Гражданское дело <№*****>

<№*****>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <ДД.ММ.ГГГГ>

<адрес>

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что <ДД.ММ.ГГГГ> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№*****>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под 33% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 3297 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <ДД.ММ.ГГГГ>, на <ДД.ММ.ГГГГ> суммарная продолжительность просрочки составляет 2273 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., из них: просроченная ссуда <данные изъяты>.; просроченные проценты 0 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере <данные изъяты>., сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот). Представил в суд возражение на отзыв ответчика, уточнив исковые требования просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность с учетом срока исковой давности в размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов, <данные изъяты> – штрафные санкции по просроченной ссуде, <данные изъяты> – штрафные санкции по просроченным процентам (л.д.66-67).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.58).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д.41), в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве просил о рассмотрении дела в его отсутствие и в отсутствие его доверителя. В представленном суду отзыве на исковое заявление выражает несогласие с иском, считает исковые требования банка незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности (л.д.59, 60-61).

В письменном отзыве указывает, что как следует из текста искового заявления банка, банком заявлены требования о взыскании с него просроченной основной суммы по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>. и штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>. Также банк указывает в иске, что направлял в его адрес уведомление о досрочном расторжении кредитного договора от <ДД.ММ.ГГГГ> (который был заключён на 60 мес.) в связи с чем дата просрочки основного долга является - <ДД.ММ.ГГГГ>, а дата просрочки по процентам - <ДД.ММ.ГГГГ>. Таким образом, считает, что банком пропущен 3-х летний срок для предъявления иска о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. Пропуск банком срока исковой давности на подачу данного иска является самостоятельным основанием для отказа в иске. Банк дважды обращался к мировому судье с заявлениями о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ>. Первый раз в 2018 году. По его заявлению о взыскании с него просроченных процентов по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> м/с с/у <№*****> Кулебакского судебного района был вынесен судебный приказ <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. На основании данного приказа в отношении него было возбуждено исполнительное производство <№*****>-ИП. В рамках данного исполнительного производства взысканная с него задолженность в пользу банка им была погашена в полном объёме. Второй раз банк с заявлением о выдаче судебного приказа обращался к мировому судье в 2020 году. По заявлению банка м\с с/у <№*****> был выдан судебный приказ <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>. Данный приказ был отменён на основании его возражений в феврале 2021 года. Банк имел право на обращение в суд с иском в течении 6-ти месяцев после отмены приказа, однако пропустил этот срок. Кроме того, банк в мае 2020 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> после истечения срока исковой давности в 3 года, в связи с чем, выдача в отношении него судебного приказа от <ДД.ММ.ГГГГ> и его последующая отмена не имеют правого значения для рассмотрения данного спора.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, <адрес> отдел СП УФССП России по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д. 46-47).

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор <№*****>, согласно условиям которого, ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев под 33,00 % годовых (л.д. 11-16).

Договор заключен в акцептно-офертной форме, его неотъемлемыми частями являются заявление-оферта ответчика, условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей. Согласно графику платежей размер первоначального платежа составляет <данные изъяты>, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>, последний платеж в размере <данные изъяты> вносится <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 12 оборот).

Условиями кредитования предусмотрена ответственность за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 11).

Банк исполнил свои обязательства, предоставил ФИО1 кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором, которым он воспользовался, что ответчиком и не оспаривается.

Однако заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными банком денежными средствами в полном объеме не выполнял, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет <данные изъяты>, из которых: просроченная ссуда <данные изъяты>; просроченные проценты 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 0 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на общую сумму <данные изъяты> (л.д. 4).

<ДД.ММ.ГГГГ> банк направил ответчику ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности. Однако задолженность погашена не была (л.д. 17-18).

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, задолженность ответчика по основному долгу образовалась <ДД.ММ.ГГГГ>, задолженность по процентам образовалась <ДД.ММ.ГГГГ>.

Также из материалов дела усматривается, что мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> <ДД.ММ.ГГГГ> вынесен судебный приказ <№*****> о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченных процентов по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 62).

Исполнительное производство <№*****>-ИП, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, окончено в связи с фактическим исполнением <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 75 ).

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ <№*****> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> в размере <данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 64).

<ДД.ММ.ГГГГ> мировым судьей судебного участка <№*****> Кулебакского судебного района <адрес> указанный судебный приказ <№*****> года был отменен (л.д.8).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Следовательно, в данном случае, исчисление срока исковой давности производится отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, соответствующий судебный приказ на взыскание задолженности по сумме основного долга и процентов с ФИО1 был вынесен <ДД.ММ.ГГГГ>, и отменен <ДД.ММ.ГГГГ> в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно оттиска почтового штемпеля на конверте, с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кулебакский городской суд <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 24), то есть после истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» пропустило сроки исковой давности по платежам, срок внесения которых наступил ранее <ДД.ММ.ГГГГ> (то есть за 3 года до подачи искового заявления в суд).

Доказательств факта обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности, а также наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истец суду не представил.

Стороной истца в представленном возражении на отзыв ответчика указывается, что срок исковой давности по обращению за судебной защитой должен был истечь <ДД.ММ.ГГГГ>, поскольку последний платеж согласно графика платежей должен был быть совершен <ДД.ММ.ГГГГ>. Сторона истца считает, что поскольку договор кредитования был заключен <ДД.ММ.ГГГГ> и действовал до <ДД.ММ.ГГГГ>, срок исковой давности приостановился с <ДД.ММ.ГГГГ> до <ДД.ММ.ГГГГ> (с даты вынесения судебного приказа по дату его отмены), шестимесячный срок после отмены судебного приказа истекал <ДД.ММ.ГГГГ>, то требования банка по взысканию задолженности должны быть удовлетворены в пределах срока исковой давности начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>, то есть за предшествующие 3 года до вынесения судебного приказа и до даты последнего платежа по кредитному договору. Следовательно, как указывает истец, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей, которые установлены графиком платежей с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Данные доводы стороны истца основаны на неверном толковании норм материального права, регулирующих течение срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истцу о нарушении своего права стало известно с 2013 года (задолженность по основному долгу образовалась с <ДД.ММ.ГГГГ>, по процентам - с <ДД.ММ.ГГГГ>), соответственно, с указанного времени истец знал о нарушении своего права, срок исковой давности действительно прерывал свое течение с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> (с даты вынесения судебного приказа <№*****> года по дату его отмены), однако, поскольку истцом пропущен шестимесячный срок обращения с иском в суд после отмены судебного приказа (до <ДД.ММ.ГГГГ>), срок исковой давности в данном случае будет исчисляться с даты фактического обращения с иском в суд, то есть за предшествующие три года от даты обращения <ДД.ММ.ГГГГ>.

Таким образом, срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты, а также даты обращения с иском в суд, пропущен истцом по всем платежам на дату обращения с настоящим иском в суд.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в силу требований абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ в связи с истечением срока давности исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» (<№*****>) к ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <№*****>, выдан ГУ МВД России по <адрес> <ДД.ММ.ГГГГ>, код подразделения <№*****>, зарегистрированному по месту жительства по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ>, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес>.

Судья Т.В.Зуева

Решение в окончательной форме изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.