УИД 77RS0029-02-2024-016713-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 марта 2025 года адрес
Тушинский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Багринцевой Н.Ю.
при секретаре Лариковой Д.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1214/2025 по иску КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, фио «СК МСВ» о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Истец КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, фио «СК МСВ» в котором просит взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) денежные средства в размере сумма из которых:
- сумму задолженности по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг — сумма; Сумма неустойки -сумма; Сумма штрафа - сумма;
- сумму задолженности по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки - сумма; Сумма штрафа — сумма;
- сумму задолженности по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки — сумма; Сумма штрафа — сумма.
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых по кредитным договорам <***>, № К-77333397281-00016, <***>, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с 11.10.2024 и по дату фактического исполнения обязательства
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) денежные средства в размере неустойку по кредитным договорам <***>, <***>, <***>, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ‹ 11.10.2024 по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком фио «СК МСВ» были заключены следующие кредитные договоры:
- <***> от 30.08.2023 на сумму сумма сроком до 08.11.2024 под 20 % годовых;
- <***> от 06.09.2023 на сумму сумма сроком до 15.10.2024 под 20 % годовых;
- <***> от 29.09.2023 на сумму сумма сроком до 15.03.2024 под 20 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам между истцом и ответчиком ФИО1 были заключены договору поручительства <***>-П1 от 30.08.2023, <***>-П1 от 06.09.2023 и <***>-П1 от 29.09.2023.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по возврату кредитов и уплате процентов у ответчиков перед истцом образовалась задолженность, которая в добровольном порядке ответчиками не погашена.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 заявленные требования поддержал, представитель ответчика ФИО1 по ордеру адвокат Щербаков В.А. против удовлетворения исковых требований возражал, также просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустоек и штрафных санкций.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Пунктом 2 указанной выше статьи установлено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Пунктами 1 и 2 статьи 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно ч. ч. 1 - 3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.08.2023 Общество с ограниченной ответственностью «СК МСВ» (далее - Заемщик, Должник), ознакомившись с размещенным на официальном сайте КИВИ Банк (АО) (далее - Банк, Кредитор) рамочным договором об открытии кредитной линии на исполнение контракта (его общими положениями и условиями) (далее - Рамочный договор), присоединился к нему, что подтверждается протоколом передачи документа.
Рамочный договор является договором присоединения согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). В частности, Банк размещал общие условия по кредитованию в виде Рамочного договора па своем официальном сайте www.qiwi.com, а Заемщик их акцептовал, путем присоединения к ним. При этом акцепт осуществлялся одновременно в совокупности с индивидуальными условиями по кредитованию, посредством электронного подписания Сторонами (Банком и Заемщиком) Рамочного договора и Оферты № К-7733339728- 00015 на открытие кредитной линии (далее - Оферта), что подтверждается протоколами передачи документа.
Согласно п. 2.1. Рамочного договора, настоящий Рамочный договор, размещенный на официальном сайте Банка www.qiwi.com, и Оферта, надлежащим образом заполненная и подписанная Сторонами (Банком и Заемщиком), в совокупности является заключенным между Банком и Заемщиком кредитным договором.
Согласно п. 2.2. Рамочного договора Стороны признают, что протокол подписанных электронных документов и иные сведения, хранимые в ЛК и ЭДО, является документальным подтверждением факта подписания кредитного договора уполномоченными представителями Сторон (Банком и Заемщиком) и является надлежащим доказательством подтверждения заключения Сторонами (Банком и Заемщиком) кредитного договора.
Предоставление Банком Заемщику траншей в рамках кредитного договора осуществляется путем подачи последним заявки на транш (п. 3.4. Рамочного договора).
В соответствии с п. 3.1. Рамочного договора Банк, в случае акцепта заявления Заемщика, содержащегося в кредитной заявке, обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, изложенных в Рамочном договоре и Оферте.
Индивидуальные условия и параметры предоставления кредитной линии в виде отдельных траншей были указаны в Оферте к Рамочному договору.
30.08.2023 Заемщиком была подана и подписана заявка на предоставление транша (что подтверждается протоколом передачи документа) в рамках Кредитного договора на сумму сумма, со сроком погашения 08.11.2024 г.
30.08.2023 Банк в ответ на полученную от Заемщика заявку на предоставление транша подписал ее со своей стороны, что подтверждается протоколом передачи документа.
30.08.2023 г. во исполнение Кредитного договора Банком Заемщику была выдана сумма заемных средств в сумма на срок до 08.11.2024 года (далее - Транш).
Согласно параметрам Кредита, установленным в Оферте, ставка за пользование заемными средствами была установлена для Заемщика в размере 20 % годовых с возможностью ее изменения Банком в одностороннем порядке (п. 4.14. Рамочного договора).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, кредитный договор считается заключенным в полном соответствии с действующим законодательством РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 5.1. Рамочного договора Заемщик со своей стороны обязуется своевременно и надлежащим образом производить погашение сумм Транша(ей), процентов за пользование Траншем(ами) и задолженности, возникающей по Кредитному договору.
Однако по состоянию на дату подачи иска задолженность Заемщиком не погашена.
11.07.2024 Банк направил Ответчикам требование (досудебную претензию) о погашении задолженности.
В соответствии с п. 8.3.2.1. Рамочного договора требование о возврате Кредита, направленное с использованием почтовой связи, в том числе курьерской почты, считается полученным Заемщиком на 5 (пятый) календарный день от даты направления почтового отправления по адресу Заемщика, указанному в Оферте или указанному в уведомлении Заемщика о смене адреса, поступившему в Банк, даже если Заемщик по указанному адресу более не 3 находится, не явился за получением или отказался от получения почтового/курьерского отправления. На дату подачи иска Заемщик па требование (досудебную претензию) Банка не ответил.
В соответствии с п. 6.1. Рамочного договора на сумму просроченной Задолженности по кредиту и процентов по нему Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 6.2. Рамочного договора в случае невыполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Рамочным договором Банк вправе (по своему усмотрению) применить начисление штрафных санкций в размере 10 % процентов от Суммы кредита за каждый случай нарушения каждого из обязательства или пени в размере 0,1 % процента годовых, начисляемых на сумму кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения каждого из обязательств, а также выставить требование о досрочном возврате кредита
30.09.2023 в обеспечение исполнения Рамочного договора между Банком и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства (далее - Договор поручительства) путем присоединения Поручителя к условиям рамочного договора поручительства, в целом, в результате подписания им и Банком индивидуальных условий <***>-П1, что подтверждается протоколом передачи документа и протоколом проверки электронной подписи. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
По состоянию на 10.10.2024 у заемщика имеется задолженность перед Банком по Рамочному договору в размере сумма, из которых: Сумма основного долга - сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки, в соответствии с п. 6.1 Рамочного договора — сумма; Сумма штрафа, в соответствии с п. 6.2. Рамочного договора - сумма.
06.09.2023 Общество с ограниченной ответственностью «CK МСВ» (далее - Заемщик, Должник), ознакомившись с размещенным на официальном сайте КИВИ Банк (АО) (далее - Банк, Кредитор) рамочным договором об открытии кредитной линии на исполнение контракта (его общими положениями и условиями) (далее - Рамочный договор), присоединился к нему, что подтверждается протоколом передачи документа. 4 Рамочный договор является договором присоединения согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В частности, Банк размещал общие условия по кредитованию в виде Рамочного договора па своем официальном сайте www.qiwi.com, а Заемщик их акцептовал, путем присоединения к ним. При этом акцепт осуществлялся одновременно в совокупности с индивидуальными условиями по кредитованию, посредством электронного подписания Сторонами (Банком и Заемщиком) Рамочного договора и Оферты № К-7733339728- 00016 на открытие кредитной линии (далее - Оферта), что подтверждается протоколами передачи документа.
Согласно п. 2.1. Рамочного договора, настоящий Рамочный договор, размещенный па официальном сайте Банка www.qiwi.com, и Оферта, надлежащим образом заполненная и подписанная Сторонами (Банком и Заемщиком), в совокупности является заключенным между Банком и Заемщиком кредитным договором.
Согласно п. 2.2. Рамочного договора Стороны признают, что протокол подписанных электронных документов и иные сведения, хранимые в ЛК и ЭДО, является документальным подтверждением факта подписания кредитного договора уполномоченными представителями Сторон (Банком и Заемщиком) и является надлежащим доказательством подтверждения заключения Сторонами (Банком и Заемщиком) кредитного договора. Предоставление Банком Заемщику траншей в рамках кредитного договора осуществляется путем подачи последним заявки на транш (п. 3.4. Рамочного договора).
В соответствии с п. 3.1. Рамочного договора Банк, в случае акцепта заявления Заемщика, содержащегося в кредитной заявке, обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, изложенных в Рамочном договоре и Оферте.
Индивидуальные условия и параметры предоставления кредитной линии в виде отдельных траншей были указаны в Оферте к Рамочному договору.
06.09.2023 Заемщиком была подана и подписана заявка на предоставление транша (что подтверждается протоколом передачи документа) в рамках Кредитного договора на сумму сумма, со сроком погашения 15.10.2024 г.
06.09.2023 Банк в ответ на полученную от Заемщика заявку на предоставление транша подписал ее со своей стороны, что подтверждается протоколом передачи документа.
06.09.2023 г. во исполнение Кредитного договора Банком Заемщику была выдана сумма заемных средств в сумма на срок до 15.10.2024 года (далее - Транш).
Согласно параметрам Кредита, установленным в Оферте, ставка за пользование заемными средствами была установлена для Заемщика в размере 20 % годовых с возможностью ее изменения Банком в одностороннем порядке (п. 4.14. Рамочного договора).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным в полном соответствии с действующим законодательством РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно и. 5.1. Рамочного договора Заемщик со своей стороны обязуется своевременно и надлежащим образом производить погашение сумм Транша(ей), процентов за пользование Траншем(ами) и задолженности, возникающей по Кредитному договору.
Однако по состоянию на дату подачи иска задолженность Заемщиком не погашена.
11.07.2024 Банк направил Ответчикам требование (досудебную претензию) о погашении задолженности.
В соответствии с п. 8.3.2.1. Рамочного договора требование о возврате Кредита, направленное с использованием почтовой связи, в том числе курьерской почты, считается полученным Заемщиком на 5 (пятый) календарный день от даты направления почтового отправления по адресу Заемщика, указанному в Оферте или указанному в уведомлении Заемщика о смене адреса, поступившему в Банк, даже если Заемщик по указанному адресу более не находится, не явился за получением или отказался от получения почтового/курьерского отправления. На дату подачи иска Заемщик на требование (досудебную претензию) Банка не ответил.
В соответствии с п. 6.1. Рамочного договора на сумму просроченной Задолженности по кредиту и процентов по нему Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 6.2. Рамочного договора в случае невыполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Рамочным договором Банк вправе (по своему усмотрению) применить начисление штрафных санкций в размере 10 % процентов от Суммы кредита за каждый случай нарушения каждого из обязательства или пени в размере 0,1 % процента годовых, начисляемых на сумму кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения каждого из обязательств, а также выставить требование о досрочном возврате кредита.
06.09.2023 в обеспечение исполнения Рамочного договора между Банком и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства (далее - Договор поручительства) путем присоединения Поручителя к условиям рамочного договора поручительства, в целом, в результате подписания им и Банком индивидуальных условий <***>-П1, что подтверждается протоколом передачи документа и протоколом проверки электронной подписи.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
По состоянию на 10.10.2024 у Заемщика имеется задолженность перед Банком по Рамочному договору в размере сумма, из которых: Сумма основного долга - сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки, в соответствии с п. 6.1 Рамочного договора - сумма; Сумма штрафа, в соответствии с п. 6.2. Рамочного договора - сумма.
29.09.2023 Общество с ограниченной ответственностью «CK МСВ» (далее - Заемщик, Должник), ознакомившись с размещенным на официальном сайте КИВИ Банк (АО) (далее - Банк, Кредитор) рамочным договором об открытии кредитной линии на исполнение контракта (его 6 общими положениями и условиями) (далее - Рамочный договор), присоединился к нему, что подтверждается протоколом передачи документа.
Рамочный договор является договором присоединения согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
В частности, Банк размещал общие условия по кредитованию в виде Рамочного договора на своем официальном сайте www.qiwi.com, а Заемщик их акцептовал, путем присоединения к ним.
При этом акцепт осуществлялся одновременно в совокупности с индивидуальными условиями по кредитованию, посредством электронного подписания Сторонами (Банком и Заемщиком) Рамочного договора и Оферты № К-7733339728- 00017 на открытие кредитной линии (далее - Оферта), что подтверждается протоколами передачи документа.
Согласно п. 2.1. Рамочного договора, настоящий Рамочный договор, размещенный на официальном сайте Банка www.qiwi.com, и Оферта, надлежащим образом заполненная и подписанная Сторонами (Банком и Заемщиком), в совокупности является заключенным между Банком и Заемщиком кредитным договором.
Согласно п. 2.2. Рамочного договора Стороны признают, что протокол подписанных электронных документов и иные сведения, хранимые в ЛК и ЭДО, является документальным подтверждением факта подписания кредитного договора уполномоченными представителями Сторон (Банком и Заемщиком) и является надлежащим доказательством подтверждения заключения Сторонами (Банком и Заемщиком) кредитного договора. Предоставление Банком Заемщику траншей в рамках кредитного договора осуществляется путем подачи последним заявки на транш (п. 3.4. Рамочного договора).
В соответствии с п. 3.1. Рамочного договора Банк, в случае акцепта заявления Заемщика, содержащегося в кредитной заявке, обязуется предоставить Заемщику кредит на условиях, изложенных в Рамочном договоре и Оферте.
Индивидуальные условия и параметры предоставления кредитной линии в виде отдельных траншей были указаны в Оферте к Рамочному договору.
29.09.2023 Заемщиком была подана и подписана заявка на предоставление транша (что подтверждается протоколом передачи документа) в рамках Кредитного договора на сумму сумма, со сроком погашения 15.03.2024 г.
29.09.2023 Банк в ответ на полученную от Заемщика заявку на предоставление транша подписал ее со своей стороны, что подтверждается протоколом передачи документа.
29.09.2023 г. во исполнение Кредитного договора Банком Заемщику была выдана сумма заемных средств в сумма на срок до 15.03.2024 года (далее - Транш).
Согласно параметрам Кредита, установленным в Оферте, ставка за пользование заемными средствами была установлена для Заемщика в размере 20 % годовых с возможностью ее изменения Банком в одностороннем порядке (п. 4.14. Рамочного договора).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным в полном соответствии с действующим законодательством РФ.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 5.1. Рамочного договора Заемщик со своей стороны обязуется своевременно и надлежащим образом производить погашение сумм Транша(ей), процентов за пользование Траншем(ами) и задолженности, возникающей по Кредитному договору.
Однако по состоянию на дату подачи иска задолженность Заемщиком не погашена. 17.06.2024 Банк направил Ответчикам требование (досудебную претензию) о погашении задолженности.
В соответствии с и. 8.3.2.1. Рамочного договора требование о возврате Кредита, направленное с использованием почтовой связи, в том числе курьерской почты, считается полученным Заемщиком на 5 (пятый) календарный день от даты направления почтового отправления по адресу Заемщика, указанному в Оферте или указанному в уведомлении Заемщика о смене адреса, поступившему в Банк, даже если Заемщик по указанному адресу более не находится, не явился за получением или отказался от получения почтового/курьерского отправления. На дату подачи иска Заемщик на требование (досудебную претензию) Банка не ответил.
В соответствии с п. 6.1. Рамочного договора на сумму просроченной Задолженности по кредиту и процентов по нему Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 6.2. Рамочного договора в случае невыполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Рамочным договором Банк вправе (по своему усмотрению) применить начисление штрафных санкций в размере 10 % процентов от Суммы кредита за каждый случай нарушения каждого из обязательства или пени в размере 0,1 % процента годовых, начисляемых на сумму кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения каждого из обязательств, а также выставить требование о досрочном возврате кредита.
29.09.2023 в обеспечение исполнения Рамочного договора между Банком и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен договор поручительства (далее - Договор поручительства) путем присоединения Поручителя к условиям рамочного договора поручительства, в целом, в результате подписания им и Банком индивидуальных условий <***>-П1, что подтверждается протоколом передачи документа и протоколом проверки электронной подписи.
В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Нормами ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.
По состоянию на 10.10.2024 у Заемщика имеется задолженность перед Банком по Рамочному договору в размере сумма, из которых: Сумма основного долга - сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки, в соответствии с п. 6.1 Рамочного договора - сумма; Сумма штрафа, в соответствии с п. 6.2. Рамочного договора - сумма.
Решением Арбитражного суда адрес от 1 1.04.2024 по делу № А40-53159/2024 КИВИ Банк (АО), ИНН <***>, ОГРН <***> признано подлежащим ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по возврату кредитов и уплате процентов у ответчиков перед истцом образовалась задолженность:
по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг — сумма; Сумма неустойки -сумма; Сумма штрафа - сумма;
- по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки - сумма; Сумма штрафа — сумма;
- по кредитному договору <***>, по состоянию на 10.10.2024, в размере сумма, из которых: Сумма основного долга — сумма; Сумма процентов, начисляемых на основной долг - сумма; Сумма неустойки — сумма; Сумма штрафа — сумма.
Ответчиками не представлено доказательств погашения задолженностей по требованию банка в досудебном порядке, также не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам, и опровергающих расчет суммы задолженности.
Представленные истцом в подтверждение требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемых сумм обоснованным, поскольку он не противоречит требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами договоров.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиками в нарушение условий кредитного договора несвоевременно и не в полном объеме производились платежи в счет погашения задолженностей, что является существенным нарушением данных договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору <***>, в виде основного долга сумма; суммы процентов, начисляемых на основной долг в размере сумма, по кредитному договору <***> в сумме основного долга в размере сумма, руб.; сумму процентов, начисляемых на основной долг в размере сумма, по кредитному договору <***>, по сумму основного долга в размере сумма; сумму процентов, начисляемых на основной долг в размере сумма;
Также учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца по взысканию неустойки и штрафа, однако в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемых неустоек и штрафов соразмерно последствиям нарушения обязательств.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно ко взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.
Учитывая обстоятельства дела и размер предоставленного кредита, суд полагает размер неустоек и штрафа несоразмерным последствиям нарушения обязательств и полагает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер штрафа по кредитному договору <***> до сумма, снизив размер штрафа по кредитному договору <***> до сумма, снизив размер неустойки и штрафа по кредитному договору А» К-7733339728-00017 неустойки до сумма и штрафа до сумма
Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых по кредитным договорам <***>, № К-7733339728- 00016, <***>, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с 11.10.2024 и по дату фактического исполнения обязательства и неустойка по кредитным договорам <***>, <***>, <***>, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 11.10.2024 по дату фактического исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, фио «СК МСВ» о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство задолженность по кредитному договору <***> в размере сумма, сумма, по кредитному договору <***> в размере сумма, по кредитному договору <***> в размере сумма
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство проценты за пользование кредитом в размере 20 % годовых по кредитным договорам <***>, № К-7733339728- 00016, <***>, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за каждый день просрочки за период с 11.10.2024 и по дату фактического исполнения обязательства и неустойку по кредитным договорам <***>, <***>, <***>, в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 11.10.2024 по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать солидарно с фио фио «СК МСВ» в пользу КИВИ Банк (АО) в лице Государственной корпорации Агентство расходы по оплате госпошлины в размере сумма
В остальной части иска отказать
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путём подачи апелляционной жалобы через Тушинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 16 мая 2025 года.
Судья фио