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (п.1 ст.339.1 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил 1 800 000,00 руб., сроком на 240 календарных месяцев под 12.70% годовых на приобретение квартиры стоимостью 2 050 000 руб., расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №, общей площадью 71,2 кв.м.

В соответствии с п.18 Кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет № (л.д.24).

Заемщики обязуются возвратить полученную сумму и уплатить проценты и неустойку (при наличии) за пользование кредитом.

Согласно п.7 Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячных аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 общих условий кредитования. Платежная дата 4 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.9 Кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у Кредитора.

В соответствии с п.19 кредитного договора погашение кредита производится списанием денежных средств со счетов №, №.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.12 кредитного договора заемщики приобрели недвижимость: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

Согласно п.4.2.3 общих условий кредитования кредитор в праве потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, при просрочке общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Залогодателем по закладной от ДД.ММ.ГГГГ № является ФИО1. Владелец счета в ДЕПО - ПАО Сбербанк России (л.д.153-158).

Истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчикам кредит в размере 1 800 000,00 руб. (л.д.24), ответчики же ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи, с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчиков требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течении 30 дней с момента отправления требования, однако данное требование ответчиками исполнено не было (л.д.17-19).

Согласно представленному истцом расчету, в связи с систематическими нарушениями ответчиками условий кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере 1 993 358,58 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 1 765 218,29 руб., задолженность по процентам в размере 73 511,78 руб., неустойка 94 628,51 руб. (л.д.25).

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным.

Принимая во внимание, что ответчиками неоднократно нарушались существенные условия заключительного кредитного договора, а именно, порядка возврата кредита и уплаты начисленных процентов, предусмотренных договором и, учитывая, что в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ (действие которой распространяется на отношения по кредитному договору согласно ч.2 ст.819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита, обоснованным.

Таким образом, поскольку заемщиками обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не исполнено, при этом форма соглашения об условиях предоставления кредита сторонами соблюдена, требование истца о взыскании с ответчиков задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 1 765 218,29 руб., задолженности по процентам в размере 73 511,78 руб., подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 12,70% годовых на сумму остатка неисполненного обязательства по основному долгу- 1 765 218,29 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа и погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 7.5 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Ответчиками нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1, ФИО4 неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 628,51 руб. Данное требование истца суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1, ч.4 ст.50 ФЗ № №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой сумм долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из анализа представленных суду доказательств, следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют, поскольку ответчики неоднократно нарушали обязательства по своевременному внесению периодических платежей.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» №, рыночная стоимость предмета залога - квартира, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 71,2 кв.м., кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес>, р.<адрес>, на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 576 000,00 руб.(л.д.10-11).

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 3 660 800,00 руб. (4 576 000 х 80% / 100).

Также на основании ч. 1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд присуждает ответчику в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 74 333,59 руб. Данные расходы подтверждены материалами дела (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 (<данные изъяты>) В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО6 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 933 358,58 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 1 765 218,29 руб., просроченные проценты в размере 73 511,78 руб., неустойка - 94 628,51 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 (<данные изъяты>) В.Н. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 333,59 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, квартиру состоящую из 3 комнат, общей площадью 71,2 кв.м, кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 660 800,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Реутова