№ 2-503/2023

37RS0005-01-2022-002756-49

Решение в окончательной форме изготовлено 3 апреля 2023 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

3 апреля 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при ведении протокола секретарем Соломиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 1 марта 2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 54664 руб. под 24,5 % годовых на 662 дня. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем 2 октября 2018 года у него возникла просроченная задолженность по ссуде и 3 апреля 2018 года – по процентам. На 05.10.2022 размер задолженности составил 71953,34 руб., из которых: просроченные проценты – 17289,34 руб., просроченный основной долг – 54664 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по договору. В добровольном порядке требование не исполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 01.03.2018 № (5043199762) по состоянию на 05.10.2022 в размере 71953,34 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2358,60 руб.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка и направлении копии решения суда.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. В возражениях на иск указал, что кредитный договор не заключал, единственный кредит, который он брал в Совкомбанке, был оформлен в 2008 году, также просил применить срок исковой давности.

На основании частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, их представителей.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

Судом установлено, что 23 мая 2017 года ФИО1 лично оформил в ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор №, что подтверждается его фотографией в офисе, анкетой заявителя, индивидуальными условиями договора от 23.05.2017, заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», подписанными ФИО1 собственноручно.

Кроме того, при заключении договора ФИО1 в Банк был представлен паспорт №, выданный <данные изъяты>, с отметкой о регистрации по месту жительства от 12.02.2010, что опровергает версию ответчика о том, что он оформлял кредит в данном банке единственный раз в 2008 году.

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 пользовался кредитной картой банка, выданной по договору от 23.05.2017 №, по состоянию на 01.03.2018 у него по данной карте имелась задолженность в общей сумме 54663,06 руб.

24 января 2018 года ФИО1 путем подачи заявки в системе ПК Кредит ПАО КБ «Восточный» выразил согласие на реструктуризацию имеющейся у него кредитной задолженности по договору с ПАО КБ «Восточный» от 23.05.2017 №. После рассмотрения банком заявки ФИО1 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 1 марта 2018 года был заключен кредитный договор № путем введения одноразового пароля – аналога собственноручной подписи.

Условия и порядок заключения кредитных договоров посредством сервисов «Интернет-банка», «Мобильные системы» содержатся в Договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (раздел 4.4.«Кредитование»).

Заявка на реструктуризацию кредита подана ФИО1 по телефону с абонентским номером №, что отражено в протоколе электронной подписи.По информации ПАО «МТС» данный номер телефона в период с 26.01.2010 по 09.11.2022 был зарегистрирован на ФИО1

Изложенное также опровергает доводы возражений ответчика о том, что с 2008 года он больше кредитов в ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Совкомбанк») не оформлял.

1 марта 2018 года заявка ФИО1 была одобрена – заемщику направлен код подтверждения на номер телефона №. Таким образом стороны подписали Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями Договораот 01.03.2018 сумма кредита составляет 54664 руб., срок возврата кредита – до 01.03.2022, процентная ставка – 24,5 % годовых, ежемесячный платеж и срок уплаты установлены в пункте 6 Индивидуальных условий и Графике погашения кредита.

Сумму кредита заемщик в соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита просил перечислить на его счет №.

Банк исполнил свои обязательства по Договору, предоставив ФИО1 кредит в согласованном размере, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Как следует из выписки по счету, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату кредита: из расчета задолженности и выписки по счету заемщика следует, что ФИО1 за весь период пользования кредитом внес следующие платежи: 04.06.2018 – 2237,29 руб., 04.07.2018 – 1512,21 руб., 01.08.2018 – 487,79 руб., 05.09.2018 – 1823,82 руб., 01.10.2018 – 176,18 руб. Платежи вносились через кассу Банка.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора Банк 10 сентября 2021 года истребовал с заемщика задолженность по кредитному договору за период с 01.10.2018 по 23.08.2021 в размере 71953,34 руб. путем обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 13 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 2 Ивановского судебного района в Ивановской области выдан судебный приказ овзыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» данной задолженности, однако в связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи от 08.12.2021 судебный приказ отменен, после чего Банк реализовал свое право на взыскание задолженности по кредитному договору в порядке искового производства.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 05.10.2022 составляет71953,34 руб., из которых: просроченные проценты – 17289,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 54 664 руб. Штрафы, неустойка, комиссии ко взысканию с ответчика не предъявляются.

Ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Также необходимо учитывать, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой ГК РФ»).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов гражданского деласледует, что погашение кредитной задолженности по условиям договора осуществляется заемщиком по следующему графику (п. 6 Индивидуальных условий и согласно Графику): 02.04.2018 – 1175 руб., 01.05.2018 – 1065 руб., 01.06.2018 – 1138 руб., 02.07.2018 – 1138 руб., 01.08.2018 – 1101 руб., 03.09.2018 – 1211 руб., с 01.10.2018 до окончания срока кредита (последующий период) – 1949 руб. Дата платежа – 1 число каждого месяца. Срок погашения кредита – 01.03.2022.

С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Совкомбанк» обратилось 10 сентября 2021 года, т.е. за пределами срока исковой давности по платежам за период до 10.09.2018.

Судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 08.12.2021 – по правилам п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности удлинился до 6 месяцев по следующим платежам по Графику: 01.11.2018, 03.12.2018, 01.01.2019, 01.02.2019, 01.03.2019.

С учетом отмены судебного приказа 08.12.2021 срок давности по указанным платежам истек 08.06.2022.

По платежу от 01.04.2019 до истечения срока исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа оставалось 6 мес. 21 день. Соответственно, срок давности продолжил течь после отмены судебного приказа 08.12.2021 и истек 29.06.2022.

По платежу от 01.05.2019 до истечения срока исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа оставалось 7 мес. 21 день. Соответственно, срок давности истек 29.07.2022.

По платежу от 03.06.2019 до истечения срока исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа оставалось 8 мес. 23 дня. Соответственно, срок давности истек 31.08.2022.

По платежу от 01.07.2019 до истечения срока исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа оставалось 9 мес. 21 день. Соответственно, срок давности истек 29.09.2022.

По платежу от 01.08.2019 до истечения срока исковой давности на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа оставалось 10 мес. 21 день. Соответственно, срок давности истекал 29.10.2022.

С настоящим иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось 17.10.2022, т.е. с пропуском срока исковой давности по платежам до 01.07.2019 включительно, поэтому в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ задолженность за указанный период взысканию с ответчика не подлежит.

За период с 01.08.2019 по 01.03.2022 (дата планового погашения кредита) размер задолженности по основному долгу составляет 45401,91 руб., по процентам за пользование кредитом – 16924,15 руб.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 05.10.2022. На указанную дату, т.е. за период с 02.03.2022 по 05.10.2022 размер основного долга не изменится, проценты за пользование продолжат начисляться на сумму всего основного долга по ставке 24,5 % годовых и составят 6643,61 руб. (45401,91 руб. х 218/365 х 24,5 %).

Итого размер процентов за период с 01.08.2019 по 05.10.2022 составит 23567,76 руб. (16924,15 руб. + 6643,61 руб.), однако суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ ограничен заявленными истцом требованиями, поэтому проценты подлежат взысканию с ответчика в заявленной сумме 17289,34 руб.

На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 01.08.2019 по 05.10.2022 в общей сумме 62691,25 руб.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2081 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору от 01.03.2018 № № в размере 62 691 руб. 25 коп., из которых: основной долг - 45401 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом - 17289 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2081 руб., а всего 64 772 (шестьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят два) руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Фищук