Дело № 2-2798/2023
55RS0004-01-2023-002898-18
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2023 года Омск
Октябрьский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи Руф О.А.
при секретаре судебного заседания Зариповой Ю.А.
при помощнике судьи Бычковой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в порядке заочного производства по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском, в обоснование которого указав следующее, 10.01.2019 года между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 45 000 рублей сроком на 120 месяцев под 0% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Поставленной подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Позже выяснилось, что 23.06.2021 г. заемщик ФИО2 умерла.
По состоянию на 23.06.2023 г. задолженность по кредитному договору <данные изъяты> составляет 51 010,70 рублей, из которой сумма просроченного основного долга – 42959,39 руб., неустойка на просроченную ссуду 8051,31 руб.
В ходе рассмотрения дела в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1
Просили взыскать с ФИО1 за счет стоимости наследственного имущества заемщика в пользу банка сумму задолженности в размере 51 010,7 рублей, а также сумму уплаченной расходы по государственной пошлине 1730,32 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 (по доверенности) в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просила рассмотреть иск в свое отсутствие и в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, о времени и дне слушания дела извещен.
Ранее в судебном заседании иск признал частично, в части основного долга. В суде пояснил, что он принял наследство после смерти матери, других наследников нет.
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства с учетом мнения стороны истца.
Информация о рассмотрении дела размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Омска
Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 10.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2. заключен договор кредитования <***>, с лимитом 45 000 руб., сроком на 120 месяцев под 0% годовых.
По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных платежей.
Подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Совкомбанк» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.
ФИО2 подключена к программе пакет услуг «Защита платежа», в т.ч. включена в программу добровольного страхование с АО «МетЛайф».
Основанием для выдачи кредита стало заявление ФИО2
В соответствии с разделом 4 Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренную договором о потребительском кредитовании.
Заемщик принял обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.
Факт исполнения обязательств истца по кредитному договору о предоставлении денежных средств подтверждается выпиской по счету.
Исходя из расчёта, представленного истцом, ответчик принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно вносил денежные средства в счёт оплаты минимальных обязательных ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.
23.06.2021 г. заемщик ФИО2 умерла. После смерти заемщика платежи по названному кредитному договору не осуществлялись.
В связи с не поступлением платежей по кредитному договору, по состоянию на 23.06.2023 задолженность по кредитному договору <***> составляет 51 010,70 рублей, из которой сумма просроченного основного долга – 42959,39 руб., неустойка на просроченную ссуду 8051,31 руб.
Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности проверен судом, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, только если обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Согласно пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Пунктами 60, 62, 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
По правилам пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
По запросу суда нотариусом ФИО4 представлены копии материалов наследственного дела № 16/2022, заведенного после смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей 23.06.2021 г.
Из материалов наследственного дела № 16/2022 следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, сын наследодателя. Иных наследников не имеется в материалах наследственного дела.
Имеется завещание от ФИО2 в котором указано, что последняя завещает ? доли на кв. 1 по адресу <...> сыну ФИО1 Факта отказа от принятия наследства ФИО1 по завещанию материалы наследственного дела не содержат.
Транспортных средств на имя ФИО2 не имеется, что следует из ответа МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области.
Средств пенсионных накоплений у ФИО2 не имеется, что следует из ответа ОСФР по Омской области.
Согласно ответа ПАО «Совкомбанк» с заявлением в страховую компанию о признании смерти ФИО2 никто не обращался, т.к. данное обращение носит заявительный характер. ФИО2 подключалась к программе «Защита платежа». Страхование жизни входит в данный пакет услуг. Размер ежемесячной платы равен 299 руб. По картам страхования премия оплачивается ежемесячно. Как видно из расчета задолженности, выписки по счету последнее пополнение комиссии за банковскую услугу «Защита платежа» за период с 11.04.2020 по 10.05.2020 г. произведена 10.05.2020 г. На момент смерти кредитный договор был без финансовой защиты. Ответственность заемщика ФИО2 застрахована не была, следовательно смерть заемщика не могла быть признана страховым случаем, страховая выплата не производилась.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).
Из изложенного следует, что закон связывает момент возникновения у наследника, принявшего наследство, права собственности на наследственное имущество, равно как и возникновение обязанности по погашению долгов наследодателя, лишь с моментом открытия наследства, а не получением свидетельства о праве на наследство и государственной регистрацией прав на наследственное имущество.
В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает процессуальную обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Принимая во внимание, что имеется задолженность по долгам наследодателя, которая не погашается, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, стоимость перешедшего имущества значительно превышает задолженность по кредитному договору суд считает, что исковые требования истца заявлены обоснованно.
Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как предусмотрено статьёй 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты кредита неустойку на остаток долга на просроченную ссуду 8051,31 руб. суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ФИО2 обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.
Требование о взыскании неустойки является обоснованным, так как в судебном заседании установлено наличие нарушения обязательств.
Начисление неустойки за просроченные проценты не противоречит нормам действующего законодательства и само по себе не нарушает прав ответчика при установленном судом факте неисполнения ею кредитных обязательств.
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2023 г. № 497 введен мораторий в период с 01 апреля 2022 по 01 октября 2022 г., соответственно суд произвел расчет неустойки самостоятельно, в связи с чем требования истца о взыскании неустойки подлежит перерасчету с суммы 8 051,31 руб. до 5494,92 руб. (исключен период моратория).
Таким образом, поскольку в силу приведенных норм законодательства наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность основной долг 42 959,39 руб., неустойку на просроченную ссуду 5494,92 руб.,
В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы, в сумме 1653,54 руб., согласно удовлетворенным частично исковым требованиям
Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты> в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по договору № <данные изъяты> г по состоянию на 23.06.2023 г. основной долг 42 959,39 руб., неустойку на просроченную ссуду 5494,92 руб., расходы по государственной пошлине 1653,54 руб., всего 50 107,85 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершей 23 июня 2021 г.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Октябрьский районный суд г. Омска.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.А. Руф
Мотивированное решение изготовлено 14.09.2023 г.